Vrijedi li za USAA fond novca na tržištu novca? (USAXX)

Fond novčanog tržišta sigurna je alternativa ulaganju u dionice ili držanju novca na tradicionalnom bankovnom štednom računu. Ta sredstva objedinjuju novac investitora za kupnju sigurnih i visoko likvidnih vrijednosnih papira, poput trezorskih zapisa (trezorskih zapisa) i depozitnih potvrda (CD-a). U normalnom okruženju kamatnih stopa, fondovi novčanog tržišta nude više kamatne stope od štednih računa i pružaju istu razinu sigurnosti. To ih čini idealnim za investitore koji traže sigurno mjesto za parkiranje novca kojemu trebaju pristupiti u bliskoj budućnosti, ali također žele zaraditi što više kamata u međuvremenu. S obzirom na to da su kamatne stope gurnute na dno nakon velike recesije 2007.-2009., Razlika u prinosu između računa novca i štednih računa smanjena je, u nekim slučajevima na nulu. Godinama kasnije, još uvijek je rijetko pronaći račun novčanog tržišta koji je isplaćivao čak i cijeli postotni prinos.

USAA fond za novčano tržište (USAXX), koji nudi Udruženje automobila za usluge United Services (USAA), ima 205 holdinga, od kojih su mnogi koncentrirani u bankarskoj, obrazovnoj i ugostiteljskoj industriji. Fond nudi niske naknade za ulagače koji održavaju minimalne mjesečne bilance ili pristaju na redovne mjesečne depozite. Omogućio je snažan rast sve do pada kamatnih stopa u 2009. godini. Na padu, fond ima povijest da ne nudi bolje prinose od većine bankovnih štednih računa, a ne dolazi ni sa zaštitom pokrića Federalne korporacije za osiguranje depozita (FDIC).

Ključni odvodi

• Fond novčanog tržišta sigurna je alternativa ulaganju u dionice ili držanju novca na tradicionalnom bankovnom štednom računu.
• USAA fond za novčano tržište (USAXX), koji nudi United Services Automobile Association (USAA), ima 205 posjeda.
• S druge strane, fond ima povijest prinosa koji ne nude bolje prinose od većine bankovnih štednih računa, a ne dolazi ni sa sigurnošću Federalne korporacije za osiguranje depozita (FDIC).

Sažetak fonda

Američki fond za novčano tržište zahtijeva početno ulaganje od 1.000 USD. Ovaj je zahtjev sveden na nulu za investitore koji pristanu na automatske depozite od 50 ili više dolara mjesečno. Nema mjesečne naknade dok se održava minimalni saldo od 1000 USD ili 50 depozita koji se ponavljaju. Inače, fond je od listopada 2018. nosio godišnji omjer troškova od 0, 63%. Fond nudi USAA, teksaška tvrtka koja pruža financijske usluge, uključujući bankarstvo i osiguranje, za članove vojske i njihove uže obitelji.

Fondovi

Pet najvećih udjela fonda su sve kratkoročne dužničke vrijednosnice velikih banaka. Kratkoročna korporativna obveznica plaća niže kamate od usporedive srednjoročne ili dugoročne obveznice, ali je mnogo sigurnija jer ima manju osjetljivost na kamatnu stopu. Većina vlasničkih udjela američkog fonda za novac na novčanom tržištu su novčanice s promjenjivom kamatnom stopom (FRNs) ili one koje plaćaju podesivu kamatnu stopu na temelju referentne vrijednosti, poput LIBOR-a (Londonska međubankarska ponuđena stopa).

Američki fond za novčano tržište drži kratkoročne obveznice od Bank of America Corporation (NYSE: BAC), JP Morgan Chase & Company (NYSE: JPM), Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE: GS), i Citigroup, Inc. ( NYSE: C).

Učinkovitost fonda

Od osnivanja fonda 1981. godine, vratio je prosječni prinos od 4, 65%. Čak i tijekom 21. stoljeća prinosi fonda ostajali su snažni dugi niz godina. Iznos od 10.000 dolara uložen u fond u siječnju 2006., trebao bi biti veći od 11.000 do početka 2009. godine. Međutim, od 2009. do 2016. fond je u osnovi bio ravan, plaćajući 0, 01% godišnje. Investicija od 10 000 američkih dolara u siječnju 2010. vrijedila bi manje od 10 100 američkih dolara u travnju 2016. godine.

Ulagači ne bi trebali očekivati ​​da će s ovim fondom zaraditi novac, barem ne dok se prevladavajuće kamatne stope značajno oporave.

Donja linija

Za investitore koji traže mjesto za parkiranje novca kojem će uskoro morati pristupiti, USAA fond za novčano tržište pruža sigurnu alternativu gotovini ili bankovnom štednom računu. U najmanju ruku, fond, za razliku od burze, nudi sigurnost glavne zaštite. Međutim, ulagačima koji su zabrinuti zbog prinosa, ali koji žele sačuvati sigurnost, možda je bolje tražiti internetski štedni račun, poput onih koje nudi Ally Financial (NYSE: ALLY), od kojih mnogi plaćaju 1% ili više.