Životni fond
Lifestyle fond je investicijski fond koji upravlja raznolikim portfeljem kroz imovinu s različitim razinama rizika, uglavnom u svrhu dugoročnog ulaganja. Životni fondovi često koriste investitori koji traže štedno sredstvo na određeni datum korištenja.
BREAKING DOWN Lifestyle fond
Životni fondovi često koriste investitori koji traže proizvode kako bi podržali mirovinsku štednju. No, investitori ih mogu koristiti za bilo koji broj događaja s određenim datumom korištenja. Fondovi načina života mogu se usporediti s ciljanim datumima jer obojica imaju svrhu služiti ulogom sredstava prema određenom cilju. Životni fondovi razlikuju se po tome što obično nemaju raspodjelu koja se pomiče koja slijedi klizački put tijekom životnog vijeka investicije. Radije se usredotočuju na pružanje konzervativnih, umjerenih ili agresivnih raspodjela rizika za ulagače koji počinju ulagati u svim različitim fazama svog života.
Strategije životnog fonda
Životni fondovi iteracija su standardni uravnoteženi fondovi. Koriste kombinaciju imovine i strategiju raspodjele imovine u svom pristupu investiranju, ali njihovi su ciljevi više usredotočeni na pružanje investitorima sredstvo za dugoročno ulaganje. Fondovi životnog stila slijedit će tradicionalni koncept moderne teorije portfelja, koristeći optimalnu mješavinu kapitala i duga na temelju tolerancije rizika fonda. Međutim, za razliku od ciljanih datumskih fondova, većina fondova za životni stil ne usmjerava svoja izdvajanja prema određenoj putanji klizanja ili se ne fokusira na određeni ciljni datum za korištenje.
Menadžeri životnih fondova upravljaju svojim portfeljem slično uravnoteženim fondovima. Međutim, oni će se neznatno razlikovati od uravnoteženih sredstava budući da je njihova namjera investitorima pružiti sredstvo za ulaganje prema određenom cilju i datumu povlačenja. To ih čini malo više konzervativnijim od standardno uravnoteženih sredstava.
Fondovi životnog stila obično su dizajnirani kako bi usmjerili investitov stil ulaganja i fazu života. Oni se mogu plasirati na više različitih stilova, s obzirom da ulagač tolerira rizik. Stilovi mogu uključivati konzervativne, umjerene i agresivne. Također se mogu proširiti na prihod ili rast kao i na druge stilove poput vrijednosti, a sve s idejom da su namijenjeni specifičnoj toleranciji na rizik. Tolerancije na rizik obično su ograničene s dobi, pri čemu se predlažu agresivni fondovi za mlađe ulagače, a konzervativni fondovi za ulagače koji se približavaju mirovini.
Agresivni fondovi tražit će agresivniji povraćaj kroz veće izdatke za ulaganja u kapital, upravljajući i za očuvanje kapitala putem raspodjele fiksnog dohotka. U agresivnijim opcijama fondova ulaganja se mogu široko raspodijeliti po svim tržišnim segmentima i globalnim regijama kako bi se postigli maksimalni prinosi iz svih tržišnih prilika. U konzervativnim fondovima imovina će se uvelike ponderirati prema ulaganjima nižeg rizika s većim izdvajanjima u ukupni fiksni dohodak.
Ulaganje u životni fond
Životni fondovi često se pružaju u seriji, slično kao ciljni datumski fondovi. Dva menadžera s vodećom tržišnom ponudom u kategoriji lifestyle fondova uključuju Vanguard i PIMCO. Vanguard nudi sredstva LifeStrategy, s naglaskom na korištenje određenog fonda kao temeljnog ciljanog održavanja datuma. Ta sredstva ne slijede klizni put, već se fokusiraju na način ulaganja investitora, koristeći stilski fokus kao sredstvo za upravljanje gnijezdom jaja kroz vrijeme. PIMCO nudi svoj REALPATH Fond prihoda, koji odgovara njegovim REALPATH ciljanim sredstvima. Fond prihoda REALPATH razlikuje se od ciljanih fondova na datum ne koristi klizav put. Ovaj fond nastoji omogućiti investitorima dugoročno sredstvo za ostvarivanje prihoda.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.