Počinje kiša tužbe: trebate li krovnu politiku?

Nemoguće je predvidjeti da li možete izgubiti parnicu zbog prometne nesreće ili nesreće na vašem imanju. Također nije moguće predvidjeti iznos koji bi mogao biti dodijeljen pobjednici, iznos koji biste bili odgovorni za uplatu. Da biste se zaštitili od mogućnosti razornog financijskog gubitka od ovih nepredviđenih događaja, možda biste trebali kupiti krovnu politiku.

Što je krovna politika? Krovna politika štiti vašu postojeću osobnu imovinu i buduću osobnu imovinu (poput plaća, nasljedstva ili lutrije koju namjeravate osvojiti) od troškova gubitka tužbe zbog prometne nesreće ili nesreće na vašem imanju. Ako biste izgubili takvu parnicu, vjerovatno biste morali platiti pobjedničku stranku troškove poput medicinskih troškova i izgubljene plaće, što brzo može postati vrlo skupo.

Ne morate biti imućni da biste trebali krovnu politiku - čak i ako nemate nikakvu imovinu, vaše plaće se mogu povećati.

Kišobran polica pokupi tamo gdje se isključe polica osiguranja automobila i vlasnika kuća. Ima visoku odbitnu vrijednost, jer je odbitni oblik dizajniran tako da ga zadovoljavaju ostala pravila. Očekujte da za ovo pokriće platite nekoliko stotina dolara godišnje.

POGLEDAJ: Zaštitite svoju osobnu imovinu

Što to pokriva Kišobran polica osigurava višak pokrića iznad onoga što pružaju vaši vlasnici domova i police osiguranja automobila. Na primjer, recimo da vaše auto osiguranje plaća 300.000 medicinskih troškova po nezgodi, a vaša krovna polica je za milijun dolara. Ako vas tuži za 900.000 USD, vaše auto osiguranje platilo bi 300.000 USD odštete, a vaša krovna polica platila bi preostalih 600.000 USD. Kišobran politike obično pružaju otprilike od milijun do pet milijuna dolara dodatnih pokrića, a moguće je dobiti više ako imate puno imovine za zaštitu.

Što je s pravnim troškovima koji će snositi ako se tuže? Uz krovne politike, pravni troškovi pokrivaju se na vrhu iznosa. Politika vam može isplatiti i ako vas nastup u pravnim postupcima uzrokuje da izgubite plaću od posla (na primjer, ako ste zaposleni po satu ili nemate nikakvih osobnih ili prazničkih dana). Budući da je novac osiguravajućeg društva u riziku kada vas tuži, novac ćete htjeti zaštititi svojim pravnim timom, možda boljim pravnim timom nego što biste si mogli sami priuštiti.

Osim što vas pokriva za nesreće na vašoj imovini ili prometne nesreće za koje ste krivi, krovna politika može zaštititi i vašu ovisnu djecu (na primjer, ako vaša kćer uzrokuje prometnu nesreću), sve nesreće uzrokovane vama ili vaša ovisna djeca dok upravljaju plovnim objektom, nezgode koje se događaju na iznajmljivanju imovine koju posjedujete i osobne parnice zbog povreda klevete, klevete, klevete lika, lažnog hapšenja, pritvora ili zatvora, zloupotrebe postupka, zlonamjernog gonjenja, šoka / duševne muke i eventualno više. Obavezno se konzultirajte sa svojim specifičnim pravilima za detalje.

Što ne pokriva Kišobran je oblik osobnog osiguranja, tako da vas neće zaštititi od tužbi vezanih za tvrtku koju imate. Ovo uključuje čuvanje djece ili "kompenzirano čuvanje djece" u osiguravajućem jeziku od strane osiguranika (jer bi se to smatralo poslom). Međutim, vaša pravila možda i dalje pokrivaju vašu djecu ako čuvaju honorarno na tuđem imanju.

POGLEDAJ: Pokrivanje osiguranja: Nužnost poslovanja

Kišobran osiguranje također ne pokriva aktivnosti poput drag utrka ili bilo koje druge rizične, nepotrebne uporabe vašeg vozila. Također, ne smije obuhvaćati sve vrste vozila, kao što su motorna vozila za rekreaciju, prikolice za teretna vozila, poljoprivredni traktori ili prikolice ili, još općenitije, vozila koja prelaze određenu granicu težine, poput 12.000 funti. Politika ne pokriva štetu na vašem osobnom automobilu (to bi trebalo osigurati vaše auto osiguranje) ili štetu na vašoj imovini (osiguranje kućnih vlasnika bi trebalo pokriti).

Ako počinite zločin (poput vožnje pod utjecajem) i prisiljeni ste platiti restituciju, krovna politika to neće pokriti. Isto tako, namjerna djela kao što su seksualno uznemiravanje, diskriminacija, namjerna tjelesna ozljeda, namjerna ozljeda imovine i druga namjerna i zlonamjerna djela osiguranika nisu obuhvaćena. (Kao što kaže stara izreka, "zločin se ne isplati".)

Nadalje, krovna polica ne osigurava vam višak zdravstvenog osiguranja. Većina polica zdravstvenog osiguranja imaju godišnje i doživotno ograničenje onoga što će platiti. Ako ste zabrinuti da su ti iznosi preniski, morat ćete kupiti sveobuhvatnije zdravstveno osiguranje, jer vam krovna polica neće pomoći.

Ovo je samo nekoliko primjera stvari koje krovna politika uglavnom neće pokriti. Budući da postoji nekoliko izuzetaka, ako ste zabrinuti zbog mogućnosti pokrivanja određenog događaja, pitajte svog osiguravajućeg agenta da li će ga pokrivati ​​krovna polica, a ako ne, koju dodatnu policu možete kupiti da biste se zaštitili.

Temeljni zahtjevi osiguranja Budući da je krovna polica oblikovana kao oblik sekundarnog osiguranja, imat će temeljne potrebe osiguranja. To znači da ćete morati imati određenu količinu osiguranja od automobilskih osiguranja i osiguranja vlasnika kuća kao uvjet da budete odobreni za krovnu policu. Temeljni zahtjevi osiguranja razlikuju se ovisno o tvrtki kroz koju ste dobili kišobran, ali tipično pokriće uključuje:

• Osiguranje tjelesnih ozljeda u auto osiguranju od 250 000 USD po osobi / 500 000 USD po nezgodi
• Osiguranje štete od automobilskog osiguranja od 100.000 USD po nezgodi
• Vlasnici kuća osiguravaju osobnu odgovornost od 500.000 USD

Uz to će neki davatelji osiguranja kišobrana zahtijevati da sa sobom imate osiguranje automobila i vlasnika kuća prije nego što vam izdaju krovnu policu. Ponekad imate sve svoje politike s jednim osiguravateljem štedite novac, ali ponekad to ne ide - prebacivanje vlastitih kuća i polica auto osiguranja na krovnog pružatelja usluga potencijalno može krovno osiguranje učiniti skupljim od same premije krovnog osiguranja. Ako već nemate osnovno osiguranje koje zahtijeva krovna polisa, to će ujedno i vašu krovnu policu učinkovito poskupiti.

Stvari koje povećavaju rizik od tužbe Ako uvijek uzimate javni prijevoz i ne posjedujete nikakvu imovinu, vjerovatno je da će vam trebati krovna politika. S druge strane, postoji nekoliko stvari koje povećavaju vjerojatnost da ćete zahtijevati krovnu policu osiguranja:

• Dugo putovanje
• Vožnja za vrijeme užurba, kada je veća vjerojatnost da će vozači doći do nesreće
• Vaš dom ima bazen
• Posjedujete psa
• Često imate goste više

Shodno zaključivanje Samo zbog toga što niste pod visokim rizikom da ćete biti tuženi ne znači da nemate nikakvog rizika. Čak i ako ste vrlo oprezni, osiguranje kišobrana može se smatrati osiguranjem loše sreće. Najsigurniji način djelovanja je osigurati se. I zapamtite da će vam se, kako se financijska situacija mijenja, možda trebati dodati više pokrića u budućnosti.

POGLEDAJ: Savjeti za osiguranje vlasnika kuća