Skrbnici IRA-e koji će vam platiti da pređete preko 401 (k)

Kad napustite posao, često se suočavate s odlukom što učiniti s 401 (k) ili drugom vrstom mirovinskog računa na radnom mjestu. Možete ga ostaviti na mjestu (pod pretpostavkom da vaša stara tvrtka ili upravitelj plana to dopušta bivšim zaposlenicima) ili ga unovčiti. Ali, osim ako ne idete u mirovinu i / ili vam sredstva odmah trebaju, najpametniji način je obično prebaciti račun.

Ključni odvodi

• Kada napuštate posao, prebacivanje 401 (k) mirovinskog plana na mirovinski račun za pojedinačne mirovine (IRA) općenito je najpovoljnija strategija.
• Prema vašoj uputi, vaš poslodavac može prenijeti vaš 401 (k) izravno u IRA, izbjegavajući plaćanje poreza i kazne.
• Mnoge banke, brokerske kuće i investicijske tvrtke nude novčane bonuse i besplatno trgovanje ako s njima uspostavite rollover IRA; što više uložite, veći su i pogodnosti.

Promjena prijenosa je kada povučete gotovinu ili drugu imovinu iz jednog prihvatljivog mirovinskog plana i doprinosite cijelog ili njegovog dijela u roku od 60 dana drugom odgovarajućem mirovinskom planu - općenito IRA-u koji se prebacujete. Na taj način zadržavate porezno odgođeno stanje svog mirovinskog računa, objedinite sve mirovinske račune radi lakšeg upravljanja i - budući da je to vaš vlastiti račun - imate koristi od povećane fleksibilnosti ulaganja. Pod ovom opcijom, od administratora plana zatražite da izvrši direktan i neoporezivi prijenos sredstava iz plana vašeg bivšeg poslodavca u IRA u financijskoj instituciji po vašem izboru.

Veliki izbor

Ah, ali koju financijsku instituciju birati? IRA-ovi su velika poduzeća za banke i investicijske tvrtke. Mnoge tvrtke nude poticaje u obliku mečeva i bonusa kako bi vas potaknuli da se prijavite s njima.

Iako se ponude razlikuju, određeni su uvjeti standardni. Da biste se kvalificirali za perkete, većina institucija zahtijeva od vas da položite novac u roku od 60 dana od otvaranja računa (što biste ionako željeli učiniti, kako ne biste bili oporezovani na povlačenje sa starog računa). Sve što trebate je da račun ostane otvoren i u potpunosti se financira s početnim iznosom bonusa najmanje 12 mjeseci, ili će se bonus poništiti.

Često možete prebaciti imovinu "u naturi", što znači da se dionice, obveznice ili uzajamni fondovi koje posjedujete u iznosu od 401 (k) prenose izravno u novi IRA prevrtanje; međutim, neka imovina, poput vlastitih fondova ili opcija dionica, možda će se morati likvidirati.

Ispod su četiri financijske institucije koje nude posebno lijepe novčane bonuse za prebacivanje vašeg mirovinskog računa. Trenutno je od srpnja 2019., no uvjeti se neprekidno mijenjaju. Stoga razmislite o ovom popisu kao općenitom referentnom vodiču za vrste poticaja koji postoje i kako djeluju. Naravno, kad razmislite o nekom od tih mjesta - ili nekoj drugoj određenoj instituciji -, prije postavljanja računa, obavezno pročitajte sitne otiske u ugovoru.

Pazite da otvorite i pravu vrstu IRA-a: Ako imate tradicionalni plan 401 (k), htjet ćete otvoriti tradicionalni IRA; ako je bilo koji od vaših 401 (k) postavljen kao Roth, ta bi sredstva trebala otići u Roth IRA. Neki će trebati otvoriti obje vrste računa.

TD Ameritrade

Ako ste zainteresirani za usmjeravanje imovine u financijsku instituciju kojom se upravlja, TD Ameritrade bila bi izvrsna opcija. Tvrtka nudi šest različitih pragova za svoj bonus program, osim što osigurava najznačajniji novčani bonus od svih programa poticanja IRA za prebacivanje u industriji.

Ako ubacite najmanje 10 000 USD ili više u IRA, ispunjavate uvjete za 90 dana trgovine bez provizija (do maksimalno 300 obrta). Ako imate saldo od 1 milion USD ili više od 401 (k) ili mirovinskog plana za prijenos, TD Ameritrade će dodati bonus u iznosu od 2500 USD u vaš novi IRA rollover. Ispod su razine praga i odgovarajući iznosi novčanog bonusa. Svaki od tih bonusa dolazi s 90 dana trgovanja bez provizija, navodi se na njegovoj web stranici.

• 2.500 dolara novčanog bonusa za polog od milijun dolara ili više
• 1.200 dolara novčanog bonusa za depozit od 500.000 do 999.999 dolara
• Gotovinski bonus od 600 USD za depozit od 250 000 do 499 999 dolara
• 300 $ novčanog bonusa za depozit od 100 000– 249 999 USD
• 100 $ novčanog bonusa za depozit od 25.000 do 99.999 USD

Merrill Edge

Merrill Edge digitalna je, samostalna podružnica ulaganja Bank of America i brokerske tvrtke Merrill Lynch. Merrill Edge postigao je uspjeh kroz križanu prodaju sadašnjim klijentima Bank of America koji navode kako je lako ugraditi njegove usluge u svoje tekuće bankovne račune.

Merrill Edge isplatit će gotovinski bonus ako položite kvalificirani iznos na IRA ili nestručni račun nazvan račun za upravljanje gotovinom (CMA). Ako položite minimalno 20.000 USD, Merrill Edge nudi novčani bonus od 100 USD.

Merrill Edge također nudi 90-dnevno probno razdoblje koje uključuje do 300 online dionica ili ETF trgovina uz proviziju od 0 USD za račune bilo koje veličine. (Nije jasno oglašeno na web mjestu i potreban vam je kôd prilikom prijave. Obavezno pitajte mrežnog predstavnika o tome.) Nakon ta tri mjeseca potreban vam je tekući račun Banke Amerike da biste se kvalificirali za besplatno trgovanje,

Ispod je popis kvalificiranih razina depozita imovine i iznosa novčanog bonusa.

• Gotovinski bonus od 600 USD za depozit od 200 000 ili više dolara
• 250 $ novčanog bonusa za depozit od 100 000 do 199 999 USD
• 150 $ novčanog bonusa za depozit od 50 000 do 99 999 dolara
• 100 $ novčanog bonusa za depozit od 20 000 do 49 999 USD

Ally Bank

Ally Bank je popularan izbor za klijente koji traže prinose više od prosjeka na certifikatima depozitnih i štednih računa, poboljšanih činjenicom da internetska banka ne naplaćuje naknade za održavanje na većini računa. Ally nudi novčane bonuse za nove račune za samostalno trgovanje, uključujući rollove od 401 (k). Prema njegovoj web stranici, ako otvorite račun i financirate ga u roku od 60 dana od otvaranja, Ally će vam dati novčani bonus u iznosu do 3.500 dolara i do 90 dana trgovanja bez provizija.

Minimalni kvalificirani depozit je 10.000 USD, koji će zaraditi 50 USD, i 60 dana besplatnog trgovanja. Za one koji imaju više ulaganja, Ally nudi čak 3.500 dolara ako položite dva milijuna dolara ili više. Ostale ponude za nove depozite uključuju:

• 3.500 + besplatne trgovine: 2 milijuna USD +
• 2.500 dolara + besplatno trgovanje: 1 mil. USD - 1.99 milijuna dolara
• $ 1200 + besplatno trgovanje: $ 500k - $ 999, 9k
• $ 600 + besplatno trgovanje: $ 250k - $ 499, 9k
• 300 USD + besplatno trgovanje: $ 100k– $ 249, 9k
• $ 200 + besplatno trgovanje: $ 25k - $ 99, 9k
• 50 USD + besplatno trgovanje: $ 10k– $ 24, 9k

Vjernost ulaganja

Fidelity Investments, najpoznatija po uzajamnim fondovima, nudi i široke usluge posredovanja. S više od 2, 5 bilijuna dolara imovine pod upravljanjem, Fidelity nudi jeftine provizije na većini obrta i više od 500 ETF-ova bez provizija. Trenutno, prema njegovoj web stranici, to poboljšava s besplatnim trgovanjem u trajanju od dvije godine novim i postojećim kupcima koji prebacuju sredstva na novi IRA ili brokerski račun.

Uvjeti su:

• 300 posla za depozite od 50.000 do 99.999 dolara
• 500 posla za depozite veće od 100.000 dolara

Imati dvije godine u kojima se trguje prilično je velikodušno vremensko razdoblje u odnosu na 90 dana koje nude druge tvrtke.

Fidelity trenutno ne nudi novčane bonuse za prebacivanje računa, iako je to postojao i prije.