Je li zdravstveno osiguranje obvezno?

Morate li imati zdravstveno osiguranje? Zakon o pristupačnoj skrbi (ACA), koji je zakonski potpisan 2010. godine, osmišljen je kako bi Amerikancima osigurao pokriće zdravstvenog osiguranja kroz stvaranje poreznih subvencija, a istodobno će otvoriti podobnost Medicaida za pojedince i obitelji s manjim primanjima. ACA je učinio obveznim zdravstveno osiguranje obveznim; ako to niste značili, pretpostavit ćete poreznu kaznu.

Ali što je sad? Koja je kazna za danas nemanje zdravstvenog osiguranja? Ako ga nemate, vrijedi li i dalje pravilo? Evo što trebate znati o pokriću obveznog zdravstvenog osiguranja.

Ključni odvodi

• Pokrivanje zdravstvenog osiguranja više nije obvezno na saveznoj razini od 1. siječnja 2019. godine.
• Neke države i dalje zahtijevaju da imate zdravstveno osiguranje kako biste izbjegli poreznu kaznu.
• Ako prođete bez zdravstvenog osiguranja, štedite vam novac jer ne plaćate premije, ali može vas dovesti do financijskog rizika ako se ozlijedite ili razvijete ozbiljnu bolest.

Pokrivanje mandata za Zakon o pristupačnoj njezi

Prema ACA-i, koja se također naziva Obamacare, Amerikanci koji inače nisu bili podobni za izuzeće morali su imati zdravstveno osiguranje za sebe i svoje obitelji. Nepostojanje minimalnog zdravstvenog osiguranja pokrenulo je poreznu kaznu; istodobno, ACA je omogućio stvaranje premijskog poreza kako bi se Amerikancima pomoglo da nadoknade dio troškova dobivanja zdravstvenog osiguranja putem tržišta zdravlja.

Ovo se pravilo promijenilo u siječnju 2019., kada je uklonjen mandat porezne kazne za zdravstveno osiguranje. Iako ACA tehnički još uvijek postoji, Amerikanci koji se odluče da neće održavati zdravstveno osiguranje za sebe ili članove svoje obitelji u 2019. i kasnije, neće biti kažnjeni porezom. Procjenjuje se da će čak četiri milijuna Amerikanaca odlučiti da ove godine ne budu pokriveni zdravstvenim osiguranjem, kao rezultat uklanjanja kazne.

Pravila o pokriću zdravstvenog osiguranja koja je nametnula država

Iako savezna vlada više ne zahtijeva da imate zdravstveno osiguranje, postoji nekolicina država koje na svojim knjigama imaju ovlasti u vezi s pokrićem ili pokušavaju donijeti zakone kako bi zdravstveno osiguranje postalo obvezno.

Države koje zahtijevaju ili imaju zakone koji će djelovati na snagu i koji zahtijevaju pokriće uključuju:

• Kalifornija
• Massachusetts
• New Jersey
• Vermont

Washington, DC, također zahtijeva od stanovnika da kupuju zdravstveno osiguranje. I druge države - uključujući Connecticut, Maryland, Havaje i Rhode Island - također su pokušale donijeti zakonodavstvo koje bi zdravstveno osiguranje učinilo obveznim za njihove stanovnike. U državama u kojima je zdravstveno osiguranje obvezno, pravila dobivanja i održavanja pokrića slična su onima pod ACA-om, s tim da je pokriće dostupno na državnim tržištima zdravstvenog osiguranja.

Nema obaveznog zdravstvenog osiguranja: Prednosti ...

Primarna napora zdravstvenog osiguranja koja na saveznoj razini više nije obvezna jest novac koji ne morate trošiti na premije koje ostaju u vašem džepu.

"Ako ste mladi i zdravi, to možete dobiti bez plaćanja mjesečnog računa za zdravstveno osiguranje, što vam štedi novac", kaže Chane Steiner, predsjednik uprave Crediful-a, web mjesta za osobne financije. To bi moglo biti korisno ako pokušavate otplatiti studentske zajmove ili uštedjeti novac za predujam kuće.

Naravno, ako vam poslodavac nudi neku vrstu zdravstvenog osiguranja kao dio vašeg paketa za pogodnosti, ionako ćete moći dobiti pristupačno pokriće, a da za to ne morate kupovati.

Christina Nicholson, vlasnica Media Maven-a, odlučila je otkazati zdravstveno osiguranje i platiti iz džepa za troškove liječenja u vezi s trudnoćom koji njezin plan nije pokrio. Prvo je razmišljala o dodavanju svog zdravstvenog osiguranja svog supruga, ali njihove premije povećavale bi se za preko 1000 dolara mjesečno, pa je odlučila platiti vlastite račune za medicinu. Srećom, uspjela je dogovoriti popuste od svojih bolnica i liječnika, što ju je na kraju koštalo znatno manje novca nego što bi je platila da je bila pokrivena. U jednom slučaju, razlika između troškova liječničkih testova s ​​osiguranjem bila je 1.900 dolara veća od dogovorene naknade bez osiguranja.

... I nedostaci

Potreban je vrlo pametni potrošač zdravstvenih usluga koji ostvaruje popuste od pružatelja usluga, a neće svi nužno ići uz takve zahtjeve. Obično osiguravajuća društva, a ne pojedinci, pregovaraju s bolnicama i liječnicima za snižavanje cijena za velike skupine članova.

Glavni nedostatak kada zdravstveno osiguranje nije obavezno jest rizik koji preuzimate prilikom odabira rute samoplaćanja. Loša strana odlaska bez zdravstvenog osiguranja mogla bi biti značajna ako zatrebate skupu medicinsku njegu i nemate novca da je platite za štednju ili mjesečni prihod.

"Vi ste jedna velika nesreća ili bolest daleko od pada dugoročnog duga, jer računi za lijekove mogu biti prekomjerni iz vašeg džepa", kaže Steiner.

2000 $

Prosječni troškovi u 2018. godini za posjet hitnoj pomoći radi liječenja problema s kojima bi se mogli rješavati u ustanovi hitne pomoći ili u primarnoj njezi.

Čak bi i manji zdravstveni problem mogao rezultirati financijskim zastojem. Prema UnitedHealth Group, prosječni troškovi posjeta hitnoj pomoći radi liječenja pitanja koja bi se mogla riješiti u hitnoj njezi ili ustanovi primarne njege bila su nešto više od 2.000 USD u 2018. Taj trošak je 10 puta veći u usporedbi s posjetom liječnika hitne pomoći i 12 puta veći od primarne njege, ali ljudi koji nemaju zdravstveno osiguranje mogu pretpostaviti da je hitna terapija jedina opcija ako se razbole ili povrijede. Uz to, bolest i računi za medicinu poznati su doprinosi bankrotu.

Opcije za pokriće zdravstvenog osiguranja

Prije nego što je otišla bez zdravstvenog osiguranja, Nicholson je pregledala sve svoje mogućnosti, što je uključivalo dodavanje muževljevom planu i upis u program podjele zdravstvenih troškova. To su i stvari koje biste mogli razmotriti ako nemate zdravstveno osiguranje ili razmišljate o otkazivanju svog plana jer pokriće više nije obvezno.

Možete razmotriti kratkoročno zdravstveno osiguranje ili politike katastrofalne skrbi, ali one imaju svoja ograničenja, u pogledu onoga što je pokriveno i tko ispunjava uvjete. Prijaviti se za Medicaid također može biti opcija, ali ispunjava li se kvalifikacija ovisi o vašem prihodu i veličini obitelji. Svaka država ima različite smjernice s obzirom na pragove dohotka i imovine dozvoljene u pogledu prihvatljivosti za Medicaid.

Donja linija

To što vas savezni zakon ne zahtijeva da biste imali pokriće zdravstvenog osiguranja ne znači da vam nije potrebno. Ako nemate zdravstveno osiguranje, odvojite vrijeme za istraživanje mogućnosti pokrivanja kako biste utvrdili koji je najprikladniji za vaše potrebe i proračun zdravstvene zaštite.