Žene bi trebale planirati 100-godišnji život: Merrill Lynch

Rastuća karijera i financijska moć žena ne znači se dugoročno financijskim wellnessom. To je korak od nove studije Merrill Lynch / Age Wave objavljene u četvrtak, 19. travnja, „Women & Financial Wellness: Beyond the bottom line“.

"Žene pokreću velike promjene u radnoj snazi, svojim zajednicama i radnim mjestima i svojim kućama", rekla je Sheri Bronstein, globalna direktorica za ljudske resurse u Banci Amerike, na panelu koji je u srijedu navečer objavio ovu studiju. No, iako se mnogo toga promijenilo, žene su i dalje u nepovoljnom položaju kada je riječ o financijskoj dobrobiti.

Studija se temelji na nacionalno reprezentativnom uzorku od 2.638 žena i 1.069 muškaraca u Americi starijih od 18 godina, anketiranih između 25. listopada i 22. studenog 2017. godine.

Najveće financijsko žaljenje kod žena

Manje je vjerovatno da će žene investirati od svojih vršnjaka, iako 84% ispitanika povezuje fleksibilnost karijere i razumijevanje svojih financija. Najveće žaljenje sudionika u anketi je „što više ne ulažu“.

To ne znači da sve to prepuštaju slučaju. Samo jedna od četiri žene starije od 18 godina uopće nije planirala svoju budućnost. Ono što ih sprečava da rade više: Studija navodi žene "koje nemaju znanje za ulaganje" i "nemaju povjerenja" kao glavne razloge u koje ne ulažu.

Iako su žene obično u istoj mjeri sigurne kao i muškarci u ispunjavanje većine financijskih zadataka, oni su znatno manje pa je riječ o ulaganju novca (52% u usporedbi s 68% muškaraca). Dodatak nedostatka samopouzdanja socijalni je tabu: 61% anketiranih žena radije će govoriti o vlastitoj smrti nego o novcu.

"Milenijske žene imale su najmanje povjerenja u ulaganja", rekla je Maddy Dychtwald, suosnivačica Age Wave-a, dok su starije žene vjerojatnije samopouzdanje. "Ovo predstavlja značajnu priliku za međugeneracijsko mentorstvo."

Kako žene u tranziciji trebaju računati o svojim financijama

Nedostatak modela uloga

Ne pomaže to što su mediji namijenjeni ženama izrazito tanki u financijskim informacijama. Od 1.594 stranice uredničkog sadržaja vodećih ženskih časopisa anketiranih u ožujku 2018., manje od 1% stranica pokrivalo je osobne financije.

Taj problem sačinjava industrija financijskih usluga koja se, prema Megan Driscoll, osnivačici i izvršnoj direktorici tvrtke EvolveMKD, tvrtke za odnose s javnošću, „ne oglašava u ženskim časopisima.“ Dok polovica klijenata u industriji financijskih usluga je ženska osoba, 70 % žena izvijestilo je da je financijska industrija tradicionalno usmjerena prema muškarcima. Na primjer, modeli financijskog planiranja ne dopuštaju vrste odmora od posla koje mnoge žene uzimaju kako bi odgajale djecu ili brinule o starijim članovima obitelji.

Dio problema je što se mnogo financijskih medija piše glasom usmjerenim na muškarce, rekla je Diane Harris, bivša glavna urednica magazina Money. Diane je otkrila da je, dok je bila urednica, 30% pretplatnika njezina printa bilo ženskog spola. Jednom kada su svoj glas preusmjerili da se više usredotoče na žene, ženska čitateljstva "skočila je na 50%." Dio je to "razgovaranje s ženama na način na koji žele da im se govori."

Iza jazbe u plaći

O razlici u plaći spolova pisalo se mnogo, a brojke se ponavljaju: žene zarađuju 82 centa za svaki dolar koji zarađuje muškarac na sličnom položaju. Ali ovi podaci o sadašnjoj vrijednosti "ne pokazuju kako se razlika u plaćama gomila i spaja tokom ženskog života", prema Merrill Lynch. (Za više pogledajte jedan veliki faktor pokretanja razlike u plaći roda)

Dok prosječne žene 44% svog odraslog života provode izvan radne snage, prosječan muškarac uklanja samo 28%. Učinci tih prekida karijere - briga o djeci, bolesnom roditelju ili bolesnom supružniku - s vremenom se gomilaju u iznosu od 1, 055, 000 USD u životnim zaradama muškaraca i žena. A to, naravno, utječe na to koliko novca žene moraju uložiti.

Planiranje do dobi od 100 godina

S obzirom da jedan četvrti 65-godišnjak danas živi u dobi od 90 godina i jedan od 10 godina koji žive u dobi od 95 godina, svi trebaju planirati duži životni vijek. Najpovoljniji broj: dob od 100 godina. To se posebno odnosi na žene čiji je prosječni životni vijek pet godina duži nego za muškarce.

Problem financijske sigurnosti za taj duži vijek života složen je činjenicom da se žene teže umiroviti ranije (možda se brinu za bolesnog supružnika) i uz manje uštede. Samo 9% američkih žena ostavi 300 000 USD ili više. Što im je potrebno za tipično umirovljenje, prema studiji Merrill Age Wave: 738.000 dolara. Pored toga, dulji život žena znači da će u kasnijim godinama prikupljati gotovo 200 000 američkih dolara više. Otrezivanje troškova zdravstvene zaštite iz vlastitog džepa kroz umirovljenje (uključujući dugoročnu njegu): 494.000 dolara za muškarce, ali 688.000 dolara za žene.

"Temelj uštede za odlazak u mirovinu nije se promijenio da bi podržao stogodišnji život", izjavila je Victoria Mazur, voditeljica odšteta i naknada u Lord Abbettu. "Ljudi ne razmišljaju o tome."

Krećemo odavde

"Ženska životna putovanja nisu samo drugačija od muških, nego su i drugačija od života naših majki i baka", rekla je Maddy Dychtwald.

Kako je Megan Driscoll rekla na tribini u srijedu navečer, "Zakoni se mogu promijeniti, ali stavovi u društvu traju mnogo duže." Boomers je odrastao uz ograničenja koja je trebao ukinuti savezni zakon. Zajmodavci su često zahtijevali da žene koje se prijavljuju za hipotekarni zajam nose potpis supružnika ili muškog rođaka dok Zakon o jednakim kreditnim mogućnostima ne zabrani praksu 1974. I do 1988., žene u mnogim državama još uvijek trebaju muški potpis da bi mogle podnijeti zahtjev za poslovni zajam, Zahvaljujem Zakonu o vlasništvu žena za posao što je okončao tu nejednakost.

"Žene su dosta napredovale i osobno i profesionalno, ali kad su u pitanju njihove financije, još uvijek ostaje trag koji će se pojaviti", rekla je Lorna Sabbia, voditeljica mirovina i osobnih bogatskih rješenja za Bank of America Merrill Lynch u izjavi,

Što može pomoći ženama u postizanju financijske dobrobiti? Studija ima četiri glavne preporuke:

• Razbiti tabu oko novca razgovarati.
• Pretvorite dugovječnost u prednost.
• Prepoznati financijske izazove koji utječu na žene.
• Planirajte rano i često.

Drugim riječima, žene mogu preuzeti kontrolu nad svojom financijskom budućnosti razgovarajući s prijateljima, mentorima i profesionalcima o novcu; počinju rano, tako da njihov novac ima vremena za rast; štednja i planiranje prekida karijere ili skupljih troškova zdravstvene zaštite; te planirati i raditi korekcije tečaja po potrebi. (Više informacija potražite u odjeljku Prevladavanje mirovina "Rodna praznina")