Medicaid vs. Medicare: Kakva je razlika?

Iako zvuče slično, Medicare i Medicaid dva su različita programa. Oboje vam mogu pomoći u plaćanju zdravstvene zaštite i zdravstvenih troškova, ali Medicare je savezni program zdravstvenog osiguranja temeljen na dobi koji jamči pokriće za osobe starije od 65 godina i neke mlađe osobe s invaliditetom. Suprotno tome, Medicaid je program javne pomoći za potrebite Amerikance svih dobnih skupina. Evo kako ih razdvojiti i otkriti da li se kvalificirate za jedno ili oboje.

Medicare Vs. Medicaid

Medicaid

Medicaid je program javne pomoći koji se uglavnom temelji na financijskim potrebama; plaća se javnim sredstvima prikupljenim porezima. Za razliku od Medicare-a, saveznog programa, vlade države i savezni vladin fond Medicaid. Program koji osigurava zdravstveno osiguranje Amerikancima s niskim prihodima svih dobnih skupina djeluje drugačije u svakoj državi, iako se primjenjuju savezne smjernice.

Ako postoji financijska potreba, vjerojatno ćete se kvalificirati za Medicaid ako upadnete u jednu od sljedećih grupa:

• Trudni ste: bez obzira jeste li samohrani ili oženjeni, prijavite se na Medicaid ako ste trudni. Vi i vaše dijete bit ćete pokriveni.
• Roditelj maloljetnice ili tinejdžer koji živi sam: Ako imate dijete mlađe od 18 godina i imate financijske potrebe, možete se prijaviti. Također, ako je vaše dijete bolesno i treba stručnu njegu, ali može ostati kod kuće uz kvalitetnu medicinsku njegu, Medicaid bi vam mogao pomoći. Na kraju, Medicaid pokriva tinejdžere koji žive sami. Neke države dopuštaju pokrivanje „djece“ do 21 godine.
• U dobi, slijepi ili osobe s invaliditetom: Medicare dolazi s ponekad velikim isplatama premija. Ako imate više od 65 godina i ne možete priuštiti zdravstvenu zaštitu, prijavite se i za Medicaid. Osobe s medicinskom potrebom mogu se prijaviti bez obzira na dob.
• Nema invaliditeta, nema djece mlađe od 18 godina: Zakon o povoljnoj skrbi pruža mogućnost pružanja Medicaida osobama s niskim primanjima mlađim od 65 godina bez invaliditeta ili maloljetnoj djeci. Dodatne informacije potražite kod državne agencije. Ovdje možete vidjeti da li vaša država proširuje obuhvatnost Medicaida.

Posebna razmatranja

Iako se naknade razlikuju ovisno o državi, svaka država mora pokriti određene vrste skrbi. Tu spadaju bolničke i ambulantne bolničke usluge, staračka i kućna zdravstvena zaštita, laboratorijske i rentgenske dijagnostičke usluge, prijevoz do medicinske ustanove i savjetovanje o prestanku duhana za trudnice.

Uz plaćanje troškova povezanih s Medicareom, poput hospitalizacije, liječnika i lijekova, Medicaid nudi dvije dodatne vrste skrbi koje Medicare ne pruža:

• Skrbnička skrb: skrbništvo ili osobna njega pomažu vam u svakodnevnim aktivnostima. Te aktivnosti uključuju jelo, kupanje, oblačenje i korištenje kupaonice. Skrbnička skrb može se pružiti u kvalificiranoj ustanovi za njegu ako ste tamo radi oporavnog boravka nakon moždanog udara ili nesreće. Može se pružiti i kod kuće, kao način da se izbjegne primanje u starački dom ili neko vrijeme prije nego što starački dom postane najbolja opcija.
• Njega u kući za njegu: Medicaid je osnovni pružatelj dugotrajne njege u domu. (Medicare će platiti kratkoročno osposobljenu njegu ili rehabilitaciju u kvalificiranom sestrinskom zavodu; međutim, ona ne pokriva produženu njegu.) Njega u domu u Medicaidu složen je predmet. Čak i ako se općenito kvalificirate za to, možda ćete morati platiti dio troškova, ovisno o vašim prihodima i poreznim odbitcima. Rezultati postupka prijave utvrdit će koliko morate platiti, ako ništa.

Osim toga, države mogu pružiti beneficije izvan obaveznih zahtjeva, uključujući pokriće lijekova na recept, fizikalnu i radnu terapiju, optometriju, kiropraktičke usluge, zubnu njegu i još mnogo toga.

Pravila prijave razlikuju se ovisno o državi, ali imajte na umu da postupak može trajati tjednima ili čak mjesecima i da bi mogao zahtijevati medicinski pregled, kao i opsežnu dokumentaciju o prošlim i sadašnjim financijskim transakcijama.

Standardi prihoda za Medicaid uglavnom se temelje na saveznoj razini siromaštva. Smjernice za vaš državni program Medicaid opisuju detalje za vašu situaciju. U nekim slučajevima koji uključuju posebno velike medicinske troškove, vaš prihod može premašiti smjernice i još uvijek se možete kvalificirati za pomoć kao osobu koja je "medicinski potrebita".

Kvalificiranje kao "medicinski potrebito" uključuje postupak kroz koji vam je dopušteno da oduzmete ili "potrošite" svoje medicinske troškove kako biste se spustili ispod određene razine prihoda. Pravila se razlikuju od države do države. Web stranica Medcaid.gov pomoći će vam da vas povežete s regionalnim uredom koji može pojasniti je li vam ta opcija dostupna.

Osim dohotka, određena će se imovina računati kao utvrđivanje ispunjavate li uvjete za Medicaid. Računalna imovina uključuje dionice i obveznice, CD-ove, sredstva na čekovnim / štednim računima, imovinu (osim vašeg prebivališta) i dodatna vozila (ako ih imate više). U većini država iznos brojne imovine koju možete zadržati i još se kvalificirati za Medicaid iznosi 2.000 dolara za pojedinca i 3.000 dolara za par. Neke se imovine ne računaju ukupno, između ostalog, kuća, automobil, osobni predmeti, oprema za kućanstvo i kućanski materijal.

Budući da Medicare ima vrlo ograničenu pokrivenost staračkim domovima, starije osobe kojima je potrebna ponekad se pokušavaju kvalificirati za Medicaid, pogotovo kada pokušavaju osigurati da im preostane dovoljno novca za supružnika koji ne ide u skrb.

Ljudi koji imaju više od dopuštenog iznosa imovine moraju trošiti sve dok ne dosegnu razinu prihoda koja ih kvalificira za Medicaid. Potrošnja djeluje različito ovisno o vašem stanju, ali možda ćete moći otplatiti dugovanja, otplatiti hipoteku i druge zajmove, popraviti ili obnoviti dom, unaprijed platiti troškove pogreba i kupiti određene investicijske proizvode, ovisno o tome što država dopušta.

Ako se uklapate u bilo koju od gore navedenih skupina, možda ćete moći primati pogodnosti Medicaid, čak i ako ste iznad ograničenja dohotka, pod uvjetom da vaša država ima program viška prihoda od Medicaida. Slično kao i odbitci, od vas će se možda tražiti da svaki mjesec plaćate određeni iznos svojih troškova prije nego što naknada Medicaid preuzme. A ako trošite manje, prije podnošenja zahtjeva morate potrošiti određeni broj godina.

Zašto? Zato što su vlasti svjesne ljudi koji iscrpljuju imovinu samo da bi se kvalificirali za Medicaid. Kad se prijavite, država "gleda unatrag" pet godina kako bi utvrdila jeste li prenijeli, prodali ispod fer tržišne vrijednosti ili dali sredstva koja bi vas učinila neprihvatljivima za program. Ako je to slučaj, možda će vam se dogoditi ono što je poznato kao transferna kazna. Obično je kazna "vremensko ograničenje" tijekom kojeg ne možete primati Medicaid pogodnosti, iako se sada tehnički kvalificiraju.

Postupak utvrđivanja kazne uključuje uskraćivanje naknade srazmjerno vremenu koje biste mogli platiti staračkom domu ako biste zadržali tu imovinu. Razdoblje gledanja započinje kada se prijavljujete na Medicaid. Dakle, čak i ako je transfer bio prije pet godina, to bi moglo pokrenuti kaznu.

zdravstvena zaštita

Zamislite Medicare kao policu zdravstvenog osiguranja koja se nudi stanovništvu, zajedno s osobama mlađim od 65 godina koje su na određeni način invalidne. To se smatra pravom: Ako ste tijekom rada plaćali Medicare porez na zaradu (obično se automatski uzimaju s platne liste, baš kao i doprinosi za socijalno osiguranje), automatski imate pravo na Medicare u dobi od 65 godina. To nije temelji.

Medicare dolazi u četiri dijela. Neki dijelovi zahtijevaju plaćanje mjesečne premije slične privatnom zdravstvenom osiguranju, ali program se ne temelji na financijskim potrebama:

• Dio A pokriva bolničku skrb: pokriva troškove boravka u medicinskoj ustanovi.
• Dio B pokriva liječnike, medicinske testove i postupke: U osnovi, sve što vam se učini. Postoji mjesečna premija za pokriće dijela B.
• Prednost C Medicare Prednosti: Ovo je alternativa tradicionalnom Medicare pokrivanju. Pokrivanje često uključuje dijelove A, B i D. Privatna osiguravajuća društva upravljaju planovima Medicare Advantage.
• Dio D Obuhvaćenost lijekova na recept: Dijelom upravljaju privatne osiguravajuće kuće, a od vas se traži da ga imate ako nemate pokriće iz drugog izvora. Dio D u većini slučajeva zahtijeva plaćanje mjesečne premije.

Medicare nije sveobuhvatan plan zdravstvenog osiguranja. Ako imate samo tradicionalni Medicare, postoje nedostaci u pokrivanju. Na primjer, Medicare ne pokriva dugoročnu njegu, osim ako ne kupite Medicare Advantage ili Medigap pravila.

Posebna razmatranja

Čak i ako ne ispunjavate uvjete za Medicaid, možete se kvalificirati za jedan od tri programa za štednju Medicare (MSP), kojima upravlja državni program Medicaid.

Dolje navedena federalna ograničenja prihoda i resursa odnose se na 2015. Ograničenja za 2016., kada budu objavljena, bit će nešto viša. Neke države imaju liberalnije naknade, tako da bi moglo biti vrijedno primijeniti čak i ako prekoračite ograničenje.

• Program kvalificiranog korisnika medicare (QMB): QMB pomaže platiti premije Medicare dijela A, premije B dijela B, odbitke, suosiguranje i su plaćanja. Ograničenja dohotka su 1.001 USD za pojedinca i 1.488 USD za par. Vrijednost imovine (ili „resursa“) koju posjedujete ograničena je na 7.280 dolara za jednu osobu i 10 930 dolara za par.
• Navedeni korisnik s niskim prihodom od medicare (SLMB): SLMB pomaže platiti troškove premije Medicare Part B. SLMB dohodak ograničen je na 1, 197 USD za pojedinca i 1, 613 USD za bračni par. Ograničenja resursa ista su kao i za QMB program.
• Kvalificirani pojedinačni program (QI): QI pomaže platiti troškove samo Medicare dijela B premije. Svake godine morate podnijeti zahtjev za pogodnosti za QI (ili ponovno prijaviti). Te se naknade odobravaju na osnovi prvog dolaska, prvog služenja; prednost imaju oni koji su primili povlastice za QI u prethodnoj godini. Ograničenja dohotka su 1.345 USD (pojedinačno) i 1.813 USD (par). Dopušteni resursi su isti kao za QMB i SLMB. Ne možete primati pogodnosti za QI ako se kvalificirate za Medicaid.

Ako se kvalificirate za QMB, SLMB ili QI program, automatski se kvalificirate za dobivanje „Dodatne pomoći“ plaćajući pokrivenost lijekom na recept Medicare (Dio D). U određivanju vrijednosti vaših resursa ubrajaju se stanja vašeg tekućeg i štednog računa, kao i vrijednost svih dionica i obveznica. Vaš dom, jedan automobil, sahrana plus troškovi sahrane vrijedni 1.500 dolara, namještaj i ostali predmeti za domaćinstvo i osobne stvari ne ubrajaju se.

Ako se netko kvalificira i za Medicare i za Medicaid, postaje "dvostruko prihvatljiv." Pod ovim statusom pokriva se većina ili svi troškovi vaše zdravstvene skrbi. Medicaid će platiti većinu vaših premija za Medicare A i B (ako imate premije), zajedno s odbitkom i mogućim dodatnim uplatama. Nije važno dobivate li Medicare pokrivenost putem tradicionalnog Medicare ili plana Medicare Advantage (MA) dijela C.

Ako ste „dvostruko prihvatljivi“ i primate punu Medicaid, pokriće lijekova na recept (dio D) proći će Medicare, ali automatski ćete se kvalificirati za Dodatnu pomoć plaćajući svoje lijekove. Pored toga, Medicaid može pokriti neke lijekove koje Medicare ne uzima.

Kao porezni obveznik doprinosite Medicareu tijekom svojih radnih godina i dobit ćete pokriće dijela A vjerojatno bez ikakvih troškova. Možda će biti potrebna dodatna pokrivenost, poput dijela B i dijela D, a može dobiti i mjesečnu premiju. Budući da Medicare ima nedostataka u pokrivanju, vjerojatno će vam trebati dodatna pokrića koja bi mogla biti dodatna mjesečna premija povrh onoga što već plaćate.

Medicaid je program temeljen na potrebama. Iako države imaju mogućnost naplate naknada za svoj džep, određene skupine, poput djece i ljudi koji žive u institucijama, općenito su oslobođene tih troškova.

Kako se očekivani životni vijek produžava, a mirovinska štednja postaje sve manja, sve više i više starijih osoba može se kvalificirati za Medicaid-ove beneficije u cijelosti ili djelomično. Pored pomaganja u zdravstvenim troškovima, Medicaid nudi pokrivenost koja inače nije dostupna putem Medicare-a, kao što su proširena skrb o kući za njegu i skrbništvo ili usluge osobne njege. Ali budući da su zahtjevi za prihodom strogi i program kažnjava ljude koji pokušavaju otpustiti imovinu prije nego što se prijave, potrebno je dugoročno planiranje da bi se kvalificiralo.

Ključni odvodi

• Iako dva različita programa, i Medicaid i Medicare, mogu vam pomoći u plaćanju zdravstvenih troškova.
• Medicaid je program javne pomoći koji se uglavnom temelji na financijskim potrebama; plaća se javnim sredstvima prikupljenim porezima.
• Medicare je polica zdravstvenog osiguranja koja se nudi osobama starijeg stanovništva, zajedno s osobama mlađim od 65 godina koje su na određeni način invalidne.