Kako djeluje osobno pravno osiguranje

Odvjetnici su skupi - toliko skupi da si možda nećete moći priuštiti ako vam treba. Njihove usluge koštaju stotine dolara na sat; čak i priprema jednostavne volje može koštati od 100 do 500 dolara. Osobno pravno osiguranje, koje se naziva i "grupno pravno osiguranje usluga" ili "unaprijed plaćene pravne usluge", osmišljeno je kako bi riješilo ovaj problem pristupačnosti. To zapravo nije osiguranje; to je plan popusta. Evo što trebate znati o tome što ovi planovi pokrivaju, što ne pokrivaju, što tražiti u planu, kako se prijaviti i koliko koštaju.

Što pokriva osobno pravno osiguranje

Većina ljudi prvo pomisli da će trebati odvjetnika ako su tuženi ili osuđeni za zločin, ali vaš bi razlog mogao biti običan kao potrebna im je volja ili povjerenje ili kupovina ili prodaja imovine. Možete zatražiti i odvjetnika ako se razvedete, tražite isključivo skrbništvo nad djetetom ili odlučite podnijeti zahtjev za stečaj (pogledajte Kako zaposliti stečajnog odvjetnika .) Ako imate problema sa svojim posjednikom, osobno pravno osiguranje može vam pomoći u toj situaciji, isto.

Ako se morate osobno posavjetovati s odvjetnikom, osobno pravno osiguranje platit će cjelokupni trošak odvjetničkih urnih naknada za vaše savjetovanje, a nećete dugovati ništa iz svog džepa. Za razliku od zdravstvenog osiguranja, ne postoje doplate ili odbitci. Osiguranje će također pokriti troškove odvjetničkih naknada za pripremu ili pregled dokumenata kao što su unaprijed navedene direktive o zdravstvu i zdravstvene ovlasti. Plan također može pružiti neograničen pristup odvjetnicima putem besplatnog telefonskog broja na koji možete pozvati pomoć s pokrivenom uslugom.

Osobno pravno osiguranje može vam dati pravo na smanjene naknade za usluge koje plan ne pokriva kada koristite mrežnog odvjetnika. Na primjer, možete dobiti popust od 25% ili više na nepokrivene usluge. Neki planovi za osobna pravna osiguranja nude pristup srodnim uslugama, poput poreznih savjeta poreznih stručnjaka.

A neki planovi pokrivat će ne samo zaposlenika, već i njegovog supružnika i uzdržavane članove.

Tvrtke za osobno pravno osiguranje donekle se razlikuju po pokriću koje nude. Nadalje, ako steknete svoje osobno pravno osiguranje preko svog poslodavca (mnoge velike tvrtke nude ga svojim zaposlenicima kao neobaveznu pogodnost), imajte na umu da vaš poslodavac može prilagoditi pokrivenost dostupnu svojim zaposlenicima. Iz tih razloga, specifičnosti plana ovisit će o tome što osiguravajuće društvo nudi i što vam poslodavac stavlja na raspolaganje. Također možete samostalno kupiti individualni plan.

Ono što nije pokriveno

Kao i kod zdravstvenog osiguranja, i vi ćete imati ograničeni broj pružatelja usluga koji biraju iz osobnog plana osiguranja. Možda imate mogućnost korištenja odvjetnika izvan mreže, ali umjesto plana plaćanja odvjetnika izravno, možda ćete morati platiti unaprijed, a zatim podnijeti zahtjev osiguravajućem društvu da biste dobili nadoknadu. Plan može platiti odvjetniku izvan mreže iznos koji bi inače mogao platiti mrežnom odvjetniku, a vi ćete biti odgovorni za bilo kakve razlike. Morate biti sigurni da razumijete ograničenja plana za odvjetničke naknade izvan mreže kako ne biste imali račune koje ne možete priuštiti.

Dok se neki planovi oglašavaju kako sudionici ostvaruju popust na nepokrivene usluge, neki odvjetnici nadoknađivat će „popust“ koji bi trebali dobiti naplaćivanjem veće satnice naknade za početak ili obilježavanjem drugih usluga koje vam naplaćuju. Čak i za pokrivene usluge i mrežne odvjetnike, još uvijek možete platiti iz džepa za određene troškove povezane s pravnim uslugama koje su vam potrebne, uključujući naknade za podnošenje dokumenata, naknade sudačkih novinara i naknade vještačenja.

Određene su usluge u potpunosti isključene i za njih uopće nećete biti pokriveni. Plan koji vam nudi poslodavac neće vam pomoći da tužite poslodavca ili se branite ako vas poslodavac tuži. Ako imate problema s naknadama radnika ili naknadom nezaposlenosti, možda se nećete moći obratiti za pomoć u pravne službe plana. To vam neće pomoći da odete pred sud za male zahtjeve ili podnesete tužbu klase. A ako se nađete u parnici koja je pokrivena drugom policom osiguranja, poput vaših vlasnika kuća ili osiguranja automobila, vaše osobno pravno osiguranje se neće primjenjivati. (Pogledajte kako funkcionira krovno osiguranje .)

Osobno pravno osiguranje također neće pokriti savjete o poslovnim pitanjima. Ako vam je potreban odvjetnik koji će vam pomoći da izvadite malo poduzeće iz temelja ili da vam pomogne da se nosite sa teškim najmoprimcem nekretnine koja je vaša u vlasništvu, morat ćete je unajmiti sami. Ne možete koristiti osobno pravno osiguranje za podnošenje neozbiljne tužbe. Nije iznenađujuće da ne možete koristiti svoje osobno pravno osiguranje nakon što se povučete iz tvrtke koja nudi plan ili nakon otpuštanja. Međutim, ako ste započeli raditi s odvjetnikom kroz plan prije nego što ste se povukli ili izgubili posao, vaša politika može pokriti ostatak tog slučaja. Ostala izuzeća uključuju pitanja koja uključuju inozemni (ne-američki) zakon i ona koja uključuju ostale članove plan grupe. Drugim riječima, možda nećete moći koristiti plan da tužite svog kolegu.

Ostala ograničenja

Nadalje, planovi za osobna pravna osiguranja dijele različite vrste pravnih usluga u različite kategorije, a može postojati i ograničenje u broju usluga koje će program pokrivati ​​u svakoj kategoriji. Na primjer, za korištenje "preventivnih" pravnih usluga, poput pregleda odvjetnika, plan može obuhvatiti jedan sat usluge po kalendarskom tromjesečju.

Prema nekim planovima možete koristiti svaku vrstu pokrića samo jednom godišnje po pravilima. To znači da plan može pokriti troškove odvjetnika da pripremi vašu volju, ali ne i supruga. Ili, ako vam se terete za dva prekršaja u jednoj godini, vaš bi plan pokrivao samo odvjetničku naknadu za vaš prvi prekršaj.

Neki planovi također imaju razdoblja čekanja, što znači da ćete morati biti upisani u plan nekoliko mjeseci kako biste mogli koristiti određene usluge. Ovaj period čekanja treba zaštititi od moralnog rizika, gdje ljudi pokušavaju izbjeći da se prijave za osiguranje dok ga zapravo ne moraju koristiti. Međutim, neka pravila nemaju nikakvo razdoblje čekanja, pa čak vam dopuštaju da je koristite za postojeći pravni problem sve dok već ne radite s drugim odvjetnikom. Druge politike kažu da postojeće okolnosti mogu ili ne moraju biti isključene ovisno o tome želi li odvjetničko društvo koje sudjelujete u vašem slučaju prihvatiti u vašem slučaju.

Opsežnost osobnog pravnog plana može se značajno razlikovati od jednog do drugog pružatelja usluga. Obavezno pročitajte sitni tisak i shvatite što je pokriveno, a šta nije i gdje biste mogli stvoriti dodatne troškove prije nego što se prijavite. Na primjer, plan može pokriti troškove odvjetnikovog vremena provedenog u suđenju, ali ne i sate potrošenih na pripremanje za suđenje. Ti bi sati predstavljali značajan trošak koji biste morali platiti iz svog džepa.

Koliko su dobri odvjetnici?

Osim što pažljivo pazite na ono što je pokriveno, a što nije, pogledajte i zahtjeve plana svojih mrežnih odvjetnika. Želite pristup iskusnim odvjetnicima koji su diplomirali na akreditiranim pravnim fakultetima i trenutno ih imaju države u kojima rade. Prije prijave prijavite se popisu odvjetnika koji sudjeluju u planu, a zatim pretražite mrežne preglede pravnih tvrtki i odvjetnika koji sudjeluju u vašem području. Nema smisla prijavljivati ​​se na plan koji vam omogućava pristup profesionalcima sa lošom reputacijom. Također provjerite na web stranici državne odvjetničke komore kako biste bili sigurni da su odvjetnici plana u dobrom stanju. (Za više informacija pogledajte Kako odabrati pravog odvjetnika .)

Dobar plan uključivat će odvjetnike s raznim specijalitetima, baš kao što vaše zdravstveno osiguranje uključuje davatelje različitih specijalnosti. Na ovaj način imat ćete pristup stručnjacima za različite scenarije. Dobar plan imat će i široka mreža. Neki planovi imaju male odvjetničke mreže, s možda manje od jednog odvjetničkog ureda po državi. To može značiti da se možete obratiti svom odvjetniku samo telefonom ili e-poštom, jer ne živite nigdje u blizini ureda ili je teško dobiti sastanak jer svaki sudionik plana u vašoj državi pokušava raditi s istom odvjetničkom tvrtkom.

Ako vam engleski jezik nije preferirani jezik, pogledajte da li mreža uključuje odvjetnike koji govore vaš jezik. Potražite i plan koji će vam omogućiti da operirate istog odvjetnika više puta, tako da možete izgraditi dugoročnu vezu s jednim odvjetnikom.

Načini za kupnju osobnog pravnog osiguranja

Ako vaš poslodavac nudi osobno pravno osiguranje, imat ćete priliku prijaviti se kad ste zaposleni, a zatim svake godine tijekom otvorenog upisa. Nakon što se prijavite, možete otkazati u bilo kojem trenutku, ali možete promijeniti svoju pokrivenost samo tijekom otvorenog upisa. Automatski ćete ostati upisani svake godine ako ne otkažete.

Ako vaš poslodavac ne nudi osobno pravno osiguranje kao naknadu, pojedinačnu policu možete kupiti sami. Obuhvat plana možda nije tako sveobuhvatan kao onaj koji nudi poslodavac.

Što košta

Mjesečni trošak osobnog pravnog osiguranja teško će vam smanjiti proračun. Evo nekoliko uzoraka mjesečnih premija za 2015. godinu.

- Zaposlenici u državi California: 10, 19 USD mjesečno. pojedinačno, 17, 74 USD mjesečno. obitelj

- Pravni planovi tvrtke MetLife Hyatt za zaposlenike: oko 20 dolara mjesečno, uključujući supružnike i uzdržavane članove

- Individualni planovi LegalZooma: 9, 99 USD mjesečno ako plaćate unaprijed jednu godinu, 11, 99 USD mjesečno ako plaćate unaprijed šest mjeseci. Inače, 14, 99 dolara mjesečno. Uključuje supružnika i uzdržavane članove.

Donja linija

Osobno pravno osiguranje je jeftino, a ako ga zapravo iskoristite, lako će se platiti. Čak i ako niste sigurni imate li zakonskih potreba, prijava na plan kako biste se jeftino mogli sastajati s odvjetnikom jednom godišnje, mogla bi biti dobra ideja. Odvjetnik vam može pomoći identificirati područja vašeg života u kojima vam treba bolja pravna zaštita, poput stvaranja obiteljskog povjerenja ili punomoći. On vam može pomoći i da ažurirate prethodno stvorene dokumente nakon životne promjene kao što su brak, razvod ili rođenje djeteta.

Međutim, ovi planovi imaju značajna ograničenja koja znače da možda nećete dobiti toliko pokrivenosti koliko mislite, a možete jednostavno zadovoljiti osnovne zakonske potrebe poput pripreme s jeftinim internetskim uslugama koje naplaćuju jednokratnu naknadu. Na kraju, nemojte pretpostaviti da bilo koji osobni plan osiguranja uključuje posebne pogodnosti ili pojedinosti; pročitajte detaljni ispis prije nego što se prijavite da biste vidjeli nudi li plan usluge koje će vam biti korisne.