Naplata duga: poznajte svoja prava

Hipoteke, plaćanja automobilima, računi za medicinske usluge, obaveze po kreditnim karticama, studentski zajmovi - računi se stalno uvećavaju. No, trenutna ekonomska kriza pronalazi sve više ljudi koji su predmet naplate duga. Mnogi potrošači, koji već propadaju mjesečnim plaćanjima, našli su se u situaciji da je pogoršala neželjeni gubitak posla. Kako se računi gomilaju i telefonski pozivi počinju pristizati, znajući kako postupak naplate duga i poznavanje vaših prava mogu vam pomoći u određivanju najboljeg načina postupanja. (Saznajte više u Outfoxu !

Ovo je prijateljski podsjetnik ...

Ako niste platili račun na vrijeme, vjerovnik može započeti postupak naplate duga slanjem prijateljskog pisma ili upućivanjem ugodnog poziva. Vjerovnik jednostavno pokušava odrediti vašu namjeru - hoćete li platiti račun? - i može ponuditi postavljanje plana plaćanja u kojem se cjelokupni iznos može platiti putem nekoliko manjih plaćanja. Međutim, vjerovnik će možda biti zainteresiran za vraćanje cjelokupnog iznosa odmah. Ovisno o uvjetima ugovora koje imate s kreditorom, oni mogu dodati naknadnu naknadu ili kaznu za propuštanje plaćanja.

Nitko ne voli Tatlenu priču

Nakon prijateljskih telefonskih i / ili podsjetnika putem pošte, povjerioci se mogu zaprljati. Nakon dospijeća duga od 30 do 60 dana, oni mogu prijaviti propušteno plaćanje bilo kojem ili svim od tri glavne kreditne agencije. To može biti vrlo štetno za vašu kreditnu sposobnost i može ostati na kreditnom izvješću do sedam godina. Loša kreditna sposobnost može u budućnosti otežati osiguranje kredita, poput hipoteke ili zajma automobila, ili otvaranja novog računa kreditne kartice. Loša kreditna sposobnost čak može predstavljati izazov za najam stana. Ako postoji neki način da se s vjerovnikom postigne prijateljski ugovor prije nego što dođe do ove faze, to bi vam moglo biti u najboljem interesu. (Pročitajte pregovaranje o namiri duga za više informacija.)

Prebaci u zbirnu agenciju

Jednom kada je dug 90 dana, vjerovnik će vjerojatno koristiti interno podružnicu ili zaposliti agenciju za naplatu duga kako bi pokušao prikupiti novac od vas. Agencija za naplatu duga postaje odgovorna za kontaktiranje i pokušavanje naplate ukupnog ili dijela dugovanog novca. Agencija za naplatu duga radi uz naknadu ili prikuplja postotak iznosa koji oni vraćaju od vas. Kolekcionari trećih strana mogu također otkupiti vaš dug od tvrtke kojoj dugujete novac - na taj način omogućiti kompaniji da otpiše gubitak - često za mnogo manje od vrijednosti neplaćenog iznosa. Te će tvrtke pokušati prikupiti što više od vas kako bi ostvarili profit. Poticaj je velik da agencija za naplatu duga naplati i oni će kopati duboko u svojoj vreći trikova kako bi dobili plaćanje. Ali imate li ikakva prava u tom procesu? Možeš se kladiti. Čitajte dalje kako biste saznali više.

Kolekcionari duga moraju se lijepo igrati

Zakon o praksama poštene naplate duga (FDCPA), koji provodi Savezna komisija za trgovinu (FTC), zabranjuje naplatioce duga da koriste uvredljive, nepoštene ili obmanjujuće postupke od vas. Za početak, naplatilac duga možda vas neće kontaktirati u nezgodno vrijeme, poput ranog jutra ili kasno u noć, osim ako na to ne pristanete. Također vas ne mogu kontaktirati na poslu ako ste im usmeno ili pismeno poručili da na poslu ne smijete primati pozive. (Saznajte više o tome što oni koji naplaćuju dugove ne smiju raditi, pročitajte u The Dark Side Of Colbt Collection .)

Također možete pismeno obavijestiti naplatioca duga da vas više ne kontaktira. I dalje će vas moći kontaktirati kako bi vas obavijestili da: 1) više neće biti kontakta; ili 2) agencija za naplatu ili povjerilac planira određenu radnju, poput parnice.

Naplatiocima duga zabranjeno je postupanje koje uključuje:

• Razgovarajte o vašem slučaju s trećom osobom, osim sa supružnikom ili odvjetnikom. (Međutim, mogu tražiti od drugih ljudi informacije o vašem boravištu, radnom mjestu ili telefonskom broju).
• Uznemiravanje, ugnjetavanje ili zlostavljanje vas ili bilo koje treće strane s kojom kontaktiraju.
• Iznošenje lažnih izjava ili laganje.
• Rekavši da ćete otići u zatvor ako ne platite.
• Govoreći da će oduzeti imovinu ili steći plaće, osim ako na to imaju zakonsko pravo i ne planiraju.
• Predstavljajući bilo što što liči na sud ili vladin dokument kada nije.

Naplatnici dugova ne mogu oduzeti vašu imovinu ili namiriti vaše plaće ako nisu podnijeli tužbu protiv vas i ako sud nije donio presudu protiv vas. U presudi će se navesti dugovani iznos i precizirati pravne radnje koje vjerovniku ili agenciji za naplatu dopušteno poduzimati radi povrata svog novca.

Sve poteškoće koje imate s vjerovnikom ili agencijom za naplatu možete prijaviti državnom odvjetništvu (//www.naag.org/) i Saveznoj komisiji za trgovinu (//www.ftc.gov/). Također možete pregledati uvjete Zakona o praksama naplate duga na web stranici Federalne komisije za trgovinu: //www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre18.shtm.

Poanta
Nitko ne želi biti u ovoj situaciji, ali sve se više i više ljudi suočava s naplatom duga jer nisu u mogućnosti plaćati račune. Poznavanje načina na koji postupak funkcionira i poznavanje vaših prava mogu vam olakšati dio boli i stresa koji su dovedeni u ovoj izazovnoj situaciji. (Samo zato što ste zaboravili na to ne znači da naplate dugovanja imaju. Naučite kako se riješiti starog duga u Dawn Of The Zombie Debt .)