Koje se metode koriste za pranje novca?

Pranje novca uključuje tri osnovna koraka kako bi se prikrio izvor ilegalno zarađenog novca i učinio ga upotrebljivim: plasman u kojem se novac uvodi u financijski sustav, obično razbijanjem na mnogo različitih depozita i ulaganja; slojevitosti, u kojima se novac gura naokolo kako bi se stvorila udaljenost između njega i počinitelja; i integracija, u kojoj se novac potom vraća počiniteljima kao legitiman dohodak, odnosno "čisti" novac.

Povijesno gledano, metode pranja novca uključivale su šmrcanje ili strukturiranje bankarstva velikih količina novca u više manjih transakcija, često raspoređenih na više različitih računa, kako bi se izbjeglo otkrivanje; i korištenje razmjena valuta, bankovnih prijenosa i "mula" ili krijumčara gotovine za prebacivanje novca preko granice. Ostale metode pranja novca uključuju ulaganje u pokretne robe poput dragulja i zlata koje se mogu lako premjestiti u druge jurisdikcije; diskretno ulaganje i prodaju vrijedne imovine kao što su nekretnine; Kockanje; krivotvorenje; i stvaranje tvrtki za školjke. Iako su ove metode još uvijek u igri, bilo kakva vrsta pranja novca mora uključivati ​​i moderne metode koje stavljaju novi spin na stari zločin koristeći internet.

Ključni element pranja novca je letenje ispod radara. Korištenje Interneta omogućuje pranje novca da lako izbjegne otkrivanje. Rast institucija internetskog bankarstva, anonimne usluge plaćanja putem Interneta, vršnjački prijenosi putem mobilnih telefona i upotreba virtualnih valuta poput Bitcoina, otežavaju otkrivanje ilegalnog prijenosa novca. Štoviše, upotreba proxy poslužitelja i softvera za anonimiziranje čini treću komponentu pranja novca, integraciju novca gotovo nemogućom detektirati, jer se novac može prenijeti ili povući, ostavljajući malo ili nikakav trag IP adrese.

Novac se može oprati i putem internetskih aukcija i prodaje, web lokacijama za kockanje, pa čak i virtualnim web lokacijama za igranje, gdje se loše zarađeni novac pretvara u igračku valutu, a zatim vraća u stvarni, upotrebljivi i neprolazni "čisti" novac.

Okretanje internetske prevare lažiranja broja računa na bankovnom računu žrtve pod izgovorom o deponiranju fiktivne lutrije koja je dobitna ili međunarodno nasljedstvo zapravo uključuje unošenje više depozita na bankovni račun žrtve uz uvjet da se dio novca tada mora prenijeti na još jedan račun - tj. opran.

Postojeći zakoni protiv pranja novca (AML) sporo se susreću s tim vrstama cyber-kriminala, jer većina zakona o borbi protiv pranja novca pokušava otkriti prljavi novac dok prolazi kroz tradicionalne bankarske institucije. Ali čin skrivanja novca star je tisućama godina, a priroda je da odlagači novca pokušaju ostati neotkriveni mijenjajući svoj pristup, držeći korak ispred provedbe zakona, baš kao što međunarodne vladine organizacije rade zajedno kako bi pronašle nove načine otkriti ih.