Najbolji izvori za besplatne kreditne rezultate

Zajmodavci i drugi potencijalni vjerovnici koriste se vašim kreditnim rezultatom kako bi odlučili žele li poslovati s vama. Dakle, znajući svoj rezultat prije podnošenja zahtjeva za kredit, kreditnu karticu, policu osiguranja, posao ili stan dat će vam ideju hoćete li dobiti odobrenje. Nadgledanje vašeg kreditnog rezultata također vam može pomoći u sprječavanju ili rješavanju lošeg kreditnog stanja - tako što će vas brzo upozoriti na moguće probleme i, na mnogim niže navedenim uslugama, dati savjete o poboljšanju rezultata.

Ključni odvodi

• Kreditni bodovi koriste zajmodavci i drugi za ocjenu kreditne sposobnosti podnositelja zahtjeva.
• Equifax, Experian i TransUnion nude godišnja besplatna kreditna izvješća, ali ne i ocjene.
• Možete besplatno dobiti svoju kreditnu ocjenu sa web stranica za nadzor kreditnih kartica i nekih tvrtki koje se bave kreditnim karticama.

Prijavljivanjem na AnnualCreditReport.com, možete besplatno provjeriti svoja kreditna izvješća jednom u 12 mjeseci iz svakog od glavnih kreditnih biroa - Equifax, Experian i TransUnion. Međutim, ova izvješća neće vam dati ocjenu.

Iako možete platiti nekom od izvještajnih društava za svoj kreditni rezultat, to stvarno više ne morate. Postoji nekoliko web stranica i tvrtki za izdavanje kreditnih kartica koje će vam besplatno dati ocjenu.

Evo pet besplatnih usluga i pet tvrtki s kreditnim karticama koje potrošačima pružaju kreditne rezultate, zajedno s onim što svaka od njih nudi i kako se razlikuju.

Prijava za besplatne kreditne usluge

Prijavom za ove besplatne usluge dobit ćete širok uvid u to kako vaš kreditni rezultat izgleda sa svakim od glavnih kreditnih ureda. Ako kombinirate kreditna izvješća Credit Karme ili WalletHub-ova kreditna izvješća Quizzle-a i kvartalna besplatna Equifaxova kreditna izvješća s besplatnim kreditnim izvještajima koje možete dobiti putem AnnualCreditReport.com, bit ćete u boljoj poziciji da uhvatite krađu identiteta ili druge probleme u njihovoj ranoj fazi faze.

Kreditna karma - rezultati i izvještaji

Credit Karma pruža besplatne kreditne rezultate i izvještaje TransUnion-a i Equifaxa koji se ažuriraju tjedno, a za registraciju ne morate osigurati kreditnu karticu. Besplatni bodovi TransUnion i Equifax dobiveni putem Credit Karme temelje se na modelu VantageScore 3.0. VantageScore je noviji model bodovanja stvoren suradnjom triju glavnih kreditnih ureda kako bi se razvio rezultat koji je od jednog do drugog biroa dosljedniji i precizniji u usporedbi s tradicionalnim FICO rezultatima. (Pored ta dva rezultata, postoje i drugi, specijaliziraniji kreditni bodovi, na primjer, koriste ih osiguravajuće kuće.)

Dobivate i besplatan nadzor nad kreditom za vaše TransUnion izvješće, analizu kreditnih čimbenika koji sažima ključne detalje iz vašeg kreditnog izvješća i besplatni simulator kreditnih bodova koji vam pokazuje kako su različite akcije, poput dodavanja nove kreditne kartice ili povećanja kreditne linije. vjerojatno utječe na vaš kreditni rezultat. Kreditna Karma nudi i besplatnu ocjenu auto osiguranja.

Credit Karma kaže da ne prodaje podatke svojih kupaca oglašivačima, ali preporučuje određene financijske proizvode temeljene na vašem kreditnom profilu i zarađuje novac ako otvorite račun kod nekog od njegovih reklamnih partnera putem web stranice Credit Karma.

Kesam sezam - personalizirani savjeti

Credit Sesame je još jedna usluga nadzora nad kreditima, ali nešto drugačija od Credit Karme. Ovaj član članovima omogućuje pristup VantageScore-u iz TransUniona. Web stranica također nudi prilagođene savjete na temelju vašeg kreditnog profila i ciljeva. I na kraju, prikuplja sve vaše kreditne podatke i daje prijedloge za uštedu novca.

Ako preplaćujete naknade i kamate, dat će vam opcije pomoću kojih možete smanjiti te isplate. Web lokacija također pruža nadzor nad kreditom i upozorenja u slučaju ako je vaš profil ili identitet ugrožen. Potrošači mogu i putem Credit Sesame-a dobiti besplatnu pomoć u rješavanju prijevara 50 000 USD.

Kao i Credit Karma, ova web-lokacija ne traži pridruživanje kreditne kartice.

Kviz - besplatna i plaćena usluga

Quizzle potrošačima nudi besplatni kreditni rezultat VantageScore i besplatno kreditno izvješće Equifax svaka tri mjeseca. Kao i druge web stranice u ovom članku, Quizzle ne zahtijeva od korisnika da daju kreditnu karticu. Tvrtka je osnovana 2008, a pridružila se grupi tvrtki Bankrate.com u 2015. Prema podacima web stranice, Quizzle je registrirano oko 2 milijuna ljudi.

Kada pregledate svoj kreditni rezultat putem računa Quizzle, vidjet ćete koliko faktora poput vaše povijesti plaćanja i vrsta kredita utječu na rezultat. Quizzle također nudi preporuke za kreditne kartice i kuće i prima naknadu od tih tvrtki. Premium usluga, Quizzle Pro, pruža mjesečno kreditno izvješće i rezultat, 24/7 nadgledanje kredita i ostale pogodnosti u iznosu od 8 USD mjesečno; Quizzle Pro + sadrži sve sadržaje u Quizzle Pro, zajedno s nekoliko usluga krađe identiteta, za 15 dolara mjesečno.

Credit.com - mjesečna ažuriranja

Možete dobiti dva besplatna kreditna rezultata putem Credit.com: Experian rezultat i VantageScore 3.0 koji se ažuriraju jednom mjesečno. Morat ćete se prijaviti za besplatni račun, ali nećete morati unijeti broj kreditne kartice da biste se registrirali. Web lokacija također nudi besplatnu kreditnu karticu koja prikazuje kako informacije iz vašeg kreditnog izvještaja utječu na rezultat i pruža savjete za poboljšanje rezultata. Credit.com kaže da ne prodaje vaše podatke trećim stranama, već zarađuje ako se prijavite na ponude putem promotivnih veza na njegovoj web stranici.

WalletHub - kreditna upozorenja

Unošenjem imena, adrese, datuma rođenja i posljednje četiri znamenke vašeg broja socijalnog osiguranja, a zatim odgovaranjem na nekoliko pitanja kako biste potvrdili svoj identitet, dobit ćete pristup besplatnom kreditnom izvještaju i usluzi bodova WalletHub. Na kraju registracije stranica također postavlja nekoliko osobnih pitanja, kao što su godišnji prihod, mjesečni troškovi, štednja, najvažnije financijske potrebe i dug kreditne kartice. Rezultat koji ćete dobiti je vaš TransUnion VantageScore, a kreditno izvješće također je od TransUnion.

Nadzorna ploča prikazuje sve vaše kreditne račune i stanja, dok odjeljak za upozorenje o kreditnoj kartici daje ocjenu pisma u obliku izvještaja na faktore koji utječu na vašu kreditnu ocjenu. Na primjer, obavijestit će vas je li vaš dug duga prevelik u odnosu na prihod koji ste naveli prilikom postavljanja računa ili je omjer iskorištenja vašeg kredita previsok i šteti vam rezultat.

Na padajućim izbornicima možete dobiti dodatne detalje, kao što je omjer iskorištenosti vaše kreditne kartice za svaku od vaših kreditnih kartica. Verzija vašeg kreditnog izvješća koja se lako čita, prikazuje sve vaše tekuće i zatvorene račune i sve negativne stavke, poput računa koji su otišli u zbirke. Traka izbornika na vrhu stranice pruža informacije o financijskim proizvodima i uslugama, poput provjere računa i kredita za automobile. WalletHub zarađuje novac od nekih od tih tvrtki koje se oglašavaju i plaćaju premijske položaje na web mjestu.

Ako samo želite općenitu predstavu o mjestu na kojem stojite, besplatni kreditni rezultat na vašem mjesečnom izvodu kreditne kartice, ako ga izdavatelj vaše kartice nudi, mogao bi biti dovoljno dobar.

Tvrtke s kreditnim karticama koje pružaju besplatne kreditne rezultate

Pored gore navedenih usluga, mnoge tvrtke s kreditnim karticama nude svojim klijentima, a ponekad i drugima, besplatan pregled njihovih kreditnih rezultata. Oni uključuju:

Otkrijte karticu - FICO Izjava

Vlasnici Otkrivanja kartice primaju kreditni rezultat TransUnion FICO-a besplatno na svakoj mjesečnoj izjavi. Kupci koji još uvijek uspostavljaju svoju kreditnu povijest možda neće vidjeti rezultat dok ne izvrše višemjesečna plaćanja. Jedan faktor koji treba napomenuti: Samo primarni vlasnik kartice dobit će besplatni kreditni rezultat, dok ovlašteni korisnici kartice neće.

Barclaycard - Faktori kredita

Korisnici Barclaycarda dobivaju besplatni FICO rezultat na svojim mjesečnim izvještajima. Uz to, mogu vidjeti do dva faktora koji utječu na njihov kreditni rezultat. To mogu biti stvari poput "stanja na bankovnoj kartici ili revolving računi previsoki u usporedbi s kreditnim limitima" (drugim riječima, visoki omjer iskorištenja kredita) ili "Ukupan iznos svih salda na vašim otvorenim računima je previsok." Ove informacije može vam pomoći da poboljšate kreditni rezultat mijenjajući način na koji koristite kredit. Barclaycard također nudi grafikon koji prikazuje kako se vaš kreditni rezultat tijekom vremena mijenjao nakon što imate tri mjeseca povijesti kreditnog rezultata.

Kapital jedna karta - CreditWise

Od ranije poznata kao Credit Tracker, usluga Capital One CreditWise dostupna je svima, bez obzira jeste li vlasnik kartice ili ne. Kroz ovu uslugu svaki mjesec možete dobiti svoj VantageScore 3.0 i biti obaviješten o svim promjenama na njemu. Jedna od ključnih karakteristika ove usluge je njezin simulator, koji vam omogućuje da vidite koji će čimbenici utjecati na vaš rezultat i ukupno kreditno zdravlje - i po tome koliko. Na primjer, možete vidjeti utjecaj na rezultat kupnje 1500 dolara na kreditnoj kartici ili uzimanja zajma od 10 000 dolara.

Prva bankovna kartica - mjesečni rezultat kredita

Prva Nacionalna banka korisnicima svojih kreditnih kartica nudi besplatni FICO Bankcard Score 9, rezultat koji je prilagođen pozajmljivanju kreditnih kartica. Drugim riječima, nije rezultat koji bi hipotekarni zajmodavac koristio pri odlučivanju možete li posuditi novac za kupnju kuće, ali ipak će vam dati neku ideju o tome gdje stojite. Rezultat se ažurira jednom mjesečno.

Walmart kreditna kartica - elektronička ocjena

Ako ste vlasnik Walmart kreditne kartice, svaki mjesec dobit ćete besplatni FICO rezultat ako se prijavite za elektroničke mjesečne izvode. Također ćete moći vidjeti dva "koda razloga" koji utječu na rezultat.

Otkrivanje: Informacije u ovom članku dolaze od autora koji prolazi kroz postupak prijave i stvaranje računa. Autor u vrijeme pisanja nema udjela u bilo kojoj od tvrtki spomenutih u ovom članku.