Zaključana kamatna stopa
zaključana kamatna stopa odnosi se na vrijeme kada zajmodavac pristane osigurati kamatnu stopu na zajam dok se dužnik zatvori u zadanom roku. Zaključene kamatne stope privlačne su kupcima hipoteke koji smatraju da bi se stope mogle povećati između davanja ponude i konačnog datuma namire. Zaključane stope su također poznate kao ograničenje stope ili obveza za stopu.
RAZUMIJEVANJE DOSTAVE Zaključana kamata
Zaključene kamatne stope mogu biti od koristi kućnim kupcima s obzirom na to da stope na hipoteke mogu rasti svakodnevno, pa čak i satno. Kad se kupac kupac odluči naprijed s hipotekarnim ugovorom, kamatna stopa na kredit je često bitan faktor njihove odluke. Međutim, obrada kućne prodaje može biti produžen proces. Tržišna kamatna stopa može porasti između trenutka kada kupac kuće odluči krenuti prema naprijed i vremena kad finaliziraju ugovor s bankom. Zaključana kamatna stopa štiti kupca od mogućnosti da kamatna stopa može rasti.
Zaključavanjem tečaja banka se slaže da ga neće mijenjati sve dok se dužnik zatvori u zadanom vremenskom roku. Taj vremenski okvir je često 15, 30, 45 ili 60 dana i ne donosi značajne promjene u aplikaciji. Kamatna stopa se više neće zaključavati ako se promijeni zahtjev zajmoprimca, poput modificirane procjene ili promjene u kupčevom kreditnom rezultatu.
Na primjer, ako procjena otkriva vrijednost kuće koja je veća ili niža od očekivane, banka može promijeniti stopu. Banka može podići i ranije zaključanu stopu ako postoje problemi u potvrđivanju zajmoprimčevog dohotka, ako dužnik propusti uplatu po drugom zajmu i ako postoje promjene u njihovom kreditnom rezultatu.
Troškovi i razmatranja za zaključene kamate
Trošak zaključane kamatne stope ovisi o različitim pozajmnim institutima i okolnostima pojedinog dužnika.
- Neki zajmodavci nude kratkoročne zaključavanja kamatnih stopa bez naknade, ali kupac može očekivati da će platiti veći postotak za veće proširene zaključane stope
- Ako zajmoprimac treba produženje roka zatvaranja, zajmodavci mogu naplaćivati naknadu na temelju iznosa zajma
- Zaključana kamatna stopa može biti paušalna naknada
- Izračuni za zaključene stope mogu biti postotak od ukupne sume hipoteke i obično se kreću između .25 i .50 posto.
- Za komercijalne zajmove obično se plaća naknada za zaključavanje stope
U svim slučajevima zajmoprimci bi trebali zatražiti da ugovor o zaključivanju daju u pisanom obliku i razmotre ga pregledati s pravnim ili stručnjakom za nekretnine prije potpisivanja. Zajmoprimci bi mogli imati koristi i od zajmodavca da pitaju što bi se dogodilo ako dođe do odgode nagodbe bez vlastite krivnje. Kako je izvijestio CNN Money, 110.000 kupaca Wells Fargoa platilo je troškove za produljenje zaključavanja kamatnih stopa zbog pogrešnog postupanja banke s dokumentima o kreditima. Ti su kupci pravovremeno predali svoje papire, ali usporavanje u banci uzrokovalo je da datum namire nadiđe razdoblje zaključenosti.
Konačno, kupci kuća trebali bi razmotriti mogućnost da će se kamatne stope smanjiti tijekom pregovora o hipoteci, u tom slučaju će ih zaključavanje učinkovito isključiti iz boljeg posla.