Mladenci? Savjeti za uštedu novca za ispunjavanje porezne prijave

Jedna stvar koja se mijenja za mladence su najbolji savjeti za podnošenje porezne prijave. Više niste samci (ili voditelj kućanstva). Sada ste se, zahvaljujući moći koju vam je davao IRS, vjenčali zajedno i možda predavali zasebno. Način na koji podnesete prijavu može utvrditi povećava li ili smanjuje vaš račun ili povrat poreza. Slijedite ove korake za najniža moguća plaćanja poreza ili najviši povrat u bračnom paru:

Utvrdite može li se podnijeti kao bračni par

Morate biti u braku posljednjeg dana porezne godine za koji vi i supružnik podnosite zahtjev za bračni par. Na primjer, nećete se moći prijaviti u braku s poreznom prijavom za 2019. ako ste se vjenčali 1. siječnja 2020. Ista zakonska pravila vrijede i za legalno oženjene parove istog spola kao i za bilo koji drugi zakoniti bračni par.

Ključni odvodi

• Odlukom da li podnijeti prijavu za brak odvojeno ili zajednički može se donijeti razlika u tisućama dolara na vašoj poreznoj prijavi.
• Morate biti u braku posljednjeg dana porezne godine da biste podnijeli bračni par.
• Odbitci za kamate za studentski zajam, odbitci za školarinu i honorare, krediti za obrazovanje i zaradljeni prihodi dostupni su samo ako podnesete zajedničku prijavu za vjenčanje.
• Ako dugujete povrat poreza, vaš supružnik neće biti kažnjen ako podnese prijavu zajedno s vama - sve dok vaš supružnik preda obrazac za raspodjelu oštećenih supružnika.
• Prije nego što odlučite kako podnijeti zahtjev, upotrijebite porezni softver kako biste ispunili obrasce za vježbanje, kako za podnošenje braka, tako i za podnošenje braka.

Pregledajte ograničenja na podnošenje braka

Zastupanje u braku zajedno je češći način za parove, i postoji puno razloga zbog kojih je to tako, uključujući pristup odbitcima i kreditima. Ali to nije istina za svaki par. Ponekad filmiranje odvojeno ima više smisla. Život u državi vlasništva u zajednici, porezno založno pravo na jednog supružnika ili ograničenja zahtjeva za odbitkom mogla bi donijeti odluku o tome kako podnositi prijavu lakšim ili težim. Evo što morate razmotriti o svakom od ovih pitanja:

Zabranjeni odbitci i krediti

Podnošenje zahtjeva za odvojeno podnošenje braka zabranjuje vam zahtijevanje odbitka kamata za studentske zajmove, odbitke za školarine i naknade, školske kredite i zarađene prihode. Možete smanjiti povrat poreza ili povisiti porezni račun za više od tisuću dolara ako podnesete zasebno.

Ako ste u braku, podnosite zahtjeve odvojeno, oba supružnika moraju ili detaljno odrediti ili uzeti standardni odbitak - ne možete ih napraviti svaki od njih.

Oženjeni podnošenje poreza odvojeno odabirom poreza također ograničava vaše mogućnosti uzimanja detaljnih ili standardnih odbitaka. Na primjer, ako jedan od vas ima dovoljno odbitaka, kao što su poslovni ili medicinski troškovi, da nabroje poreznu prijavu, drugi supružnik mora nabrojati, čak i ako izgubi na velikodušnom standardu Zakona o porezima i porezima. odbitak. Ako su odbitci dovoljno veliki - pogotovo ako je to manje plaćeni supružnik koji je imao, recimo, 40.000 dolara medicinskih troškova u godini - izbor podnošenja prijave može biti vrijedan toga.

Živi u državi vlasništva u zajednici

Ako živite u Arizoni, Kaliforniji, Idahu, Louisiani, Nevadi, Novom Meksiku, Teksasu, Washingtonu ili Wisconsinu, morat ćete se pozabaviti čitavim nizom kompliciranih pravila da biste odlučili što se smatra prihodima u zajednici ili braku i što se smatra vašim prihod.

Pravila se mogu razlikovati od države do države. Vaš kombinirani prihod može se podijeliti podjednako između poreznih prijava i negirati svrhu podnošenja prijave. Razmislite o upotrebi poreznog softvera - ili da zaposlite računovođu - ako živite u državi vlasništva zajednice i želite podnijeti zahtjev.

Raspravite o svim mogućim poreznim pravima

Jedan od razloga zbog kojeg mnogi bračni parovi podnose zasebno jest taj što imaju prijevremeni dug koji bi mogao biti odbijen od poreza. To uključuje dospjeli izdržavanje djeteta, dospjele studentske zajmove ili poreznu obvezu koju je supružnik nastao prije braka.

Dobra vijest: podnošenje prijava odvojeno zbog poreznih zaloga možda neće biti potrebno. Bračni par može svake godine podnijeti obrazac IRS 8379, Oštećena supružnica, zajedno s poreznim prijavama za vjenčanje, dok supružnik sa založnim pravima ne uhvati dug. To sprječava supružnika koji nema dug da bude kažnjen zbog povratka i gubitka udjela u bilo kojem povratu poreza. Osim toga, bračnim podnošenjem zahtjeva, par još uvijek može proglasiti odbitke i kredite koji nisu dostupni zasebno.

Razmotrite faktor prihoda

Kad jedan supružnik zarađuje više od drugog, granične porezne stope za obojicu mogle bi biti najbolji poklon za vjenčanje koji su ikad primili.

Na primjer, recimo da će se Julie i Jane vjenčati 27. prosinca 2019. Julie je marketinška menadžerica čiji će oporezivi dohodak u 2019. biti 55 000 dolara. Jane je završila MBA 15. prosinca 2019. godine i imat će oporezivi dohodak od svog zajedništva u iznosu od 8000 dolara. Da se nije udala za Jane - ili ako je poreze platila onako kako se udaju, odvojeno - Julie bi morala platiti 22% svog oporezivog dohotka iznad 39.475 dolara poreza. Zajedno i zajedno podnoseći zahtjev, njihova granična stopa poreza nikada neće porasti preko 12%. Štoviše, oni će zahtijevati odbitke i kredite koji bi bili zabranjeni za odvojeno podnošenje braka.

Skupite sve potrebne dokumente za podnošenje

Oba supružnika moraju prikupiti primitke i papire koji podupiru njihove odbitke i kredite. Na primjer, trebate rezervni dokaz da možete uzeti odbitke za kamate za studentski kredit.

Pripremite dva povrat poreza (ili pitajte računovođu)

Ako koja opcija koju odaberete nije očigledna, pripremite poreze za obje mogućnosti podnošenja: zajedničko podnošenje braka i odvojeno podnošenje braka. To bi moglo potrajati dodatnih nekoliko sati s poreznim softverom. Međutim, potencijalna ušteda je vrijedna toga. Manje dugotrajna strategija je pitati računovođu koja je opcija najbolja na temelju vaših pojedinačnih okolnosti.

Donja linija

Ako podnesete podnošenje prijava za brak odvojeno, pretrpjet ćete složeniji porezni postupak, pogotovo ako živite u državi vlasništva zajednice. Također ćete vjerojatno izgubiti na ključnim odbitcima i kreditima. S druge strane, ako jedan supružnik ima značajne odbitne troškove - ili založno pravo protiv njih - podnošenje prijava odvojeno može imati smisla.

Kad odgovor nije očit, odvojite vrijeme da isprobate obje mogućnosti ispunjavanjem obrazaca za vježbanje, a zatim odaberite način koji najbolje funkcionira. A budući da je jedan od najvećih razloga zbog kojeg se parovi svađaju novac, veliki povrat novca je najbolji poklon za vjenčanje koje vam može pružiti IRS.