10 najboljih osiguravajućih društava po mjernim podacima
Postoji nekoliko načina za rangiranje veličine osiguravajućih društava. Tvrtke se mogu mjeriti njihovom tržišnom kapitalizacijom (vrijednost tvrtke na burzi) ili korištenjem podataka o prodaji, poput neto premija napisanih u godini ili koliko polica je prodano.
Ključni odvodi
- Osiguravajuće tvrtke važni su igrači u globalnoj financijskoj ekonomiji, iako možda nisu toliko blistavi kao investicijske banke ili hedge fondovi.
- Osiguravajuća društva dolaze u raznim veličinama i specijalizirana su u različitim linijama osiguranja, od zdravlja do života do imovine i nezgoda.
- Ovdje uspoređujemo neke od najvećih osiguravatelja po tržišnom ograničenju i prema premium prodaji.
Najveća po tržišnoj kapitalizaciji
Ulagači mogu kupiti dionice javno trgovačkih društava u industriji osiguranja. Najveća osiguravajuća društva u 2018. godini po tržišnoj kapitalizaciji na svjetskim burzama bila su:
Tvrtke za nemedicinsko osiguranje:
| Naziv tvrtke | Tržišna kapitalizacija |
| Berkshire Hathaway ( BRK.A) | 308 milijardi dolara |
| Kinesko životno osiguranje (LFC) | 80 milijardi dolara |
| Allianz (AZSEY) | 76, 8 milijardi dolara |
| Američka internacionalna grupa (AIG) | 72, 3 milijarde dolara |
| King Ping (PNGAY) | 65, 6 milijardi dolara |
| MetLife (MET) | 59, 4 milijarde dolara |
| AXA ( AXA) | 57, 8 milijardi dolara |
| AIA grupa Hong Kong (AAIGF) | 54, 4 milijarde dolara |
| ING Groep (ING) | 54, 4 milijarde dolara |
| Zurich osiguranje (ZURVY) | 45, 4 milijarde dolara |
(Izvor: Thompson Reuters)
Tvrtke za zdravstveno osiguranje i upravljane zdravstvene usluge:
| Naziv tvrtke | Tržišna kapitalizacija |
| Ujedinjeno zdravstvo (UNH) | 91, 8 milijardi dolara |
| Wellpoint ( WLP) | 34, 3 milijarde dolara |
| Aetna (AET) | 29, 8 milijardi dolara |
| CIGNA Corp. (CI) | 26, 8 milijardi dolara |
| Humana (HUM) | 21, 1 milijardi dolara |
| Centene Corp. (CNC) | 5, 7 milijardi dolara |
| Health Net, Inc. ( HNT) | 3, 9 milijardi dolara |
| WellCare zdravstveni planovi (WCG) | 3, 1 milijarde dolara |
| Healthspring ( HS) | 3, 7 milijardi dolara |
| Molina Healthcare (MO) | 2, 4 milijarde dolara |
(Izvor: Thompson Reuters)
Nisu sva osiguravajuća društva javno trgovana. U stvari, mnogi osiguratelji strukturirani su kao uzajamna društva u kojima su vlasnici polisa koji sudjeluju u politici u osnovi djelomični vlasnici tvrtke. Model uzajamnog društva za osiguravajuće društvo datira stotinu godina, a postoje određene povlastice za osiguranike koji ne postoje kod javno trgovačkih osiguravajućih društava.
Najveće osiguravajuće kuće po prodaji i liniji proizvoda
Korisno je razlikovati vrstu osiguranja ili liniju koja se uzima u obzir prilikom razmatranja najvećih osiguravajućih društava. Korištenje podataka o prodaji korisno je jer se nekim od najvećih osiguravajućih društava u Sjedinjenim Državama ne trguje javno, pa se stoga njihova tržišna vrijednost ne može lako utvrditi.
Vlasništvo i nezgoda
Osiguratelji za slučaj nezgode imovine pišu polisa koja pokrivaju imovinu poput nekretnina, stanova, automobila i drugih vozila. Oni također pišu pravila koja se bave obvezama koje mogu nastati nezgodom ili nepažnjom povezanim s tim objektima kako bi se podmirili troškovi tužbi ili medicinske štete nastale kao posljedica takvih nezgoda.
Najbolje američke tvrtke za stradanje imovine u 2018. godini po neto uplaćenim premijama (iznos novca koji neživotne politike mogu očekivati da će dobiti tijekom trajanja ugovora, manje provizija i troškova) su:
| Društvo | Iznos neto premije |
| Grupa državnih farmi | 64, 6 milijardi dolara |
| Berkshire Hathaway (BRK.A) | 46, 0 milijardi dolara |
| Allstate Insurance Group (SVE) | 30, 6 milijardi dolara |
| Sloboda uzajamno | 28, 6 milijardi dolara |
| Progresivna skupina osiguranja (PGR) | 27, 1 milijardu dolara |
| Grupa putnika (TRV) | 24, 5 milijardi dolara |
| USAA Group | 19, 6 milijardi dolara |
| Nationwide Group | 18, 8 milijardi dolara |
| Farmers Insurance Group | 14, 3 milijarde dolara |
| Američka internacionalna grupa (AIG) | 14, 2 milijarde dolara |
(Izvor AM Best)
Tvrtke za životno osiguranje
Tvrtke za životno osiguranje obećavaju da će isplatiti jednokratnu naknadu nakon smrti osiguranika. Iako je aktuarska znanost stvorila tablice smrtnosti kako bi se precizno procijenila buduća odgovornost politika koje se plaćaju, financijska snaga osigurava da ove tvrtke mogu ispuniti sve svoje obveze, a pritom i dalje profitiraju.
Tvrtke za životno osiguranje u SAD-u mogu se rangirati prema izravnoj premiji (iznos novih polica koje se izravno pišu i nisu ponovno osigurane). Za 2018. godinu:
| Društvo | Total Direct Premium | Udio na tržištu |
| Metropolitan Group (MET) | 12, 6 milijardi dolara | 7.87% |
| Sjeverozapadni uzajamni | 10, 1 milijardi dolara | 6.29% |
| New York Life Group | 8, 8 milijardi dolara | 5, 48% |
| Razboriti američki (PRU) | 8, 6 milijardi dolara | 5, 33% |
| Lincoln National | 6, 9 milijardi dolara | 4, 30% |
| MassMutual | 6, 6 milijardi dolara | 4, 15% |
| Aegon (AEG) | 4, 6 milijardi dolara | 2, 90% |
| John Hancock | 4, 4 milijarde dolara | 2, 84% |
| Državna farma | 4, 0 milijardi dolara | 2.73% |
| Guardian Life Insurance Co. | 3, 8 milijardi dolara | 2, 38% |
(Izvor: NAIC)
Tvrtke za zdravstveno osiguranje
Tvrtke za zdravstveno osiguranje pružaju police kojima se pokrivaju svi ili dio zdravstvenih i zdravstvenih troškova osiguranika. Politike se mogu kupiti pojedinačno ili kod poslodavca. Tehnički gledano, vlada Sjedinjenih Država najveći je pružatelj zdravstvenog osiguranja u Americi putem programa Medicare, socijalnog osiguranja i s Medicaidom kojim upravljaju pojedine države.
Najveće američke zdravstvene kuće osigurane od strane nevladinih organizacija mjereno ukupnom izravnom premijom prikupljenom u 2016. godini bila su:
| Društvo | Total Direct Premium | Udio na tržištu |
| UnitedHealth Group (UNH) | 125 milijardi dolara | 12, 90% |
| Kaiser Foundation Foundation | 72, 6 milijardi dolara | 7.46% |
| Anthem Inc Group | 59, 8 milijardi dolara | 6, 15% |
| Aetna grupa (AET) ) | 54, 3 milijarde dolara | 5, 58% |
| Humana Group | 53, 8 milijardi dolara | 5, 53% |
| HCSC grupa | 32, 3 milijarde dolara | 3, 31% |
| Centene Corp Group | 25, 7 milijardi dolara | 2, 64% |
| Cigna Health Group (CI) | 24, 0 milijardi dolara | 2, 47% |
| Molina Healthcare Inc Group | 17, 8 milijardi dolara | 1, 83% |
| Independence Health Group Inc Group | 17, 0 milijardi dolara | 1, 75% |
(Izvor: NAIC. Napomena: Podaci o prodaji osiguravajućih društava su iz 2016., zadnja godina raspoloživih podataka.)
Donja linija
Rangiranje najvećih osiguravajućih društava može se obaviti na više načina. Dionice javno trgovačkih društava mogu se kupiti kako bi se stvorio dobro raznolik investicijski portfelj koji je izložen financijskom i zdravstvenom sektoru. Utvrđivanjem vrsta osiguranja koje se društvo primarno bavi pomaže u određivanju koje su tvrtke konkurenti, a koje ne. Promatrajući podatke o prodaji ili premije prikupljene u godinu dana, također se može vidjeti kako se javna poduzeća slažu protiv privatnih ili međusobnih tvrtki koje čine veliki segment industrije.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.