Zaštita od prekoračenja računa: prednosti i nedostaci
Čekovi i ostale debitne transakcije očiste kada se prijavite za zaštitu od prekoračenja računa, čak i ako na vašem računu nema dovoljno sredstava. S druge strane, banka može naplatiti velike naknade za prekoračenje računa. Je li ovu zaštitu vrijedno imati?
Zaštita od prekoračenja brzine: pregled
Kad se prijavite za zaštitu od prekoračenja računa, banka će koristiti povezani rezervni izvor koji odredite - štedni račun, kreditnu karticu ili kreditnu liniju - za plaćanje transakcija kad god na tekućem računu nema potrebnih sredstava. Ako nemate povezani račun, može naplatiti veliku naknadu za prekoračenje računa.
Pros za zaštitu od prekoračenja brzine
Dobra stvar u zaštiti od prekoračenja računa je da ako nemate dovoljno novca na svom tekućem računu, ček će biti jasan; bankomat će vam dati gotovinu ili će transakcija debitne kartice proći. Nema više odbijenih čekova, s neugodnostima i neugodnostima koje mogu doći s njima.
- Uz zaštitu od prekoračenja računa, ako nemate dovoljno novca na vašem tekućem računu, provjere će se očistiti i transakcije na bankomatima i debitnim karticama i dalje će prolaziti.
- Veliki nedostatak su visoke naknade. Ako nemate dovoljno zaštite od prekoračenja računa za pokrivanje nedostatka, transakcije neće proći.
- Prije prijave na zaštitu od prekoračenja brzine obavezno pročitajte fini tisak. Naknade i uvjeti variraju od banke do banke.
Slabosti zaštite od prekoračenja brzine
Ako se prijavite za zaštitu od prekoračenja prometa, morate imati na umu nekoliko zamki. Oni uključuju:
Naknade i kamate
Loša strana je da će banka naplatiti naknadu za prijenos ili prekoračenje računa, čak i ako vlastiti novac pokriva nedostatak. A, u slučaju prekoračenja kreditne linije, platit ćete kamate na iznos koji ste posudili dok ga ne vratite.
Transakcije još uvijek nisu jasne
Uz to, vaše transakcije i dalje neće biti jasne ako nemate dovoljno zaštite od prekoračenja brzine da biste pokrili manjak. Možda transakcija ne bude odbijena, ali u hitnim slučajevima lijepo je imati izvor pričuvnih sredstava. Međutim, ako se istroši i rezervni izvor financiranja, još uvijek nećete moći dovršiti transakciju.
Štoviše, ako znate da se u hitnim slučajevima ne možete pouzdati u zaštitu od prekoračenja računa, u svakom slučaju morate ponijeti dodatni novac ili kreditnu karticu. Plaćanje gotovine za hitne slučajeve je vaša najmanje skupa opcija. Korištenje kreditne kartice može biti više ili manje skupo od zaštite od prekoračenja računa, ovisno o ugovoru i uvjetima.
Prije nego što se prijavite, obavezno pročitajte fini tisak jer neke banke naplaćuju visoke naknade, a druge ograničavaju broj naknada za prekoračenje po danu koje će naplaćivati po danu.
Posebna razmatranja
Bez zaštite od prekoračenja računa vaša banka i dalje može naplatiti naknadu nedovoljnih sredstava koja može biti usporediva s naknadom prekoračenja računa ako na vašem računu nema dovoljno novca da pokrije teret. Pored toga, stranka koja prima loš ček može zatražiti povrat vraćene naknade za ček i podnijeti vam zahtjev ChexSystems, što je poput kreditnog izvještaja za vašu bankarsku povijest.
Naknade za prekoračenje računa obično koštaju od 30 do 35 USD po stavci. Te se naknade mogu brzo zbrojiti ako izvršite nekoliko transakcija prije nego što shvatite da je vaš račun crveni. Ako kupujete malu - ili imate drugi izvor sredstava - nemojte pisati ček niti koristiti svoju debitnu karticu ako niste sigurni hoće li vaša sredstva pokriti kupnju.
Uvjeti i odredbe za naknade za prekoračenje računa znatno se razlikuju od banke do države. Ako su naknade za prekoračenje računa od vaše banke visoke, možda će vam biti jeftinije platiti kreditnom karticom. To se razlikuje od povezivanja zaštite od prekoračenja računa izravno s kreditnom karticom, što može biti skupo jer kreditna kartica povezanu transakciju tretira kao novčani predujam s visokom kamatnom stopom i bez počeka.
Iako možda vrijedi prijaviti se ako ne želite da se transakcije odbiju, bolji je izbor prijaviti se putem e-pošte ili tekstualnih upozorenja kako biste označili nisko stanje na računu na čekima kako biste u potpunosti izbjegli prekoračenje troškova. Ova će vam upozorenja pružiti priliku da dodate sredstva na svoj tekući račun, pričekate da kupite ili upotrijebite alternativni oblik plaćanja.
Također možete izbjeći troškove prekoračenja računa besplatnim uslugama prijenosa prekoračenja računa nekih banaka, koje će automatski prebaciti novac u unaprijed određenim koracima (poput 100 USD) s povezanog štednog računa na vaš tekući račun kada je saldo nizak.