Smeće

Što su bezvrijedne naknade

Neželjene naknade su niz troškova koje zajmodavac nameće pri zatvaranju hipoteke. Zajmoprimac ove troškove često neočekiva i zajmodavac ne objašnjava jasno. Ovaj faktor iznenađenja može dovesti do dojma da su ove naknade prekomjerne i da ih bez valjanog razloga vežu za druge zakonite troškove zatvaranja.

POVRATAK DOLJE junk naknada

Neželjene naknade predstavljaju podskup troškova koji se pojavljuju u svakoj izjavi o nagodbi HUD-1. Tradicionalno je ta izjava bila samostalan oblik koji je zahtijevao da zajmodavac osigura zajmoprimca prilikom zatvaranja. Sadržavala je detaljnu kategorizaciju svih troškova povezanih s kreditom. Prije zatvaranja, u trenutku kada stranke pristanu na uvjete zajma i započnu pripreme za zatvaranje, zajmodavac je trebao pružiti dobru procjenu (GFE) tih troškova. U 2015. godini, Ured za zaštitu potrošačke financijske zaštite (CFPB) objedinio je te dokumente u jedan oblik, završno otkrivanje.

Troškovi navedeni u HUD-1 kreću se od predmeta na kotlovskoj ploči poput naknada za kućnu inspekciju i naknade za traženje naslova do upitnijih troškova koje neki smatraju smećima. Potonja skupina može sadržavati stavke poput naknade za pripremu dokumenata, naknade za prijavu, naknade za financiranje, provjere naknade za zapošljavanje ili automatizirane naknade za pretplatu. Zajmoprimac je uvijek imao pravo osporavati ove naknade i pregovarati ih s zajmodavcem, ali mnogi su zajmodavci smatrali korisnim pretpostaviti da zajmoprimci neće osporiti sve ove naknade. Kritičari hipotekarne industrije također su tvrdili da se zajmodavci ne pridržavaju zahtjeva GFE-a o dobroj vjeri i liberalno dodaju naknade konačnoj HUD-1 izjavi koja nikada nije bila uključena u GFE.

CFPB reformira proces zatvaranja u 2015. godini

Reforme CFPB-a za 2015. godinu u postupku zatvaranja ne samo da su pojednostavile papirologiju povezanu s postupkom zatvaranja, nego su utvrdile i ograničenja na naknade i prilagodbe koja se mogu izvršiti nakon što se GFE pruži dužniku. Dio cilja ovih promjena bio je svesti na najmanju moguću mjeru mogućnost zajmodavaca za dodavanje naknada za smeće koje zajmoprimac može previdjeti. Glavna promjena koju je CFPB uveo u ovom novom nizu pravila je ograničenje dopuštene inflacije naknada navedenih u procjeni zajma (LE), dokument ranije poznat kao GFE. Općenito, naknada se ne može povećati za više od 10% od LE do konačne završne riječi. Ako se dogodila velika promjena okolnosti zajma, zajmodavac mora omogućiti zajmoprimcu da pregleda novu LE.

Neželjene naknade obično nisu ilegalne. Čak i uz napore CFPB-a da zaštiti zajmoprimce od obmanjujućih praksi kreditiranja, zajmoprimac snosi teret pažljivog ispitivanja i ispitivanja naknada koje se čine nepotrebnim.

Povezani uvjeti

Definicija Troškovi zatvaranja Troškovi zatvaranja su troškovi koji prelaze troškove nekretnina, a koji kupci i prodavači snose radi finalizacije transakcije nekretninama. više Procjena dobre vjere (GFE) Procjena dobre vjere (GFE) obrazac je koji sadrži osnovne podatke o uvjetima povratne hipotekarne zajmodavke od strane zajmodavca. više Naknade za smeće Naknade za smeće su nepotrebne naknade koje zajmodavci stavljaju na teret zatvaranja prilikom izdavanja hipoteke. više Potrebna gotovina Potrebna gotovina ukupni je iznos sredstava koji kupac mora dostaviti kako bi zatvorio hipoteku ili dovršio refinanciranje postojeće imovine. više Što je obrazac HUD-1? Obrazac HUD-1 detaljno je popis svih troškova koje dužnik mora platiti kako bi zatvorio obrnutu hipoteku ili transakciju refinanciranja. više Izjava o nagodbi Izjava o nagodbi je dokument koji sažima sve naknade i troškove s kojima se dužnik i zajmodavac suočavaju tijekom namire u postupku zajmičke transakcije. više partnerskih veza