Savjeti za upravljanje portfeljem za mlade investitore

Previše mladih ljudi rijetko - ako ikad - uloži za svoje godine umirovljenja. Mnogi mladi ljudi teško je zamisliti neki daleki datum, 40 ili nešto godina u budućnosti. Ali bez ulaganja za doplatu mirovina (ako ih ima), kada ti ljudi postanu umirovljenici, teško će im se isplatiti životne potrebe.

TUTORIJAL: Osnove dionica

Pametna, disciplinirana, redovita ulaganja u portfelj različitih udjela mogu donijeti dobre, dugoročne prinose za umirovljenje i pružiti dodatni prihod tijekom radnog vijeka investitora.

Jedan od razloga koji se najčešće ne investira je nedostatak znanja i razumijevanja dionica. Taj se prigovor može prevladati samoobrazovanjem i korak po korak, jer ulagači uče ulaganjem. Razrede za ulaganje nude i različiti izvori, uključujući gradske i državne učilišta, građanske grupe i neprofitne organizacije, a postoje brojne knjige namijenjene početniku ulagaču.

Ali sada morate početi ulagati; što ranije započnete, to će više vremena morati povećavati vrijednost vaših ulaganja. Evo dobrog načina za započinjanje stvaranja portfelja i kako ga upravljati za postizanje najboljih rezultata.

Počnite rano

Počnite štedjeti čim krenete na posao sudjelujući u mirovinskom planu od 401 (k) ako to nudi vaš poslodavac. Ako plan 401 (k) nije dostupan, uspostavite račun pojedinačnih mirovina (IRA) i odredite postotak svoje naknade za mjesečni doprinos na računu. Jednostavan, prikladan način uštede u IRA ili 401 (k) je stvaranje automatskog mjesečnog novčanog doprinosa.

Imajte na umu da štednja akumulira i kamate stvaraju bez poreza samo dok se novac ne povuče, pa je pametno uspostaviti jedno od ovih sredstava za mirovinsko ulaganje rano u vašem radnom vijeku.

Rana raspodjela većeg rizika

Još jedan razlog da rano počnete štedjeti je taj što obično imate mlađe ljude, manja je vjerojatnost da ćete imati teške financijske obveze - supružnika, djecu i hipoteku, ako ih nabrojimo. Bez ovih opterećenja, možete mali dio svog portfelja ulaganja dodijeliti investicijama većeg rizika, što može vratiti veće prinose.

Kad počnete ulagati dok ste mladi - prije nego što se financijske obveze počnu nagomilavati - vjerojatno ćete imati i više novca na raspolaganju za ulaganja i duži vremenski period prije umirovljenja. Uz više novca za uložiti još mnogo godina, imat ćete veće umirovljeno jaje.

Izgledno jaje

Da biste ilustrirali prednost vrijednog ulaganja što je prije moguće, pretpostavite da svaki mjesec investirate 200 USD počevši s 25. Ako zaradite 7% godišnjeg povrata tog novca, kada navršite 65 godina, vaše gnijezdo za umirovljenje iznosit će otprilike 525.000 USD,

Međutim, ako počnete štedjeti tih 200 USD mjesečno u dobi od 35 godina i dobijete isti povrat od 7%, imat ćete samo oko 244.000 USD u dobi od 65 godina.

Preinačiti

Ideja je odabrati zalihe u širokom spektru tržišnih kategorija. To se najbolje postiže indeksnim fondom. Cilj je uložiti u konzervativne dionice s redovitim dividendama, dionice s dugoročnim potencijalom rasta i mali postotak dionica s boljim prinosom ili većim potencijalom rizika.

Ako ulažete u pojedinačne dionice, ne stavljajte više od 4% svog ukupnog portfelja u jednu dionicu. Na taj način, ako dionica ili dvije trpe pad, na vaš portfelj neće biti previše nepovoljno.

Određene obveznice s ocjenom AAA također su dugoročno dobra ulaganja, bilo korporativnih ili državnih. Na primjer, dugoročne američke državne obveznice sigurne su i plaćaju višu stopu povrata od kratkoročnih i srednjoročnih obveznica.

Smanjite troškove na minimum

Uložite u tvrtku za posredovanje u prodaji sa popustom. Još jedan razlog za razmatranje indeksnih fondova kada počinju ulagati je taj da imaju niske naknade. Budući da dugoročno ulažete, nemojte redovito kupovati i prodavati kao odgovor na tržišne uspone i padove. To vam štedi troškove provizije i naknade za upravljanje te može spriječiti gubitke u gotovini kada cijena vaših dionica padne.

Disciplina i redovno ulaganje

Obavezno uložite novac u svoja ulaganja redovito i disciplinirano. To možda nije moguće ako izgubite posao, ali nakon što pronađete novo zaposlenje, nastavite stavljati novac u svoj portfelj.

Raspodjela sredstava i ponovno uravnoteženje

Dodijelite određeni postotak svog portfelja dionicama u rastu, dionicama za isplatu dividendi, indeksnim fondovima i dionicama s većim rizikom, ali boljim prinosima.

Kada se raspoređivanje imovine promijeni (tj. Tržišne fluktuacije mijenjaju postotak portfelja raspoređenog u svaku kategoriju), ponovno uravnotežite svoj portfelj prilagođavanjem novčanog udjela u svakoj kategoriji tako da odražava vaš izvorni postotak.

Porezna razmatranja

Na primjer, portfelj udjela na računu s odgođenim porezom - primjerice, 401 (k) - stvara bogatstvo brže od portfelja s poreznom obvezom. Ali zapamtite da plaćate porez na iznos novca povučen s računa odgođenog umirovljenja.

A Roth IRA također akumulira štednju bez poreza, ali vlasnik računa ne mora plaćati porez na povučeni iznos. Da biste se kvalificirali za Roth IRA, vaš modificirani prilagođeni bruto dohodak mora zadovoljiti ograničenja IRS-a i ostale propise. Zarada je oslobođena poreza bez poreza ako ste posjedovali Roth IRA najmanje pet godina i stariji ste od 59, 5, ili ako ste mlađi od 59, 5, ako ste posjedovali Roth IRA najmanje pet godina, a povlačenje je zbog smrti ili invaliditeta - ili prvi put kupnje kuće.

Donja linija

Disciplinirano, redovito, raznoliko ulaganje u porezno odgođen 401 (k), IRA ili potencijalno neoporezivi Roth IRA, te pametno upravljanje portfeljem može izgraditi značajno gnijezdo za umirovljenje. Portfelj s poreznom obvezom, dividendama i prodajom profitabilnih dionica može osigurati novac za dopunu zaposlenja ili poslovnog dohotka.

Upravljanje vašom imovinom preusmjeravanjem i zadržavanje troškova (poput provizija i naknada za upravljanje) niskim, može proizvesti maksimalni povrat. Ako počnete ulagati što je ranije moguće, vaše će dionice imati više vremena za izgradnju vrijednosti.

Konačno, nastavite učiti o ulaganjima tijekom cijelog života, i prije i nakon umirovljenja. Što više znate, više se vraća vaš potencijalni portfelj - uz pravilno upravljanje, naravno.