Lutrija: Je li ikad vrijedno igrati?

Osjećate se sretno? Bolje bi bilo da igrate lutriju. Ovisno o tome s kojim igrate, imate prilično dugačke šanse.

Na primjer, izgledi za pobjedu na nedavnom izvlačenju Powerballsa u Tennesseeju bili su 1 na 292, 2 milijuna. Da biste to pogledali u perspektivu, imate:

• Jedna od 2.320.000 šansi da bude ubijena munjom
• Jedna od 3, 441, 325 vjerojatnost je da umre nakon kontakta s otrovnom životinjom ili biljkom
• Jedna od 10 milijuna šansi da bude pogođena padom dijelova aviona

Većina bi se ljudi složila da je rizik od bilo kojeg od ovih događaja koji im se zapravo događa prilično mali.

Pogledajmo to na drugi način. Pretpostavimo da ste otišli na najveći stadion na svijetu - koji se slučajno nalazi u Sjevernoj Koreji. Stadion je bio ispunjen kapacitetom. Kao dio cijene vaše karte prijavljeni ste na lutriji na kojoj možete osvojiti novi automobil. U tom slučaju su vam izgledi za pobjedu 1 na 150.000.

Da li biste sjedili na rubu svog sjedala na tom stadionu dok čitaju broj karata ili biste vjerovali da, realno, nećete pobijediti? Da biste izjednačili šanse za pobjedu na lutriji, morali biste napuniti isti stadion do kapaciteta 833 puta i sve te ljude sastaviti zajedno i imati isti crtež za jedan automobil. Bi li itko vjerovao da bi zapravo mogao pobijediti u tolikoj gomili ljudi?

Još uvijek niste uvjereni? Ako su samo jednom osobi poklonili novi dom i ušli svi u šest najnaseljenijih država Sjedinjenih Država, to bi izjednačilo vaše šanse za osvajanje lutrije.

1, 59 milijardi dolara

Najveći lutrijski džekpot u povijesti SAD-a - Powerball u siječnju 2016..

Neovisna vjerojatnost

Naravno, netko mora osvojiti lutriju, a jedini način da ga osvoji je biti u njemu, kako kažu reklame. Ali koji je najbolji način da to budete? Pravila vjerojatnosti diktiraju da ne povećavate šanse za osvajanje lutrije često igrajući. Dakle, svaki put kada igrate lutriju, postoji neovisna vjerojatnost - slično kao bacanje novčića u kojem svaki bacanje, neovisno o broju bacanja, ima vjerojatnost da će sletjeti na glave. Izgledi ostaju isti - u lutriji i bacanju novčića - neovisno o učestalosti igranja.

Svoju šansu možete povećati kupnjom više karata za isti ždrijeb koji se izvlači. Imajte na umu da bi dvije ulaznice mogle povećati vaše izglede s jedne na 14 milijuna do dvije u 14 milijuna, što statistički nije značajno poboljšanje. Netko će morati kupiti puno karata kako bi znatno povećao izglede za pobjedu. Iako bi si osoba mogla priuštiti to, ipak nije mogla kupiti dovoljno lutrijskih karata da bi garantovala dobitak osim ako nije bila jedina osoba koja je kupila karte. Kako se više ulaznica prodaje zajedno, izgledi za dobitak obrnuto se smanjuju.

Ključni odvodi

• Vaše šanse za pobjedu na lutriji su daleke.
• Izgledi za pobjedu na lutriji ne povećavaju se često igranjem, bolje bi bilo da kupite više karata za isti ždrijeb.
• Iako na burzi nema garancija, vjerojatnost da ćete dobiti povrat ulaganja mnogo je bolja od vaših šansi za pobjedu na lutriji.
• Dobitnici lutrije imaju mogućnost uzeti svoj novac u jednom paušalnom iznosu ili ga tako raspoređivati ​​kroz više godina kroz anuitete.
• Postoje porezne posljedice za obje, iako na kraju anuitet ima veću poreznu prednost.

Tko igra lutriju?

Šanse za pobjedu na lutriji vrlo su udaljene, ali to ne sprečava ljude da igraju. Sveukupno, otprilike 57% odraslih u SAD-u će trošiti više od 80 milijardi dolara svake godine u nadi da će se to učiniti bogatim, dok Kanađani godišnje potroše više od 8 milijardi dolara. Neprestano, kad je lutrija uvedena u državi, lokalni broj odraslih koji se bave kockanjem (što tehnički je lutrija) povećao se 40%. U nekim državama većina prihoda od lutrije dolazi od malog postotka igrača. Istraživanje u Minnesoti, na primjer, utvrdilo je da 20% njegovih igrača na lutriji čini 71% prihoda od lutrije, a u Pennsylvaniji 29% igrača čini 79% prihoda, pokazuju najnovija statistika iz Sjevernoameričke udruge Državne i pokrajinske lutrije (NASPL).

Pa što? Lutrija je samo jedna od onih zabavnih stvari koje radimo kao način da je obogatimo, zar ne? Za neke ljude to je istina, ali za druge - često oni s najmanje novca koji mogu potrošiti - igranje ovih džekpota može biti ozbiljan trošak novca. Čini se da je ogromna količina sudionika u lutriji boravila u nižim ekonomskim klasama, prema statistikama. U Kaliforniji, istraživanje je pokazalo da je 40% onih koji su igrali na lutriji nezaposleni. U Marylandu, najsiromašnija trećina stanovništva kupuje 60% svih lutrijskih karata, a ljudi u Michiganu bez srednje škole trošili su pet puta više na lutriji od onih sa fakultetskim obrazovanjem. Nije ni čudo što gurui za financiranje potrošača kažu da je lutrija zapravo dodatni porez na siromašne.

Maloprodaji lutrije prikupljaju provizije na ulaznicama koje prodaju, a također unovčuju kada prodaju dobitnu kartu, obično u obliku nagrade ili bonusa.

Kockanje vs ulaganje

Zanimljiv naslov stavljen je na početnu stranicu internetske stranice Mega Milijuni 25. ožujka 2011., dan kada su izgledi za pobjedu porasli na 1 od 175 milijuna (1.166 stadiona u slučaju da se pitate). Naslov je glasio: "Spremi za umirovljenje." Grupe protiv kockanja plakale su zbog ovog očiglednog pokušaja da se lutrija razriješi kao sredstva za financiranje osobe nakon godina rada, a službenici lutrije brzo su izdali izjavu rekavši da vode kampanju koja će ljude potaknuti da sanjaju o tome kako će iskoristiti njihove dobitke. ne nudeći financijsku strategiju.

Postoji li bolji, profitabilniji način da potrošite ili uložite novac koji biste inače posvetili lutriji? Pogledajmo brojeve. Ako osoba potroši 5 dolara tjedno na karte na lutriji, to iznosi i do 260 dolara godišnje. Tijekom 20 godina (tipičan dugoročni horizont ulaganja za dionice i obveznice), ukupan iznos potrošen na lutrijske ulaznice iznosio bi 5.200 dolara. Stavljanjem 260 USD godišnje u dionice koji zarađuju 7, 3% godišnje (na temelju povijesnih rezultata dionica), nakon 20 godina dobit će 11.015 USD. Ali da ste samo potrošili novac na lutrijske karte i vjerojatno niste osvojili ništa, potrošili biste 5200 dolara nakon 20 godina.

Naravno, burza nikad nije sigurna stvar. Zalihe se mogu amortizirati i povećati. Pa pokušajmo opreznije procijeniti. Studija u Teksasu otkrila je da je osoba bez fakultetske diplome prosječno trošila 250 dolara godišnje kupujući lutrijske karte. Da je ta ista osoba pokrenula IRA ili neki drugi račun za umirovljenje koji je zaradio prosječni godišnji povrat od 4% i doprinosio tim 250 dolara godišnje godišnje u trajanju od 30 godina, imao bi 15 392 USD nakon što dosegne dob za umirovljenje. Ako bi isto radili 40 godina, taj bi broj skočio na više od 25.000 dolara.

Iako bi neki tvrdili da u današnjem gospodarstvu ne postoji način da garantiramo da će taj novac zaraditi 4%, također nema garancije da ne bi zaradio daleko više od 4%. Ali sve to na stranu, izgledi da nakon 30 godina 15.000 dolara u velikoj mjeri idu u korist osobe; sigurno više nego s lutrijom od 125 milijuna do 1 koeficijenta.

Paušalni iznos ili anuitet?

Recimo, unatoč groznim izgledima, dobit ćete na lutriji, a dobit ćete šest - šest značajki. Suočit ćete se s mnogim odlukama, a prva je kako primiti sredstva. S većinom lutrija imate mogućnost izbora: Mogu vam napisati ček za paušalni iznos ili ga možete primiti u obliku anuiteta.

Paušalni iznos pojedinačni je novčani transfer, dok je anuiteta niz godišnjih plaćanja (često raspodijeljenih na 20 do 30 godina). Za razliku od nekih anuiteta koji završavaju kada to učinite, ovo je nešto što se naziva anuitetom izvjesno: Isplate će se nastaviti tijekom određenog razdoblja godina, tako da ako prođete, možete uplatiti ta plaćanja kome god želite. Što biste trebali poduzeti?

Samo šest država omogućuje pobjednicima da ostanu anonimni, dok tri druge omogućuju im da prikupe dobitke putem LLC-a.

Slučaj za paušalno plaćanje

Većina dobitnika lutrije odluči za paušalno plaćanje. Odmah žele sav novac. To je glavna prednost paušala: potpuni i cjelovit pristup fondovima. Ne samo da to vole pojedinci, već i njihov novopečeni divovski tim računovođa, financijskih savjetnika, upravitelja novca i pravnika za nekretnine - što više imovine u upravi, to bolje, pogotovo ako se njihova naknada temelji na postotku te imovine,

Uzimajući paušalni iznos mogao bi biti i bolji tečaj ako, da ne bude morbidno, pobjednik vjerojatno neće živjeti dovoljno dugo da bi skupio desetljeća isplate i nema nasljednike za koje se ne može osigurati.

Porezna prednost: anuitet

Možda ćete biti u boljoj poreznoj poziciji ako prihod primite više godina kroz anuitet, a ne unaprijed. Zašto? Dobitke na lutriji podliježu porezu na dohodak (saveznoj i saveznoj državi, osim nekoliko država koje ne oporezuju dobitke) u godini u kojoj primite novac. Recimo da ste osvojili džekpot od 10 milijuna dolara. Ako uzmete paušalnu opciju, cjelokupna svota je podložna porezu na dohodak te godine. Međutim, ako odaberete opciju anuiteta, isplate bi vam dolazile u nekoliko desetljeća, a isto tako i njihov porezni račun. Na primjer, u 30-godišnjem rasporedu isplate, umjesto 10 milijuna USD ukupno u jednoj godini, dobili biste oko 333, 000 USD godišnje. Iako bi tih 333.000 dolara bilo podložno porezu na dohodak, to bi vas moglo izdvojiti iz najviših državnih i saveznih zagrada poreza na dohodak.

Ali čak i ako poreze platite odjednom, to je otprilike isto kao i plaćati ih s vremenom, zar ne? Ne prema riječima stručnjaka.

Ako odaberete opciju anuiteta, vlada vam donosi dobit i investira ih za vas - najvjerojatnije u dosadne, a opet vrlo stabilne državne obveznice. Kad ulažete, obično plaćate porez, ali kad vlada uloži to čini bez svih poreznih obveza. Dakle, tijekom 30 godina ne samo da primate mjesečnu uplatu na svoj dobitak, već i ostvarujete prihod od ulaganja.

Recimo da ste se odlučili za anuitetno plaćanje na nagradu od 327, 8 milijuna dolara, a investirali ste u 30-godišnju državnu obveznicu plaćajući 4, 5% kamate. U vašoj prvoj godini zaradit ćete procijenjenih 14.715.000 dolara kamate. Do kraja 20 godina vaša dobit bi bila 20% veća nego kada ste započeli. Sve što trebate učiniti je podnijeti postojanje negdje oko 900 000 USD kao mjesečne isplate nakon poreza - pod pretpostavkom da ste u maksimalnom saveznom poreznom razredu.

Evo i druge prednosti: Ako uzmete paušalni iznos, morate dva puta platiti porez - jednom kada dobijete ček, a zatim opet na prihod koji zarađujete od samog ulaganja (uložit ćete većinu, zar ne?). Ako država to uloži, porez na naplatu platite samo jedanput (na anuitetne čekove).

Ostale prednosti za anuitete

Ali možda je najveći argument uzimanja anuiteta nematerijalniji - da vas zaštiti od sebe. Šesteroznamenkasti pljusak je događaj koji mijenja život, a ne nužno i dobar. Za početak je većina ljudi neiskusna u upravljanju takvim iznosima, ali čak i najmudriji i najsretniji ljudi mogli bi izgubiti perspektivu, pogotovo s obzirom na lavinu prijatelja, obitelji, pa čak i stranaca koji se spuštaju nakon što vijesti izađu, moleći ih ili čak zahtijevaju udio plijena. Akademici navode istraživanja koja pokazuju da će većina dobitnika lutrije uštedjeti samo 16 centi svakog dolara koji osvoje. U stvari, stope bankrota dobitnika lutrije porasle su tri do pet godina nakon njihovog velikog puča.

Rnuta vam može pomoći doslovnim ograničavanjem sredstava u vašem vlasništvu. Uostalom, ne možete pokloniti, prevariti ili na neki drugi način uništiti ono što nemate. Uz to, uzimanje novca s vremenom pruža vam "do-over" karticu. Ako primate ček svake godine, čak i ako vam loše idu prve godine, imat ćete puno više šansi učiti na greškama, nadoknaditi gubitke i bolje se baviti svojim poslovima.

Faktor nasljeđivanja lutrije

Postoji, međutim, veliki problem iz prvog svijeta koji dolazi s anuitetom. Ako isplate i dalje dolaze kad umrete, vaši nasljednici moraju na novac platiti porez na nekretnine, cjelokupni preostali iznos. Oni možda ne bi imali novac za to. Powerball ima odgovor ako vam država to dopušta: Nakon vaše smrti, vaš će anuitet pretvoriti u jednokratnu isplatu. Barem se tada porezni račun može pokriti bez prisiljavanja bilo koga na bankrot.

Donja linija

Ako ikad osvojite lutriju, morat ćete zajedno sa svojim financijskim savjetnikom, poreznim odvjetnikom i CPA-om utvrditi koja je opcija najbolja za vas - uzimajući dobit odjednom ili s anuitiranim isplatama tijekom desetljeća. U pravilu, ako vi i vaš tim za upravljanje novcem mislite da mogu uložiti kako bi zaradili godišnji povrat veći od 3% do 4%, paušalna opcija ima više smisla tijekom anuiteta, na kraju 30 godina.

Mnogi ljudi kupuju lutrijske karte kao ulaganja s malim rizikom. Gdje drugdje možete "uložiti" 1 ili 2 dolara za priliku da osvojite stotine milijuna dolara? Omjer rizika i nagrade svakako je privlačan, čak i ako su izgledi za pobjedu nevjerojatno mali. Je li onda bolje igrati na lutriji ili uložiti sredstva? Ne postoji univerzalno točan odgovor. Mnogo toga ovisi o tome na što se troši novac. Ako je potreban za umirovljenje ili dječji fakultet, možda će imati više smisla ulagati: Isplata je sigurnija niz put, čak i ako to ne znači seksi ček od šest znakova. Ako se, pak, novac označi za zabavu, a ionako biste ga potrošili gledajući najnoviji film, možda bi bilo zabavno iskoristiti priliku. Imajući na umu, naravno, vjerojatnije je da ćete umrijeti od ugriza zmije nego ikada prikupiti.