Savjeti o pokretanju tvrtke za financijsko planiranje

Bez obzira jeste li financijski planer veterana koji želi izaći iz tiranskog šefa ili novak koji je upravo izvan fakulteta, san o osnivanju vlastite tvrtke za financijske usluge vjerojatno je težnja koja vas izvadi iz kreveta čak i u najcrnjijim danima, Novac, autonomija, prikladno radno vrijeme i priznanje u zajednici svi su dio paketa, barem u našim snovima. U stvarnosti, pokretanje tvrtke za financijske usluge je mukotrpan posao. Oni koji ne uspiju često su oni koji ne planiraju.

Čitajte dalje dok istražujemo što trebate znati kako biste pretvorili svoj san u uspješnu poslovnu stvarnost. Prelazit ćemo preko sedam ključnih čimbenika na koje morate imati na umu prilikom pokretanja vlastite prakse.

Rast potražnje za financijskim projektantima

Starost vašeg prosječnog financijskog planera se povećava, zajedno s godinama njegove baze klijenata. Time sve više planera odlazi iz prakse dok više potencijalnih klijenata ulazi u svoje mirovinske godine.

Ta se demografska promjena koja se mijenja u američkoj populaciji brzo otvara nova područja specijalizacije, poput dugotrajne skrbi i alternativnih ulaganja. Najnovija generacija financijskih proizvoda i usluga omogućuje i savjetnicima da zadovolje potrebe klijenata na načine na koje se nije moglo predvidjeti još prije nekoliko godina. Ti su čimbenici povećali potrebu za kvalificiranim financijskim projektantima.

Zadržavanje branitelja i baze klijenata

Ako ste veteran u ovom poslu koji pokušava postati neovisan, vjerojatno ste umorni od stalnog prodajnog pritiska, uredske politike i ostalih korporativnih ograničenja koja su postavljena sada na vas. U ovom trenutku svoje karijere vjerojatno ste razvili svoju vlastitu filozofiju ulaganja koja se može razlikovati od metoda koje zagovara vaš trenutni poslodavac. Možda ćete biti zabrinuti i zbog upravljanja knjigom poslovnih i smatrate da bi vam bila baza klijenta bolja u neovisnom okruženju.

Iako je uspostavljena baza klijenata ogromna prednost za sve one koji započinju vlastitu praksu financijskog planiranja, ona također stvara svoj skup problema. Razmislite o tome kako ćete postići zadržavanje klijenta i dalje biti u mogućnosti servisirati ključne kupce prilikom premještanja tih računa s jedne tvrtke na drugu.

Izgradnja koridora i baze klijenata

Novajlija u poslu suočit će se s većim preprekama na putu do uspjeha. Uz uobičajena pitanja o pokretanju koja se moraju riješiti, novajlije moraju iz temelja sastaviti i popis klijenata, kao i naučiti mehaniku poslovanja koja može biti znatna. No, kao i mnogi sudionici u ovom polju, financijsko planiranje možete vidjeti kao način da se stvarna promjena u životu drugih ljudi.

Ako ste poduzetnički duh, možda će vas zavesti mogući prestiž, sloboda i velika naknada s kojim uživaju mnogi financijski planeri. Ali bez obzira na vašu pozadinu ili motive, osnivanje vlastite tvrtke za financijsko planiranje vjerojatno će biti jedna od najtežih i zadovoljavajućih stvari koje ste ikada radili.

(Za čitanje u vezi, pogledajte: 4 načina za izgradnju knjige klijenta .)

# 1. Troškovi pokretanja

Osnivanje tvrtke za financijsko planiranje podrazumijeva mnoge iste troškove započinjanja kao i bilo koji drugi posao. To uključuje namještaj, najam, oglašavanje, tehnologiju, komunalije i možda ozbiljni polog kod novog brokera (ako ga treba koristiti). Troškovi licenciranja i osposobljavanja moraju se uzeti u obzir i za one koji ih trebaju. Veterani s knjigom o poslovanju također će morati uzeti u obzir mogući gubitak prihoda koji je posljedica prelaska na novu tvrtku.

(Za više detalja, pogledajte: Troškovi pokretanja posla: u pojedinostima .)

# 2. Licenciranje i obuka

Osim dobivanja potrebnih licenci, novajlije bi trebale razmisliti o tome da zarade profesionalno ili dva, kao što je certificirani financijski planer ili Chartered Life Underwriter. Krediti poput ovih mogu vam pomoći prijeko potrebnu vjerodostojnost i akademsku obuku onima koji su novi u poslu ili žele proširiti svoj repertoar.

Ako ste veteran u poslu, licenciranje i osposobljavanje možda nisu kritični problemi ako ne započnete s novim poslom. Na primjer, ako imate posao osiguranja i planirate dodati ulaganja ili sveobuhvatno financijsko planiranje u svoju praksu, tada će vam trebati biti licencirani (i možda certificirani) u skladu s tim.

(Za čitanje u vezi, pogledajte: Juha od financijskih potvrda s abecedom .)

# 3. Izrada poslovnog plana

Kao i u svakom drugom poslu, od ključne je važnosti da neovisni financijski planeri započnu s dobrim pisanim poslovnim planom. Ovaj bi plan trebao uključivati:

• Ciljevi poslovanja
• Specifične strategije za postizanje ovih ciljeva
• Trenutno stanje financijskih tržišta
• Demografija klijenata i perspektive
• Kako razlikovati svoju tvrtku od konkurencije
• Fleksibilan marketinški plan
• Svi vjerojatni troškovi (trebaju biti jasno definirani)
• Realna procjena vremena koje će joj trebati za postizanje ciljeva plana

# 4. Poslovni model i usluge

Važna odluka je utvrđivanje kakvog ćete vježbača financijskog planiranja. Ovaj izbor uključuje kako vrstu usluga koje ćete pružiti svojim klijentima, kao i vaš način naknade. Financijski planeri koji rade na komisiji obično zarađuju mnogo više (u prosjeku) od onih koji planiraju na osnovi naknada.

Kupci koji posebno žele nepristrane savjete, međutim, obično traže planere koji temelje na naknadama. Vaša vrsta osobnosti može igrati ulogu u ovom izboru; ako imate analitički um i ne uživate u prodaji pod visokim pritiskom, možda ćete se više osjećati kao kod kuće s samo aktivnim brojevima i davanjem preporuka.

S druge strane, ako ste tip tipa A koji voli raditi s ljudima, možda ćete imati više uspjeha koristeći pristup zasnovan na prodaji. Vrsta poslovnog modela koji se odlučite zaposliti može odrediti i licence koje ćete trebati dobiti.

# 5. Izgradite profesionalne odnose

Uspostavljanje profesionalnih odnosa presudno je za svakog budućeg financijskog planera, posebno onog bez etablirane poslovne knjige. Najbolje što biste mogli učiniti za vaš posao možda je pronaći odvjetnika ili CPA-e koji je spreman sarađivati ​​s vama. Mentor može biti podjednako važan, posebno za novopridošle radnike. Imati nekoga da pita savjet tko će vas voditi kroz teške rane faze neprocjenjivo je za one koji još uče posao.

Ako oboje trebate i možete si to priuštiti, morat ćete pronaći i oko sebe stvoriti učinkovit tim za podršku, bilo da je riječ o pojedinačnom pomoćniku ili stvarnom timu ljudi. Ispravljanje svih ovih dijelova ispravno će trebati vremena i prilagodbe, ali krajnji bi rezultat trebao biti pojednostavljeno i učinkovito osoblje koje će omogućiti nesmetano i profitabilno poslovanje.

(O povezanom čitanju pogledajte: Troškovi zapošljavanja novog zaposlenika .)

# 6. Znati rizike i obveze

Pokretanje bilo kojeg poslovanja uključuje određenu količinu rizika. Postoji rizik da će poslovanje donijeti nedovoljan prihod za opstanak, kao i rizik od odgovornosti i drugih fiducijarnih odgovornosti. Svi financijski planeri trebaju osiguranje odštete. Osiguranje od pogrešaka i propusta (E&O) štitit će se od tužbi za nesavjestan rad, ali imajte na umu da će osiguravanje usklađenosti s propisima u vašem poslu u konačnici biti vaša odgovornost. Sve pritužbe i problemi klijenata moraju se riješiti na profesionalan način kako bi se osigurala stabilnost poslovanja.

# 7. Žetva nagrade

Uspješni planeri uživaju u visokoj (ponekad vrlo visokoj) kompenzaciji, virtualnoj autonomiji i praktičnom radnom vremenu, kao i u prepoznavanju unutar zajednice. Ali najbolja nagrada svih može biti osjećaj postignuća koji dolazi od pomaganja klijentu da postigne duševni mir rješavanjem složenih financijskih pitanja. Bez obzira koju vrstu nagrade želite, profesija financijskog planiranja može ponuditi ono što tražite.

Donja linija

Iako započinjanje privatne prakse financijskog planiranja nesumnjivo uključuje znatan posao i rizik, oni koji to žele ne bi trebali dopustiti da ih strah spriječi da ostvare svoj san. Mnogi privatni, pa čak i korporativni praktičari spremno će vam reći da je financijsko planiranje najbolji posao na svijetu.

(U vezi s čitanjem, pogledajte: Ključni koraci za izgradnju odlične prakse financijskog planiranja .)