Hipotekarni posrednik vs. Izravni zajmodavac: u čemu je razlika?

Ako ste na tržištu kuće i našli ste savršeno mjesto, vaš sljedeći korak je osiguranje hipoteke. Za mnoge ljude to je stresni dio. Morate dobiti svoje financije u formi, pregledati svoje kreditno izvješće i odlučiti gdje se prijaviti za kredit. Općenito, vaš je izbor između hipotekarnog posrednika i izravnog zajmodavca.

• Broker djeluje kao posrednik, pomažući vam identificirati najboljeg zajmodavca za vašu situaciju i spajajući sve informacije potrebne za zahtjev za hipoteku.
• Izravni zajmodavac je upravo to: Banka ili druga financijska institucija koja će odlučiti ispunjavate li zajam i, ako to učinite, predat će ček.

Hipotekarni posrednici

Hipotekarni posrednik pomaže vam u usporedbi s kupnjom. Broker će dobiti razne citate raznih zajmodavaca i predstaviti vam ih sve odjednom.

Naravno, možete i trebate napraviti neka online istraživanja o trenutnim stopama. Mnoge web stranice poput BankRateMonitor.com redovno ažuriraju popise stopa hipoteke od obale do obale.

Međutim, stvarno dobar hipotekarni posrednik trebao bi biti u mogućnosti donijeti više podataka za stol, poput onih koji zajmodavcima daju zajam u vašem području, koji nude određenu vrstu hipoteke koja bi vam se mogla svidjeti i koji prihvaćaju ili izbjegavaju zahtjeve za kreditima za određene tipove domova kao što su kućice, stanovi ili višeobiteljske.

Brokeru se plaća naknada na temelju iznosa hipoteke. Plaćate tu naknadu osim ako je zajmodavac voljan to pokriti.

Neki zajmodavci rade isključivo s hipotekarnim posrednicima, pružajući zajmodavcima pristup zajmovima za koje inače ne bi ni čuli.

Dakle, umjesto da se prijavite za svakog zajmodavca odvojeno, morate se obratiti samo jednoj osobi, brokeru, kako biste otkrili za koje vrste kredita možete ispuniti uvjete. Nakon što se izvrši izbor, broker će također raditi s vama na vašoj prijavi.

Brokeru se plaća naknada na temelju hipoteke, što može utjecati na njegove savjete i istraživanje. (Plaćate tu naknadu osim ako je zajmodavac spreman pokriti je.) Poput nekih financijskih planera koji se bave provizijama, i neki brokeri rade uglavnom s (ili su djelomični) određeni zajmodavci, koji bi mogli informirati o izborima koje vam nude.

Hipotekarni posrednici jednom su imali jadan ugled. Oni su bili slabo regulirani, a njihova naknada temeljila se na prirodi i veličini zajma. Neki su uvjeravali zajmoprimce da odaberu hipotekarne rizike ili da posuđuju više nego što im je stvarno potrebno.

Sada postoje više zaštite. To ih čini dobrom alternativom ako želite da se savjetnik ili posrednik bavi kreditima za vas.

Izravni zajmodavci

Izravni zajmodavac je financijska institucija koja nudi hipoteke. Većina su banke ili štedno-kreditna udruženja.

Ako se odlučite za izravnog zajmodavca umjesto hipotekarnog brokera, možete se prijaviti za više zajmodavca. To je pomalo nalik prijavi na fakultet: Isprobajte onu s najpovoljnijom dostupnom cijenom plus rezervnu kopiju ako do toga ne dođe.

Možda ćete dobiti najbolju ponudu od banke kod koje već imate račun ili u kojoj ste otplatili zajam u prošlosti.

Prelazak izravno zajmodavcima može biti brži jer ćete se baviti izravno s bankom u slučaju bilo kakvih pitanja, a ne posrednikom.

Ključni odvodi

Hipotekarni posrednik može vam pomoći identificirati najboljeg zajmodavca za vašu situaciju i riješiti zahtjev.

Izravni zajmodavac je financijska institucija koja će odlučiti ispunjavate li zajam ili ne.

Ako ne želite da kontaktirate razne banke, broker bi mogao biti bolja opcija.

Ako imate bankarski odnos s zajmodavcem, to bi vam mogao biti najbolji put.

Posebna razmatranja

Ne morate birati između hipotekarnih posrednika i izravnih zajmodavaca. Možete nazvati i hipotekarne posrednike i izravne zajmodavce da uspoređuju njihove stope, a zatim poštenije procijeniti kojim putem želite krenuti.

Ako ne želite da kontaktirate razne banke, broker bi mogao biti bolja opcija. Ako već imate banku s kojom imate dobre odnose, to bi mogao biti put.