Kada umirovljenici trebaju smanjiti svoje domove?

Kada razmišljate o tome hoćete li smanjiti svoj dom nakon umirovljenja, odgovor će se temeljiti na mnogim pojedinačnim okolnostima. Neke stvari koje treba uzeti u obzir uključuju povezane troškove, nematerijalne materijale i zdravstvene probleme. U konačnici, bez obzira na osjećaje, mogla bi imati više smisla prodati.

Ključni odvodi

• Spuštanje u manji dom nakon umirovljenja može imati svoje prednosti, poput rješavanja problema mobilnosti - gdje su bolji i manji koraci - i omogućiti vam putovanje.
• No, prije nego što prodate, bitne stvari koje treba uzeti u obzir uključuju troškove preseljenja i potencijalni gubitak odnosa s prijateljima i obitelji.
• Alternativa prodaji kuće uključuje iznajmljivanje ili iznajmljivanje dijela kuće.

Smanjivanje domaćih okolnosti za razmišljanje

Većina ljudi svježi izvan škole ili tek oženjeni s malo novca započinju u stanu s golim kostima. S vremenom, kako obitelj raste u tandemu s primanjima, kuća s više spavaćih soba obično postaje prebivalište izbora. Kasnije u životu djeca se iseljavaju, a kuća je ispunjena više sjećanja nego ljudi.

Obično u ovom trenutku više nema potrebe za plaćanjem troškova koji dolaze s velikim domom. Jednom kada se umirovljenje u potpunosti nađe, a pojedinci ili parovi često žive s manje prihoda, a zarađivanje novca može postati ozbiljna briga.

"Smanjivanje je i financijska i emocionalna odluka", kaže Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, predsjednik Grupe za sveobuhvatno upravljanje bogatstvom. „To često postaje potreba jer mirovinski dohodak ne može podnijeti troškove. To bi također imalo smisla ako se radi o smanjenju troškova, što se sada može iskoristiti za druge stvari kao što su obiteljski odmor, briga o unucima, itd. "

Prodaja kuće mogla bi biti savršen način za smanjenje troškova, ali to nije uvijek slučaj.

Smanjivanje troškova kuće: Troškovi prodaje

Prodaja vašeg doma dolazi s prilično visokim troškovima. Vjerojatno ćete morati izvršiti neke nadogradnje za zaštitu lica / stila kako biste postigli najbolju cijenu, a mogli biste imati 6% ili više u odvjetničkim agencijama. Ako zaradite dovoljno novca na prodaji, porezi na kapitalni dobitak mogu vam oduzeti veliki zalogaj.

Smanjivanje troškova kuće: Troškovi selidbe

Tada morate kupiti ili unajmiti negdje novo mjesto za život. Ako je novo mjesto mnogo manje, možda ćete morati kupiti manji namještaj umjesto da koristite samo ono što imate. Zatim, tu su svi troškovi koji nastaju s premještanjem: troškovi zatvaranja, stvarni pokretači (a ovaj put će vam trebati pomoć oko pakiranja za poštedu leđa) i brojne druge slučajeve za koje nećete znati dok to ne učinite.

Kućno smanjivanje: nematerijalni materijali

Možda se prelazak na sunčanu klimu čini kao ostvarenje snova, ali vi ostavljate doživotne prijatelje, obitelj, zajednicu i liječnike s kojima ste tijekom vremena gradili odnose. Plaža je lijepa, ali imati prijatelje i obitelj s kojima bi mogli provoditi vrijeme moglo bi biti i bolje.

"Odnosi su važni i ne mogu se tako lako razvijati kao što bismo željeli pretpostaviti. Zbog te činjenice ne postupajte s tim problemom previše oštro. Možda nećete steći nova prijateljstva u svom novom domu tako lako kao u svom starom ... s obzirom na to da ste sada u drugoj životnoj fazi ", kaže Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, predsjednik Strategic-a Bogatstvo.

Usput, vjerojatno mislite da vaša kuća vrijedi više nego što zapravo jest, pa provjerite vjerojatnu prodajnu cijenu s nekoliko agenata za nekretnine i možda platite procjenu imovine prije nego što se odlučite za promjenu.

Sve to znači jednu stvar: Morate sakupiti sve troškove povezane s selidbom da biste vidjeli ima li smisla. „Važna je i izrada usporedbe starih troškova stanovanja i troškova nove kuće. Hoće li novi dom imati veće ili niže usluge, na primjer? Hoće li novi dom imati veće ili manje putovanja na posao ili putovanja za posjetiti najmilije, pokrenuti nalog, doći na posao? Uzmite u obzir troškove osiguranja, poreze na imovinu, naknade HOA-e i troškove prije preseljenja. Razlike mogu biti ogromne i iznenađujuće na temelju regije ", kaže Elyse Foster, CFP®, direktor, Harbor Financial Group.

To ne znači da nećete donijeti zaradu: Studija Centra za istraživanje penzionera s koledža u Bostonu otkrila je da će vam smanjivanje s 250.000 USD na dom od 150.000 USD vjerojatno neto oko 6.250 USD godišnje ili 520 USD mjesečno, što znatan je iznos za prosječnog umirovljenika. Brojevi poput ovih čisto su hipotetički. Morate izračunati vlastite brojeve da biste se školovali. I to je sve prije nego što počnete razmišljati o zdravlju.

Zabrinutost za zdravlje

Kako stareš, zdravlje će ti postati odlučujući faktor u svim odlukama. Ako imate (ili supružnik) probleme s mobilnošću, dvoetažni dom vjerojatno nije najbolje mjesto za život. Možete napraviti smještaj za osobe s invaliditetom, ali troškovi bi mogli biti visoki.

S druge strane, ako vaš trenutni raspored ima manje stepenica ili je sve na jednom katu, proširivanje nekoliko vrata za šetače nije toliko u usporedbi s troškovima prodaje i preseljenja. Ako ste mlađi i razmišljate o ostarenju roditelja (ili vas veseli to što trebate postati), napravite nadogradnju kućnog dizajna koristeći se univerzalnim dizajnerskim standardima dizajniranim za ljude u svim fazama života. To će vam omogućiti da ostanete u svom domu onoliko dugo koliko želite, a da ne morate modificirati svoje buduće godine.

Ozbiljnije zdravstvene zabrinutosti mogu biti razlog za selidbu u neki oblik starijeg smještaja, naravno, ali to nije problem umanjivanja.

Srednja zemlja

Ako niste sigurni što bi trebali učiniti, tu treba istražiti sredinu. Umjesto da prodate, možete unajmiti dom i useliti se u nešto manje, koristeći prihod od najma i bankarstvo dodatnog novca.

„Prodaja kuće odmah može uzrokovati velike poremećaje u vašoj financijskoj strategiji. Uvijek razmislite o alternativi davanja vašeg zakupa dobrom iznajmljivaču koji će platiti premiju za vašu imovinu. To vam omogućava da budete fleksibilni u svom umirovljeničkom načinu života. Bez obzira odlučite li se useliti u stan ili putovati svijetom, sada imate novi oblik prihoda ", kaže Timothy W. Hooker, AIF®, partner u tvrtki Dynamic Wealth Solutions.

Vjerojatno će vam trebati kompanija za upravljanje, pogotovo ako nemate iskustva kao posjednik. Ali čak i dodavanje u te troškove smanjuje sve troškove prodaje i omogućava vam da unovčite sve veću vrijednost svog doma. Očito, nemojte to činiti ako neće prikupiti dovoljno dodatnog novca, osim ako vaš drugi cilj nije testiranje novog grada ili potreba da živite na jednom katu.

Također možete unajmiti sobu ili dio svog doma, ali trebali biste lagano koračati, posebno ako je to netko koga ne poznajete. I proučite lokalne uredbe o cimerima, ne samo o tome možete li ih imati u vašem kvartu, već što se događa ako ga želite deložirati.

Ostali razlozi prodaje

Ako ste isplatili svoj dom, pokušajte se zadržati bez opterećenja sebe ima smisla. Međutim, ponekad je prodaja i dalje najbolja ideja. Ako planirate puno putovati, možda će vam trebati samo malo mjesto za poziv kući. Ako vam je potrebna opsežna i stalna medicinska skrb koju vaša lokalna ili regionalna bolnica ne može podržati, također se može preporučiti preseljenje.

Donja linija

Kao penzioner se nadate da ćete moći donositi neke odluke o tome kako živite, a ne usredotočite se na novac. Ako volite svoj dom i sva sjećanja koja ga čuva, možda ćete ostati iako to nema malo financijskog smisla. Zašto? Zato što možeš.

Kako znati trebate li ga prodati? Usitnite brojeve. Izračunajte unaprijed troškove preseljenja i usporedite ih s godišnjim uštedama koje ćete ostvariti. Mali dobitak vjerojatno ne vrijedi vašeg vremena, ali znatna ušteda može imati smisla.