Kako otvoriti račun internetskog posrednika

Odlučili ste otvoriti internetski račun za posredovanje i započeti svoj put ulaganja. Dobra odluka!

Većina mrežnih posrednika sa sjedištem u SAD-u omogućuje vam otvaranje novog računa na njihovoj web stranici ili putem njihove mobilne aplikacije. Prije nego što pritisnete vezu "Otvori račun", morate uzeti u obzir nekoliko stvari.

1. Odaberite vrstu brokerskog računa koji vam je potreban
2. Razmotrite značajke koje želite i njihove povezane troškove
3. Odaberite posredovanje koje najbolje odgovara vašim željama
4. Započnite postupak prijave
5. Sredstva za novi račun i počnite ulagati

Korak 1: Odaberite vrstu brokerskog računa koji vam je potreban

Kad birate brokera, razmislite o svom stilu ulaganja. Želite li svakodnevno ostati na vrhu tržišta? Ili ste ga više postavili i zaboravili ste vrstu investitora?

Ako želite ostati angažirani na tržištima, razmislite o vrstama imovine kojima ugodno trgujete ili želite naučiti trgovati. Većina ulagača drži dionice, burzovne fondove (ETF-ove) i / ili uzajamne fondove. Ako gledate opcije trgovanja, postoji niz samostalnih mrežnih posrednika sa širokim rasponom alata koji vam mogu pomoći u odabiru odgovarajućih strategija. Iako se opcije trgovanja smatraju rizičnijim od trgovanja dionicama i ETF-om, postoje neke vrlo konzervativne strategije dizajnirane za stvaranje prihoda o kojima možete saznati udžbenikom Osnove opcija Investopedie.

Mnogi posrednici vam omogućuju da investirate u vrijednosne papire s fiksnim dohotkom putem interneta i posjeduju zaštitne programere i druge alate koji će vam pomoći u izgradnji portfelja.

Za one koji žele uložiti novac, ali ne i vrijeme, u izgradnju bogatstva, dobro se pozabavite financijskim savjetnikom ili robotskom savjetodavnom službom. Robo-savjetnici vam predstavljaju kratki pregled vašeg vremenskog horizonta i sklonost riziku i traže od vas da navedete koliko planirate uložiti. Ako ulažete u mirovinu, a taj datum je desetljećima u budućnosti, možda ćete biti spremniji uložiti u rizičnije klase imovine nego ako ćete morati investirati u tri godine.

Također ćete morati odlučiti otvarate li redovni porezni račun ili pojedinačni mirovinski račun (IRA). Druga odluka uključuje vlasništvo nad računom: otvarate li osobni račun sami ili ćete moći prijaviti i druge vlasnike (poput supružnika ili djeteta). Ako otvorite račun u pomozite maloj uštedi za fakultetsko obrazovanje, možete otvoriti skrbnički račun ili račun poduke s povoljnim porezom koji se često naziva 529 štednog računa.

Možemo vam pomoći razvrstati niz dostupnih posrednika. Posjetite naš centar Best Online Brokers Awards za detaljne preglede desetaka brokerskih kuća sa sjedištem u SAD-u. Tamo dostavljamo popise najboljih brokera za različite potrebe i preferencije ulaganja, uključujući Best Brokers za ETF-ove i Best Brokers za IRA-e.

2. korak: razmotrite značajke koje želite i njihove povezane troškove

Velik je fokus na standardnim provizijama za plasiranje dionica, ali više je ulaganja u internetskog brokera nego naknade. Pazite na "besplatne" trgovine, imajući na umu da ne možete dobiti ono što ne plaćate. Značajke istraživanja i vijesti lagane su (a ponekad i ne postoje) i vjerojatno ćete dobiti manje od optimalnih troškova za svoje transakcije jer broker negdje mora zaraditi. Besplatne trgovine se uglavnom plaćaju usmjeravanjem prema marketinškim proizvođačima, koji brokeru plaćaju protok narudžbi, ali koji ne daju prioritet poboljšanju cijena. Brokeri s nula naknadom mogli bi biti dobro mjesto za ulagače s malim računima koji trguju samo s nekoliko dionica odjednom.

Stoga potražite brokera koji ima istraživačke i obrazovne značajke koje vam mogu pomoći u rastu kao investitoru, pogotovo ako ste novi ulagati. Pogledajte našu listu najboljih brokera za početnike kao početnu točku. Ova se grupa prepoznaje na temelju njihovih obrazovnih resursa, jednostavne navigacije, jasne strukture provizija i cijena, alata za izgradnju portfelja i istraživanja.

3. Odaberite brošuru koja najbolje odgovara vašim željama

Ne ustručavajte se koristiti chat uslugu koju pružaju mnogi brokeri da biste postavili detaljnija pitanja svojih predstavnika podrške. Možda ćete nazvati liniju za podršku za nove kupce, što će vam pružiti priliku da provjerite kvalitetu pružene pomoći. Ovo je pravo vrijeme da prođete često postavljana pitanja (FAQ) na brokerskim web mjestima kako biste bili sigurni da se nećete suočiti s bilo kakvim iznenađenjima.

Nakon što se odlučite, kliknite "Otvori račun" i počnite!

4. Započnite postupak prijave

Nakon što se smjestite kod brokera, još uvijek se morate pozabaviti formalnošću otvaranja računa.

Bez obzira koju firmu ili vrstu računa odabrali, morat ćete imati pri ruci neke podatke prije nego što pokrenete postupak otvaranja računa. Trebat će vam osnovni podaci o sebi i drugim vlasnicima računa, poput broja socijalnog osiguranja, datuma rođenja i adrese, ali bit će vam postavljena i pitanja o prirodi vašeg zaposlenja. Ako ste rezident SAD-a, ali niste državljanin, morat ćete imati svoju putovnicu i boravišnu vizu.

Brokeri su dužni prikupiti neke druge informacije kako bi mogli držati korak s nizom pravila koja se nazivaju "Poznajte klijenta", a koja su namijenjena sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Oni se također moraju pobrinuti da budete ono za koga kažete da jeste da ne biste bili uključeni u krađu identiteta. Neka od pitanja mogu izgledati zaluđena prirodom, ali posrednici moraju izvršiti ove upite koji pomažu firmi da stvori profil vašeg iskustva i znanja o ulaganju kako bi bili sigurni da ulažete u razrede imovine koje razumijete. Propisi također kontroliraju podatke koje vam posrednik može prikazati. Brokeri imaju mogućnost ponuditi ograničene vrste savjeta samostalnim ulagačima, tako da im pitanja koja postavljaju pomažu da vas klasificiraju.

Od vas će se pitati kako mislite preuzeti financijski rizik, kao i koliko dugo očekujete da držite ulaganja. Vaš porezni status - neudani, zajednički podnošenje prijave u braku itd. - dio je ovog profila, kao i svaka druga imovina koju imate, poput kuće, tekućeg računa ili računa mirovine sponzoriranog od strane poslodavca. Od vas će se tražiti i raspon godišnjeg dohotka. Ne brinite se jesu li vaši odgovori precizni na denar ili postotak. Brokeri nisu dužni provjeravati ili ažurirati ove podatke tijekom odnosa, ali uvijek se možete vratiti u područje profila web mjesta i ažurirati svoje odgovore kad se promijene vaše okolnosti, pogotovo ako želite pristupiti dodatnoj kategoriji imovine.

Ako vam nije neugodno pružiti takve informacije putem interneta, možete preuzeti i ispisati aplikaciju za papir, koju ćete morati ispuniti i poslati natrag, ali to može odgoditi uspostavljanje računa barem tjedan dana. Možete ući i u podružnicu jednog od brokera s prisutnošću opeke i maltera i osobno otvoriti račun. No, web stranice koje postavljaju posrednici imaju ugrađenu veliku sigurnost, a oni također pružaju najbrži način otvaranja i financiranja računa.

Iako brokeri prikupljaju u osnovi iste podatke od novih vlasnika računa, dizajn se razlikuje od web stranice do druge. Nakon što prikupite sve potrebne informacije, cijeli postupak ne bi trebao potrajati više od 15 minuta.

5. Sredite svoj novi račun i počnite ulagati

Jednom kada je vaš račun otvoren, moći ćete uspostaviti internetske vjerodajnice - korisnički ID i lozinku - za prijavu.

Da biste započeli s trgovanjem, morat ćete staviti nešto novca na svoj račun. Ovdje imate neke mogućnosti, ali daleko je najlakši način za povezivanje bankovnog računa s brokerskim računom. Trebat će vam devetoznamenkasti broj rute i broj vašeg računa, što je obično deset znamenki. Broj usmjeravanja možete pronaći na čeku ili na web stranici vaše banke ili pomoću pretraživanja broja usmjeravanja na web mjestu American Bankers Association.

Možete i napisati ček i poslati ga poštom, ali to će odgoditi otvaranje računa za tjedan ili više. Prednost povezivanja bankovnog računa s brokerskim računom je jednostavnost kretanja novca naprijed i nazad. Agenti sa sjedištem u SAD-u, po propisima, neće vam dopustiti da financirate brokerski račun putem kreditne kartice.

Neki brokeri također omogućuju postavljanje redovitog mjesečnog prijenosa gotovine s provjere na brokersko posredovanje. Smatram to korisnim posebno za one koji financiraju mirovinski račun ili štede za određeni cilj. Upoznavanje s redovitim unošenjem depozita idealno je korištenje tehnologije.

Između otvaranja računa i trenutka kada počnete trgovati, bit će vremena, od jednog do sedam dana, ovisno o tome kako ste odlučili položiti novac. Uzmite to vrijeme da se bolje upoznate s web-mjesto brokera i mobilnim aplikacijama tako što ćete gledati uvodne videozapise i organizirati svoju početnu stranicu. Postavite popis praćenja dionica i poigrajte se sa skenerima brokerskih dionica i fondova.

Većina brokera sada naplaćuje malu naknadu, 1-2 USD mjesečno, za slanje izjava i potvrda na papiru, ali možete se uključiti u elektroničke obavijesti i izbjeći te naknade. Trebali biste također ući u svoj profil i definirati vrste e-pošte i puževe koje želite primati od svog brokera i njihovih partnera.

Nakon što vaš depozit upiše na svoj novi račun, možete započeti s nekim obrtima.