Za što su sugovornici odgovorni i odgovorni?

Ako imate sreću da imate dobar kredit, postoji velika vjerojatnost da će jednog dana voljena osoba nazvati i zatražiti da vam zajedno potpiše novi zajam ili kreditnu karticu. Možda je riječ o odraslom sinu ili kćeri bez mnogo povijesti o pozajmljivanju ili onome koji je u nekoliko godina snimio nekoliko hitova i treba mu sugovornik da kupi automobil. Ako ste poput većine ljudi, vaš poticaj je pružiti ruku pomoći tako što ćete svoj potpis dodati u zajam. Prije nego što se potpišete isprekidanom linijom, obavezno znate u što se upuštate.

Suosnivači se mogu suočiti sa značajnim posljedicama ako primarni dužnik ne može popraviti svoje isplate. Da nije tako, banka ne bi značila mnogo sugovornika na zajmu - bez obzira na njihov visoki kreditni rezultat. Ali budući da zajmodavac zna da može potražiti suvlasnike zbog kašnjenja s plaćanjem, taj drugi potpis može donijeti razliku u procesu odobravanja zajma.

Ključni odvodi

• Zajmoprimci mogu zatražiti od člana obitelji ili prijatelja da zajedno potpiše zajam zbog niskih kreditnih rezultata, nedostatka kreditne povijesti ili zbog toga što se njihov zajam nudi s vrlo visokom kamatnom stopom.
• Suosnivač kredita zajam je pravno odgovoran za dug ako neplati osnovni dužnik.
• Ako potpisivate zajam, pojavit će se na vašem kreditnom izvještaju i može utjecati na vašu kreditnu ocjenu ako glavni dužnik plaća kasne ili neplaćuje.
• Suosnivači mogu potpisati studentske zajmove, osobne zajmove, kreditne kartice, pa čak i hipoteke.

Potencijalni ispad

Koji je konačni rezultat za suosnivača ako primarni dužnik ne može izvršiti plaćanja kredita na vrijeme? Vjerovnik može započeti kontakt s vama koji traži dospjeli iznos, koristeći iste taktike koje koriste za zakasnjene dužnike. To znači da bi mogli tužiti vas i, ako pobijede, steći plaću.

Naravno, u vrijeme kad agencija za naplatu pozove, postoji velika vjerojatnost da su dospjela plaćanja već našla put na vašem kreditnom izvještaju. Dakle, bez obzira na to što novac niti ne posudite ni u stvarnom smislu, vaš bi kredit mogao početi hititi. Iznenada, dobivanje kredita - ili barem preferirane kamatne stope - može postati veliki izazov.

Važno je imati na umu da su, zakonski, supotpisnici odgovorni za dug kao i osoba kojoj pomažu.

Imajte na umu i da biste mogli ostati na udicu, čak i ako osoba kojoj pomažete predaje stečaj. Ako je bilješka koju ste zajedno potpisali dio sudskog podnošenja, vjerovnik i dalje može potražiti novac u nadi da ćete je prikupiti.

Čak i ako ste djelovali kao jamac na kreditu, a ne kao supotpisnik, u gotovo ste istom čamcu. Postoje neznatne razlike između to dvoje. Na primjer, s jamcem, zajmodavac mora slijediti primarnog zajmoprimca prije nego što stupi u kontakt s vama. Ali u konačnici ste odgovorni za kašnjenje u plaćanju, baš kao što biste i vi imali ako imate zajedničku potpisu.

Prije nego što potpišete

Da biste kasnije izbjegli nepotrebne glavobolje, važno je razmisliti o svojoj odluci prije nego što svoje ime stavite na tuđi zajam. Evo tri savjeta koja vam mogu pomoći da izbjegnete nevolje:

Shvatite posljedice

Ako ste suosnivač, povjerilac ima pravo na naplatu od vas kao i stvarni dužnik.

Ostanite u petlji

Jedino gore od toga da agenciji za naplatu dišeš za vrat je što ne znaš unaprijed da kredit nije plaćen. Prije potpisivanja novčanice, Federalna komisija za trgovinu preporučuje traženje vjerovnika da vas obavijesti ako zajmoprimac zaostaje u svom dugu. Radi mira, potrudite se dobiti ovaj sporazum u pisanom obliku.

Budite oprezni oko kolaterala

Ako stavite sredstva kako biste nekome osigurali kredit - bilo da je to vaš automobil ili skupi nakit - znajte da ih banka može prodati kako bi pomogla u otplati neplaćenih dugova. Provjerite jeste li spremni da se nosite s tom stvarnošću u najgorem scenariju.

Donja linija

Lako onima koji imaju dobru kreditnu sposobnost slijede svoje srce i instinktivno zajedno potpisuju voljene osobe kojima treba kredit. Ali, kako biste izbjegli nevolje niz put, uvijek je dobra ideja izvući iz jednadžbe i razmisliti o posljedicama.