Oročna stopa i refinanciranje
Refinanciranje kamatnih stopa i uvjeta je refinanciranje postojeće hipoteke u svrhu promjene kamate i / ili roka hipoteke bez unaprjeđenja novog novca na kredit. To se razlikuje od novčanog refinanciranja u kojem se novčani novac ulaže u zajam. Kreditna i oročena refinanciranja mogu imati niže kamatne stope u odnosu na refinanciranja u gotovini.
Razumijevanje refinanciranja kamatnih stopa i uvjeta
Aktivnost refinanciranja kamatnih stopa i oročavanja ponajviše potiče padom kamatnih stopa, dok aktivnost refinanciranja novčanih sredstava upravlja povećanjem vrijednosti kuće. Budući da postoje i prednosti i nedostaci povezani s refinanciranjem kamatnih stopa, oročenih i oročenih, dužnik mora prije donošenja konačnih odluka odmjeriti prednosti i nedostatke svakog od njih.
Kako funkcionira refinanciranje rate i rokova
Potencijalne prednosti refinanciranja kamatnih stopa i oročavanja uključuju osiguranje veće kamatne stope i prihvatljivijih uvjeta na hipoteku, iako će ostati isti glavni saldo. Takvo refinanciranje moglo bi sniziti isplate za koje je odgovoran vlasnik kuće ili potencijalno postaviti novi raspored da brže otplati hipoteku. Nekoliko je načina vježbanja opcije s rokom i rokom.
Primjerice, kad opaze pad kamatnih stopa, vlasnik kuće koja već 10 godina otplaćuje hipoteku 30 godina možda će htjeti iskoristiti nove stope. Jedna od opcija bila bi refinancirati preostali iznos preostale hipoteke po onoj nižoj stopi za novi puni rok od 30 godina. Novi zajam imao bi niže mjesečne isplate, ali u osnovi bi bio poput početka s nižom stopom - i dodavanja 10 godina vremena koje bi bilo potrebno za otplatu hipoteke (10 godina prve hipoteke plus 30 godina novo: ukupno 40 godina).
Ili, vlasnik kuće mogao bi upotrijebiti opciju refinanciranja kamatnih stopa i dugovanja za plaćanje nove, niže tržišne stope i pregovarati o 15-godišnjoj hipoteci. Mjesečne isplate bile bi veće nego kod prvobitnog 30-godišnjeg razdoblja, ali kamate bi bile niže. Štoviše, vlasnik kuće bi uštedio pet godina plaćanja (10 godina svoje prvotne hipoteke, plus 15 nove: ukupno 25 godina).
Kad je riječ o novčanom refinanciranju, vlasnici kuća moraju izmjeriti vrijednost upisa u kapital svog kapitala u odnosu na dodatnu kamatu koju će platiti tijekom trajanja novog zajma.
Kako se stopa i rok refinanciranja uspoređuju s drugim opcijama
Novac-refinanciranje uzima kapital iz kuće za vlasnika kuće koji ga koristi. Ovo najbolje uspijeva kada se ukupna vrijednost kuće povećala zbog rastućih vrijednosti nekretnina, ali to se može učiniti i ako vlasnik kuće dobro ide u hipoteku i plati značajan dio svog kapitala. U tom slučaju, novčanim refinanciranjem povećava se glavnica koja se duguje na hipoteci. Ovo bi moglo zahtijevati preispitivanje kuće kako bi se odmjerila njegova nova vrijednost. Vlasnici kuća mogu tražiti takvo refinanciranje kako bi dobili pristup kapitalu iz vrijednosti kuće koju inače ne bi mogli vidjeti dok se dom kasnije ne proda.
Obratna opcija koja se naziva gotovinsko refinanciranje uključuje ulaganje više novca za namirenje hipoteke kako bi se smanjila preostala glavnica.
Kada razmatrate bilo koju od ovih opcija, važno je pažljivo izračunati sve posljedice i vidjeti kako se uspoređuju sa zadržavanjem vaše trenutne hipoteke.