Što je volja i zašto mi je ona potrebna sada?

Oporuka je pravni dokument u kojem se navode vaše želje o raspodjeli vaše imovine i skrbi o maloljetnoj djeci. Ako umrete bez volje, te se želje možda neće slijediti. Nadalje, vaši će nasljednici možda biti prisiljeni potrošiti dodatno vrijeme, novac i emocionalnu energiju kako bi riješili svoje poslove nakon što nemate.

Volje se razlikuju po svojoj učinkovitosti i nijedno od njih neće riješiti svako pitanje koje proizlazi iz vaše smrti. Evo što trebate znati o ovim vitalnim dokumentima.

Pismen, svjedočan volja je najbolja

Da biste povećali vjerojatnost da će se vaše želje ostvariti, stvorite ono što je poznato kao testamentarna volja. Najpoznatija vrsta testamenta, ovaj dokument priprema osoba čija se imovina raspršuje i potpisuje ih u prisustvu svjedoka. To je sigurno najbolje osiguranje od uspješnih izazova vašim željama obitelji ili poslovnih suradnika nakon što umrete.

Ključni odvodi

• Nepripremanje testamenta obično ostavlja odluke o vašem imanju u rukama sudaca ili državnih službenika, a može prouzrokovati i porodične svađe.
• Valjano možete pripremiti sami, ali svjedočite da će dokument kasnije smanjiti vjerojatnost uspješnih izazova.
• Mudro je pregledavati svoju volju svakih nekoliko godina, pri čemu sve promjene obično podliježu istim postupcima kao i izvorni dokument.

Ostale vrste nasljednih volja

Znajte što su ove druge volje, ali pokušajte ih ne koristiti - osim, možda, posljednje dvije vrste.

Holografske volje

Volje koje pišu, potpisuje testator, ali nisu svjedoci, poznate su kao holografske - od manje uobičajenog sekundarnog značenja riječi holograf, što znači dokument koji je napisao njegov autor. Takve se oporuke često koriste kada je vrijeme kratko, a svjedoka nema, na primjer, kada je oporučitelj bio zarobljen u životnoj nesreći, na primjer.

No holografske volje nisu priznate u nekim državama. U državama koje dopuštaju dokumente, testament mora ispunjavati minimalne zahtjeve, poput dokaza da ju je testator to stvarno napisao i ima mentalnu sposobnost za to. Čak i tada, izostanak svjedoka često dovodi u pitanje valjanost volje.

Usmena volja

Najmanje široko prepoznate su usmene oporuke u kojima oporučitelj izriče svoje želje pred svjedocima. Nedostaje pismeni zapis ili barem onaj koji je pripremio testator, usmene oporuke nisu široko priznate s pravne perspektive.

Prelivanje volje

Druga vrsta, poznata kao ovjera za prelijevanjem, upotrebljava se zajedno s stvaranjem povjerenja u koje struja vaša imovina. (Pogledajte "Volje i povjerenja" u nastavku.)

Uzajamne volje

Ovu vrstu volje obično izvršava bračni ili predani par. Nakon što jedna stranka umre, preostala stranka se veže uvjetima obostrane volje.

Njegova je svrha često osigurati da imovina prijeđe na pokojnikovu djecu, a ne na novog supružnika. Zbog državnih razlika u ugovornom pravu, trebalo bi uspostaviti obostranu volju uz pomoć pravnog stručnjaka. Iako izrazi zvuče slično, obostranu volju ne treba miješati sa zajedničkom voljom.

Ne zaboravi činiti živu volju

Iako ovaj dokument nazivaju živom voljom, on nema nikakve veze s raspodjelom imovine. Umjesto toga, ona određuje želje osobe za medicinskom skrbi u slučaju nesposobnosti. Ono može uključivati ​​odredbe o tome treba li oživljavanje ili podršku u životu koristiti za produljenje života. Iako živa volja ne bi trebala biti dio same volje, njoj se može priložiti kao dodatak, pa joj se može lako pristupiti u slučaju medicinske opasnosti opasne po život.

Što volja čini - a što ne - pokriva

Ovjera će vam prvenstveno omogućiti da usmjerite kako vaše stvari - poput bankovnih salda, imovine ili cijenjenog vlasništva - trebaju biti raspoređene. Ako imate tvrtku ili ulaganja, vaša volja može odrediti tko će te imovine dobiti i kada.

Ako ste dobrotvorni skloni, volja vam omogućuje i usmjeravanje imovine u vašu dobrotvornu korist. Slično tome, ako želite ostaviti imovinu instituciji ili organizaciji, oporuka može jamčiti da su se vaše želje ispunile.

Iako se oporuke uglavnom odnose na većinu vaše imovine, različite stavke obično nisu obuhvaćene njihovim uputama. Ti propusti uključuju isplate testatorova polisa životnog osiguranja. Budući da su u politici precizirani korisnici, te će osobe dobiti prihod. Isto će se vjerojatno primjenjivati ​​na sve investicijske račune koji su označeni kao "prijenos na smrt".

Postoji ključna iznimka: Ako su korisnici te imovine prethodili ostavitelju, polisa ili račun zatim se vraćaju na imanje i raspodjeljuju se prema odredbama volje ili, ako to nije učinio, sudski sud - dio pravosudnog sustava koji je prvenstveno obrađuje oporuke, imanja i srodne stvari.

Pored toga, oporuka možda neće ponuditi posljednju riječ o tome kako se raspolaze imovinom koja je bila u zajedničkom vlasništvu braka. Sve države, osim Gruzije, imaju zakone o izbornom udjelu ili zajedničkoj svojini koji reguliraju vlasništvo i nasljeđivanje bračne imovine. Ako oporuka preživjelom supružniku dodijeli manji udio takve imovine nego što to predviđa državni zakon, a to je obično između 30% i 50%, sud može poništiti volju i naložiti dodjelu obveznog udjela.

Ako imate djecu iz prethodnog braka, čak i ako su punoljetni, vaša volja može diktirati imovinu koju dobivaju. Na stranu financijska imovina, ako imate maloljetnu djecu, omogućuje vam imenovanje skrbnika u slučaju vaše smrti.

Volje i povjerenja

Oporuka je korisna i ako imate povjerenje - pravni mehanizam koji vam omogućuje postavljanje uvjeta za raspodjelu imovine nakon što umrete i često minimiziranje poreza na poklone i nekretnine. To je zato što se većina povjerenja bavi samo određenom imovinom, kao što je životno osiguranje ili imovinom, a ne zbrojem vaših posjeda.

Također biste mogli razmotriti uspostavljanje povjerenja kao načina kojim se osigurava korisnica koja je maloljetna. Jednom kada se smatra da korisnik može upravljati imovinom, primit će vlasništvo povjerenja.

Čak i ako imate ono što se zove povratno životno povjerenje u koje možete staviti veći dio svoje imovine, još uvijek vam treba ono što je poznato kao volja za prelijevanjem. Osim što ćete imenovati skrbnika za svoju djecu, dodavanje će osigurati da se sva imovina koju ste namjeravali staviti u povjerenje tamo stavi, čak i ako neke od njih ne uspijete ponovo pronaći prije smrti.

Sva imovina koja nije vraćena u ime povjerenja smatra se predmetom potvrde. Kao rezultat, ako u oporuci niste naveli tko bi trebao dobiti tu imovinu, sud može odlučiti raspodijeliti ih nasljednicima koje možda niste odabrali.

Ako oporuka ostavlja supružniku manje nego što to zahtijeva državno pravo, taj dio dokumenta može biti poništen i supružniku dodijeljen mandatni iznos

Što se događa ako nemam volju?

Ako umrete u državnom stanju - to jest, bez volje - država nadgleda potrošnju vaše imovine, koju će obično raspoređivati ​​prema postavljenoj formuli.

Zbog prethodno spomenutih odredbi o izbornom udjelu i zajednici, formula često rezultira time da polovina vašeg imanja ide supružniku, a druga polovica vašoj djeci. Takav scenarij ponekad rezultira prodajom obiteljske kuće ili druge imovine, što može negativno utjecati na preživjelog supružnika koji je možda računao većim dijelom vaše imovine da bi održao svoj životni standard.

Daljnje komplikacije mogu nastati ako su vaša djeca maloljetnici, jer će sud odrediti predstavnika koji će se brinuti o njihovim interesima.

Umiranje intestate može imati i porezne posljedice, jer pravilno pripremljena volja može umanjiti poreznu obvezu. To je posebno važno ljudima s velikim imanjima. Od 2019. na pojedinačne posjede u vrijednosti od 11.400.000 ili više mora se podnijeti prijava o porezu na imovinu u SAD-u. Ne treba platiti savezni porez na nekretnine ako imanje vrijedi manje od tog iznosa.

Početak rada na svojoj volji

Da biste pripremili oporuku, započnite s sastavljanjem popisa svoje imovine i dugova. Obavezno unesite sadržaj sefova, obiteljskih nasljednika i druge imovine koju želite prenijeti određenoj osobi ili entitetu.

Ako želite ostaviti određenu osobnu imovinu određenim nasljednicima, započnite popis tih dodjela kako biste ih eventualno uključili u svoju volju. Pored toga, možete prepoznati primatelje određene imovine u posebnom dokumentu zvanom uputstva, koji se čuva voljom. Međutim, ako u ovo pismo uključite zadatke, provjerite je li dokument pravno obvezujući tamo gdje živite; neke države ih ne priznaju.

Pismo pouke može se pisati neformalno više nego što je volja. To također može sadržavati pojedinosti koje će pomoći vašem izvršitelju da riješi vaše imanje, uključujući brojeve računa, lozinke, pa čak i upute za ukop. Drugi dodaci volji, poput punomoći ili medicinske direktive, mogu usmjeriti sud na rješavanje stvari ako osoba postane fizički ili mentalno nesposobna.

Ako i vama i supružniku nedostaje volje, možda ćete biti u iskušenju da pripremite jedan dokument koji pokriva oboje. Oduprite se iskušenju. Planeri nekretnina gotovo univerzalno savjetuju protiv zajedničke volje, a neke države ih čak i ne prepoznaju. Odvojene volje imaju više smisla, čak i ako vaša volja i supružnik možda na kraju izgledaju nevjerojatno slično. (Kao što je gore spomenuto, zajedničku volju ne treba miješati s obostranom voljom.)

Priprema i potvrđivanje volje

Suprotno utvrđenoj mudrosti, ne treba vam stručna pomoć da biste pripremili valjanu volju. Ako se volite sami baviti zadatkom, na raspolaganju su vam brojni softverski programi, kao i razne web-lokacije uradi sam. Nakon što sastavite dokument, tome trebaju svjedočiti obično dvije odrasle osobe zdravog uma koje vas dobro poznaju.

Bilo koja osoba može djelovati kao svjedok po vašoj volji, ali najbolje je odabrati ono što je poznato kao nezainteresirani svjedok - nekoga ko nije korisnik i nema financijskog ili osobnog uloga u vašem izboru. Neke države zahtijevaju dva ili više svjedoka. Ako je odvjetnik pripremio oporuku, oni ne bi trebali služiti kao svjedoci.

U nekim državama oporuka se također mora ovjeriti, pa provjerite pravila u kojima živite. Čak i ako ta formalnost nije potrebna, razmislite o tome da svjedoci ispune ono što je poznato kao samopotvrđivanje izjave. Potpisan u nazočnosti javnog bilježnika, dokument može olakšati postupak svjedočenja, smanjujući vjerojatnost da će svjedoci biti pozvani na sud kako bi potvrdili svoje potpise i vjerodostojnost volje.

Odabir izvršitelja za svoju volju

Trebat ćete imenovati još živu osobu kao izvršitelja imanja. Ta je osoba odgovorna za upravljanje imanjem. Slobodni ste imenovati supružnika, odraslo dijete ili drugog pouzdanog prijatelja ili rođaka kao svog izvršitelja. Možete imenovati i zajedničke izvršitelje, poput supružnika ili partnera ili odvjetnika.

Probni sud obično nadzire izvršitelja kako bi osigurao da on ili ona izvršavaju želje navedene u testamentu. Ipak, ako su vam poslovi složeni, možda bi imalo više smisla imenovati odvjetnika ili nekoga tko ima pravnu i financijsku stručnost.

Slučaj za angažiranje odvjetnika još je jači ako je vaše imanje veliko (u milionima dolara) ili ako je vaša situacija pravno složena. Ako je to slučaj, budite sigurni da radite s nekim tko je upoznat sa zakonima vaše države i ima veliko iskustvo u pisanju oporuke. Vaša državna odvjetnička komora može vam pomoći u pronalaženju odgovarajućeg odvjetnika.

Jedna od najvažnijih stvari koju vaša volja može učiniti je osnaživanje izvršitelja da plaća račune i obračuna sa naplatiocima dugova. Pobrinite se da formulacija oporuke to dopušta, a također daje vašem izvršitelju slobodan prostor da se pobrine za sva povezana pitanja koja nisu posebno navedena u vašoj volji.

Gdje čuvati volju

Vjerodostojni sud obično zahtijeva pristup vašoj originalnoj oporuci prije nego što može obraditi vašu imovinu. Važno je, dakle, dokument držati tamo gdje je siguran i još uvijek dostupan. Izbjegavajte skladištenje u bankovnom sefu ili na bilo kojem drugom mjestu gdje će vašoj obitelji možda trebati sudski nalog kako bi ostvarili pristup. Vodootporan i vatrootporan sef u vašoj kući je dobra alternativa.

Tada obavijestite barem svog izvršitelja gdje se pohranjuje izvorna oporuka, zajedno s takvim podacima kao što je lozinka za sef. Uz to, pametno je dati duple potpisane kopije izvršitelju i svom odvjetniku ako ga imate. Potpisane kopije mogu se koristiti za utvrđivanje vaših namjera u slučaju da se original uništi ili izgubi. Međutim, nepostojanje izvorne oporuke može zakomplicirati stvari, a bez nje nema garancije da će se vaše imanje urediti onako kako ste se nadali. Stoga pažljivo pohranite dokument.

Kako promijeniti volju

Moguće je da vašu volju možda nikada neće trebati ažurirati - ili je možete redovito ažurirati. Odluka je tvoja. Zapamtite, jedina verzija vaše volje koja je važna je ona trenutno važeća koja je postojala u vrijeme vaše smrti.

Dobro pravilo: preispitajte svoju volju svake dvije ili tri godine. Također biste je željeli ponovno pogledati u ključnim trenucima u vašem životu, kao što su brak, razvod, rođenje djeteta, smrt korisnika ili izvršitelja, značajna kupovina ili nasljedstvo i tako dalje. Na primjer, vašoj djeci vjerojatno neće trebati skrbnici koji su imenovani u oporuci, no možda ćete ipak morati imenovati skrbnike za izdržavane osobe s invaliditetom.

Promjena volje je laka. Jednostavno napišete novu volju da zamijenite staru ili dodate dodavanjem amandmana koji je poznat kao kodičić. Zbog ozbiljne prirode kodikala i njihove moći da promijene cjelokupnu volju, dva svjedoka obično se trebaju potpisati kad se doda kodičić, slično kao kada je stvorena originalna oporuka. Neke su države, međutim, oslabile zakonske propise koji se tiču ​​kodiksa i sada dopuštaju ovjeru kod javnog bilježnika.

U idealnom slučaju želite napraviti bilo kakve promjene kada ste zdravog uma i dobrog zdravlja. To ograničava vjerojatnost da se vaše želje mogu uspješno osporiti i izbjegne odluke donesene u žurbi ili pod snažnim emocionalnim pritiskom.