Peril vs. Hazard: Kakva je razlika?

Dva povezana termina, „opasnost“ i „opasnost“, često se koriste u odnosu na industriju osiguranja. U osnovi, opasnost je nešto što uzrokuje ili može uzrokovati gubitak, dok je opasnost nešto što čini opasnost ili gubitak vjerojatnijim.

Ključni odvodi

• Šteta je nešto što uzrokuje ili ima potencijal da uzrokuje gubitak.
• Opasnost je nešto što čini pojavu opasnosti (gubitka) vjerojatnijom.
• Opasnosti su podijeljene u tri klasifikacije: fizička, moralna i moralna.

Opasnost

Opasnost je događaj ili okolnost koja uzrokuje ili potencijalno može uzrokovati gubitak. Primjeri opasnosti uključuju požar, poplave, tuče, tornada, uragane, automobilske nesreće ili kućne nesreće, poput pada.

Opasnost

Opasnost je radnja, stanje, okolnost ili situacija zbog kojih je vjerojatnije da će se dogoditi opasnost ili gubitak koji će biti pretrpljen kao posljedica opasnosti. Primjeri opasnosti uključuju opasna ponašanja, poput skakanja s padobranom ili skakanja s baze, koja povećavaju vjerojatnost ozljeda. Opasnosti se obično dijele u tri klasifikacije: fizičke, moralne i moralne.

Fizičke opasnosti: Fizičke opasnosti odnose se na radnje, ponašanja ili fizičke uvjete koji predstavljaju opasnost. Pušenje se smatra fizičkom opasnošću, jer povećava mogućnost pojave požara. Pušenje se također smatra fizičkom opasnošću u pogledu zdravstvenog osiguranja jer povećava vjerojatnost teške bolesti. Ostale fizičke opasnosti predstavljaju poraz električnog ožičenja, izlijevanja tekućine i bilo koje od brojnih opasnih aktivnosti, poput rada na velikim visinama ili s opasnom opremom.

Moralne opasnosti: Moralne opasnosti odnose se na opasnosti koje proizlaze iz nemoralnog ponašanja kao što su laganje ili prijevara. Tvrtke za zdravstveno osiguranje bave se moralnim opasnostima koje mogu dovesti do lažnih zahtjeva, poput žrtve automobilske nesreće koja pretjeruje u ozljedama koje je pretrpio.

Moralne opasnosti: Moralne opasnosti su one opasnosti koje proizlaze iz uvjeta ili okolnosti zbog kojih su ljudi ili institucije prisiljeni da zauzmu nepažljivi ili bezobzirni stav i budu manje oprezni da spriječe ozljede, povećavajući tako mogućnost da dođe do ozljede ili gubitka.

Sama industrija osiguranja ponekad se smatra moralnom opasnošću, jer ima osiguranje da ljudi manje paze na izbjegavanje ozljeda ili bolesti, zbog činjenice da znaju da osiguranje imaju za pokriće medicinskih troškova.

Učinak pravnog sustava

Pravni se sustav ponekad smatra moralnom opasnošću jer može potaknuti ljude na tužbu za novčanom dobiti čak i ako imaju mali, ako postoje istinski povod za financijsku potraživanje. To je zato što ih košta vrlo malo podnošenja tužbe, a riskiraju vrlo malo šanse da pretrpe bilo kakav gubitak zbog toga. Ova vrsta moralnog rizika može se također nazvati pravnom opasnošću. Važno je pitanje za osiguravatelje zdravlja. Osiguratelji se mogu suočiti s pravnim opasnostima koje su rezultat velikih tužbi za nesavjestan rad. Pravne opasnosti mogu postojati i kroz propise ili zakone koji prisiljavaju prevoznike na osiguranje da pokriju rizike koje inače ne bi odabrali za pokriće, poput ovisnosti o drogama.

Vladine pomoći banaka predstavljaju moralni rizik u financijskom sektoru. Sve dok su banke sigurne u pomoć države, veća je vjerojatnost da će se financijski prekomjerno povećati.