Uvod u organizacije za financijsko planiranje
Rast industrije financijskog planiranja u posljednjih nekoliko desetljeća doveo je do osnivanja nekoliko profesionalnih udruženja koja su posvećena unapređenju interesa savjetnika, kao i zaštiti i obrazovanju javnosti. Tri glavne organizacije sada stoje iznad ostalih u ovoj kategoriji: Udruga za financijsko planiranje (FPA), Nacionalno udruženje osobnih financijskih savjetnika (NAPFA) i Nacionalno udruženje savjetnika za osiguranje i financiranje (NAIFA). Svaka od ovih organizacija pruža mnoštvo prednosti i za savjetnike i za potrošače koji su se udružili radi poboljšanja kvalitete i percepcije javnosti industrije financijskog planiranja u SAD-u.
Udruga za financijsko planiranje (FPA)
FPA je stvoren početkom 2000. godine spajanjem Instituta za certificirane financijske planere (ICFP) i Međunarodne asocijacije za financijsko planiranje (IAFP). Jedan od njegovih glavnih ciljeva je pomoći javnosti da shvati što usluge financijski planeri mogu pružiti i kako će ih platiti. FPA zahtijeva od svih članova da se pridržavaju svog standarda skrbi, koji uključuje potpuno otkrivanje svih oblika kompenzacije i mogućeg sukoba interesa. Web-lokacija FPA pruža mnoštvo alata i resursa za potrošače, uključujući članke, knjige, brošure, blog o financijskom planiranju, aplikaciju za planiranje mirovina za pametne telefone i funkciju pretraživanja koja korisnicima omogućuje pronalaženje planera članova na svom području. Također sponzorira nekoliko programa informiranja zajednice koji su osmišljeni za promicanje svijesti potrošača o važnosti financijskog planiranja, uključujući:
- Nacionalni mjesec financijske pismenosti
- Amerika štedi tjedan
- Money Smart Week
- Financijska četvorka
- Tjedan financijskog planiranja
U prošlosti je FPA također radio u koordinaciji s drugim skupinama za zaštitu potrošača kako bi pomogao u promicanju zaštite starijih osoba od financijskog zlostavljanja. Osmog je listopada 2001. osnovao i Nacionalni centar za podršku financijskom planiranju radi pružanja besplatnih financijskih savjeta onima koji su izravno pogođeni događajima 11. rujna.
Nacionalno udruženje osobnih financijskih savjetnika (NAPFA)
Ova organizacija posvećena je promicanju interesa savjetnika koji se bave naknadama kako bi javnosti osigurali kompetentno i nepristrano financijsko planiranje. Započeo je u veljači 1983. godine i od tada je narastao na preko 2000 članova i stotine akademskih i financijskih podružnica. Na njegovoj web stranici nalaze se korisni linkovi, tražilica za savjetnike i drugi resursi. Od savjetnika članova potrebno je položiti fiducijarnu zakletvu da će uvijek interese svojih klijenata bezuvjetno stavljati ispred svojih i preuzeti holistički pristup planiranju koje se bavi svim aspektima financija njihovih klijenata bez naplate provizija. Oni su također dužni podnijeti ogledni plan u formatu koji namjeravaju koristiti u svojoj praksi na odobrenje, zajedno sa softverom za financijsko planiranje koji namjeravaju koristiti.
Nacionalno udruženje savjetnika za osiguranje i financiranje (NAIFA)
NAIFA je danas najstarija organizacija financijskog planiranja. Osnovana je kao Nacionalna udruga osiguravatelja života 1890. godine, a razlikuje se od FPA i NAPFA po tome što se uglavnom usredotočuje na industriju osiguranja i svoje napore usmjerava na stvaranje i zaštitu poreznih prednosti osiguranja i anuiteta. Također promovira privatno vlasništvo nad zdravstvenim osiguranjem i druge pogodnosti. Surađivala je s regulatorima i vladama na državnoj razini kako bi radila s umirovljenicima i starijim potrošačima koji kupuju anuitete i druge fiksne proizvode, kako bi ih zaštitili od beskrupuloznih prodavača i poslovnih praksi.
NAIFA također pokušava stvoriti nacionalno udruženje agenata i posrednika koje će omogućiti potrošačima da zadrže svoje agente osiguranja ukoliko se presele u državu u kojoj agent ili posrednik nema licencu. NAIFA nastoji svoje članove osposobiti za to kako pravilno koordinirati i integrirati pokriće osiguranja svojih klijenata u ostatak njihovih financijskih planova, kao i kako etično djelovati u najboljem interesu svojih klijenata.
Na njegovoj web stranici nalaze se resursi i za savjetnike i za potrošače, uključujući linkove do drugih ključnih organizacija poput Zavoda za životno i zdravstveno obrazovanje i državnih povjerenika osiguranja, članke o potrošačima i najave javnih službi, kao i obilje obrazovnih informacija. NAIFA je snažno uključena u rad na zajednici s programima koji sponzoriraju njegova lokalna poglavlja u zdravstvu, pomažu beskućnicima, obrazovanju mladih, obrazovanju o HIV-u, zloupotrebi supstanci, problemima u obitelji i starijim osobama, kao i potpora za razne krize koje se događaju SAD su svoje napore u 1980-ima hvalile i odvojene prilike od strane Reaganske i Bushove administracije.
Koalicija za financijsko planiranje
Industrija financijskog planiranja tijekom godina čini sve veći napor kako bi osjetila svoju prisutnost u Washingtonu. U tom cilju, FPA se udružila s CFP® Odborom standarda i NAPFA-om 2008. godine kako bi stvorila Koaliciju za financijsko planiranje. Ova organizacija ima tri različita cilja:
- Kako bi se osiguralo da financijski planeri pružaju javnost transparentne, fiducijarne kvalitetne usluge
- Ujedinite, ažurirajte i prepravite korpus zastarjelih pravila i propisa koji reguliraju velik dio financijske industrije
- Pokrijte brojne regulatorne praznine u struci
Koalicija sada surađuje s zakonodavcima na stvaranju i provođenju općeg fiducijarnog standarda za sve financijske stručnjake koji pružaju bilo kakve financijske savjete ili se javnosti predstavljaju kao financijski planeri u bilo kojem svojstvu. Koalicija također lobira za stvaranje nadzornog odbora koji bi upravljao saveznim savezom i koji bi nadgledao struku financijskog planiranja i uspostavio minimalne standarde industrijske prakse i kompetencije (iako na razini nešto nižoj od standarda koje je utvrdio Odbor za standarde CFP®.
Donja linija
Financijska industrija kontinuirano se razvijala i prilagođavala kako bi zadovoljila promjenjive potrebe potrošača tijekom desetljeća. Iako se ne fokusiraju na potpuno ista pitanja, organizacije poput FPA, NAPFA i NAIFA nastoje osigurati više standarde za profesiju financijskog planiranja i veću zaštitu potrošača kombinacijom programa zajednice, javnih obrazovnih inicijativa i zakonodavstva Kongresa.,