4 koraka za dobivanje zajma za malo gospodarstvo bez kolaterala

Iako su banke postale aktivnije u kreditiranju malih poduzeća u godinama nakon financijske krize 2008., za financiranje se uzimaju u obzir samo najkvalitetnije tvrtke, a većina banaka zahtijeva neki oblik osiguranja kako bi zajam dobio. Takvi zahtjevi za pozajmljivanje stvaraju izazove manjim poduzećima s malo imovine ili za vlasnike tvrtki koji ne žele riskirati s osobnom imovinom. Međutim, pojavili su se brojni nebankarski izvori zajma koji su malim poduzećima omogućili veći pristup financiranju nego ikad prije, bez potrebe za kolateralima.

Većina bilo koje tvrtke, bez obzira na stupanj ili veličinu, ima pristup neosiguranom financiranju putem niza alternativnih izvora zajma. Iako obično ne zahtijevaju osiguranje, naplaćuju veće kamatne stope od tradicionalnih banaka. U većini slučajeva možete se kvalificirati za financiranje na temelju vaše kreditne povijesti i zapisa o ostvarenju određenog prihoda. Iako bi zajam koji nije osiguran putem nebankarske zajmodavke mogao biti lakši od pripreme koja je potrebna za tradicionalni bankovni zajam, još uvijek su potrebni neki ključni koraci za postizanje najboljih mogućih uvjeta.

Dvostruko provjerite projekcije novčanog toka

Ako nemate visoku kreditnu ocjenu i solidne rezultate u ostvarivanju prihoda, vjerojatno ćete biti zaokupljeni visokom kamatnom stopom na neosigurani zajam. Godišnja postotna stopa (APR) može se kretati od 10% za najtrofejnije korisnike kredita do trostruke znamenke, ovisno o zajmodavcu i vrsti zajma. Prije traženja zajma procijenite projekcije novčanog toka kako biste osigurali da imate dovoljno sredstava da ga otplatite. Ako ne vratite zajam, to će oštetiti vašu kreditnu rezultat, što će vam otežati bilo kakvo financiranje u budućnosti.

Očistite kredit

Očistite svoje kreditno izvješće i povisite kreditni rezultat. Iako je moguće dobiti neosigurani zajam s lošom kreditom, platit ćete veće troškove kamata. Najbrži način za podizanje kreditnog rezultata je sniziti omjer iskorištenosti kredita koji čini 35% ocjene. Omjer odražava iznos duga koji imate u odnosu na iznos vašeg raspoloživog kredita. Ako vaš ukupni dug premašuje 25% od vašeg dostupnog kredita, to boli vaš rezultat. Isplatite dug koliko možete da poboljšate omjer. Također provjerite postoje li pogreške u izvještavanju koje je moguće ukloniti i ne otvarajte nove račune.

Izradite solidan poslovni plan

Ako već niste, izradite poslovni plan koji uključuje vašu poslovnu svrhu, način zarade, strategiju rasta, detaljne financijske izvještaje, projekcije novčanog toka i svrhu zajma. Mnoge vrste nebankarskih zajmodavaca neće vas pitati za poslovni plan. Međutim, morat ćete demonstrirati snažne rezultate u ostvarivanju prihoda najmanje godinu dana. Ako odete kod najmoprimca ili zajmodavca na tržište, morat ćete pokazati potencijalnim zajmodavcima zašto biste bili dobar rizik.

Zajmodavci

Većina nebankarskih zajmodavaca vodi svoj posao isključivo na mreži. Iako se svi oglašavaju brzo odobrenje zajma i financiranje, takve se tvrtke razlikuju na nekoliko načina.

Vrste financiranja: Neki zajmodavci nude fiksne zajmove dok drugi nude promjenjive rate kredita. Također možete pronaći zajmodavce koji nude kreditne linije. Izbjegavajte unaprijed financiranje trgovačkog gotovine, što je najskuplje.

Kvalifikacija: Većina nebankarskih zajmodavaca razmatra vaš kreditni rezultat i poslovni prihod, ali imaju različite razine kvalifikacija. Na primjer, jedan zajmodavac može zahtijevati 100 000 USD godišnjeg prihoda za cijelu godinu, dok drugi može zahtijevati samo 50 000 USD za pola godine. Oni također mogu imati različite zahtjeve za minimalnim kreditnim rezultatima.

Naknade za plaćanje unaprijed: ako vam gotovinski tok dopušta otplatu zajma prijevremeno, ne želite plaćati naknadu za plaćanje unaprijed.

Izvješćivanje o kreditima: Neki zajmodavci prijavljuju plaćanja na kreditnim birou, dok drugi ne. Ako želite izgraditi svoju kreditnu povijest, pitajte je li zajmodavac izvještava o uplatama.

Dobivanje neosiguranog zajma od internetskog, nebankarskog zajmodavca možda i nije toliko teško kao kod tradicionalne banke, ali troškovi mogu biti znatno veći. Da biste smanjili troškove, pripremite se kao da se kvalificirate za bankarski kredit. Što ste bolje pripremljeni, to ćete vjerojatno dobiti i bolje uvjete.