Mogući maksimalni gubitak (PML)
Vjerojatni maksimalni gubitak (PML) najveći je gubitak koji bi se osiguravatelju moglo dogoditi zbog polisa. Vjerojatni najveći gubitak (PML) najčešće je povezan s policama osiguranja imovine, poput zaštite od požara. Vjerojatni maksimalni gubitak predstavlja najgori slučaj za osiguratelja.
Smanjivanje vjerojatnog maksimalnog gubitka (PML)
Osiguravajuća društva koriste široku paletu podataka, uključujući vjerojatni najveći gubitak (PML) prilikom određivanja rizika povezanog s preuzimanjem nove police osiguranja, što također pomaže u postavljanju premije. Osiguratelji pregledavaju dosadašnje iskustvo gubitaka radi sličnih opasnosti, demografskih i geografskih profila rizika i informacija za cijelu industriju kako bi postavili premiju. Osiguravatelj pretpostavlja da će dio polica koje poduzima snositi gubitke, ali da najveći dio polica neće.
Osiguravajuća se društva razlikuju o tome što znači najveći mogući gubitak. Postoje najmanje tri različita pristupa PML-u:
- PML je maksimalni postotak rizika koji bi mogao biti izložen gubitku u određenom trenutku.
- PML je maksimalni iznos gubitka koji je osiguratelj mogao podnijeti na određenom području prije nego što je insolventni.
- PML je ukupni gubitak za koji osiguratelj očekuje da će pretrpjeti određenu policu.
Poduzetnici osiguranja u komercijalnom osiguranju koriste vjerojatne izračune maksimalnog gubitka kako bi procijenili najveći maksimalan zahtjev koji će tvrtka najvjerojatnije podnijeti, u odnosu na ono što može podnijeti, za štetu nastalu katastrofalnim događajem. Da bi procjenili PML i s njima korišteni anketari koriste složene statističke formule i grafikone raspodjele frekvencija te koriste ove informacije kao polazište za pregovaranje o povoljnim stopama komercijalnog osiguranja.
Osnovni vjerojatni izračun maksimalnog gubitka
Nekoliko je koraka za izračunavanje PML-a:
- Utvrdite vrijednost dolara poslovne imovine kako biste utvrdili potencijalne financijske gubitke katastrofalnog događaja. To bi mogao biti iznos vašeg imovinskog osiguranja. Inače dodajte nekretninu i poslovnu osobnu imovinu zajedno kako biste došli do procjene.
- Identificirajte čimbenike rizika koji povećavaju izglede za katastrofalni događaj koji bi mogli uništiti vaše poslovanje. Na primjer, požarni rizici mogu uključivati zapaljive građevinske materijale, nered, zapaljive tekućine ili druge tvari koje se koriste za vođenje ili održavanje vašeg poslovanja, te udaljenost od najbliže vatrogasne postaje. Rizici povezani sa poplavom uključuju fizički položaj tvrtke.
- Identificirajte mjere ublažavanja rizika koje mogu umanjiti šanse za navedene katastrofalne gubitke. Ti čimbenici smanjenja rizika mogli bi uključivati funkcionirajuće sustave zaštite, poput alarma, automatskih prskalica i prijenosnih alata za gašenje požara. Također razmotrite elemente u vašem akcijskom planu za hitne slučajeve koji se odnose na postupke izvješćivanja o hitnim slučajevima i politike zaštite poslovne imovine.
- Provedite analizu rizika kako biste utvrdili koji bi faktori ublažavanja rizika mogli umanjiti vjerojatnost katastrofalnog događaja koji bi uništio vaše poslovanje.
Razlika između tih faktora određuje maksimalni gubitak koji će vjerojatno imati tvrtke. Osiguravajuća društva obično koriste postotke koji postepeno rastu za jedan postotni poen. Na primjer, analiza bi mogla utvrditi da smanjenje rizika smanjuje vjerojatnost za ukupni gubitak za 21 posto.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.