4 načina da započnete svoju financijsku karijeru

U 1970-ima, financijski planeri u osnovi su imali dva izbora karijere: mogli su postati borzni posrednici ili agenti osiguranja. Putovi su im bili postavljeni, a očekivanja su bila jednostavna. Mnogo se toga promijenilo od tada. Na raspolaganju je mnogo više izbora, ali to također znači da se od učenika očekuje da znaju više i rade više nego ikad prije u žestoko konkurentnom okruženju. Priprema za karijeru u financijskom planiranju zahtijeva znatno više usavršavanja u područjima koja su tradicionalno prebačena na druga zanimanja, poput računovodstva i psihologije.

U ovom ćemo članku istražiti stvari koje nedavni i uskoro maturanti mogu učiniti kako bi odlučili kamo žele ići karijeru svog financijskog planiranja i kako bi se potom uspostavili s konkurencijom.

Ključni odvodi

• Karijera u financijskom planiranju zahtijeva vještine u tradicionalnim područjima poput matematike i računovodstva, ali i manje tradicionalna područja poput psihologije.
• Osim što se bave financijama, studenti se mogu stažirati ili raditi honorarno u banci ili u računovodstvenom društvu koji pomaže u pripremi poreznih prijava.
• Pridruživanje trgovačkim skupinama poput Udruge za financijsko planiranje dobar je način za umrežavanje i pronalaženje posla.
• Nakon diplomiranja, razmatranja trebaju uključivati ​​u kojoj firmi želite raditi, želite li raditi u velikoj korporaciji ili maloj tvrtki i kakvim se klijentima nadate.

Pripremite se prije nego što diplomirate

Možda je prvi i najočitiji način djelovanja jednostavno odabrati prikladan major. To uključuje poslovanje, ekonomiju, financije ili računovodstvo. Osobni programi financijskog planiranja nude se na više sveučilišta, kako na diplomskoj, tako i na dodiplomskoj razini. Ovi programi mogu biti osobito korisni jer se također često dotiču brojnih tema koje drugi programi ne mogu pokriti. Te teme uključuju prava potrošača, dinamiku financija unutar obitelji i psihologiju umirovljenja.

Tradicionalni kurikulumi financijskog planiranja obuhvaćaju samo materijale koji su izravno relevantni za ispit Upravnog odbora o financijskom planiranju (CFP®), poput ulaganja, osiguranja i poreza. Stoga će odabir financijskog planiranja kao glavnog pružiti studentima znatno širu bazu znanja iz kojih će započeti svoju karijeru. Razumijevanje psihologije financija i ulaganja bit će od neprocjenjive pomoći pri poslovanju s klijentima i zapravo je vještina koju svi financijski planeri moraju u određenoj mjeri svladati.

Izvannastavne aktivnosti
Naravno, odabir pravog smjera samo je jedan korak koji studenti mogu poduzeti za daljnju karijeru prije diplome. Postoji niz drugih opcija koje su dostupne studentima, a koje će izgledati dobro kod nastavka budućih poslodavaca. Ispod je nekoliko primjera:

• Priprema povrata poreza na dohodak Ovo je dobra, praktična vještina koja može uvelike koristiti učeniku na više načina. Pored pružanja solidnih praktičnih iskustava s klijentima u financijskoj industriji, student će naučiti i osnovne porezne podatke koji će se testirati na ispitu CFP® Board.
• Rad u banci. Studentski planeri često otkrivaju da rad u banci pruža višestruku korist u karijeri. To je posao koji se lako uklapa u akademski raspored. Plaća je bolja od mnogih drugih poslova izvan škole. Izgleda dobro iz životopisa, daje praktično radno iskustvo i pokazuje da ste odgovorna osoba.
• Polaganje ispita za upisani agent. Ispit provodi IRS svakog rujna. Test obuhvaća gotovo sav porezni materijal pronađen na ispitu CFP® Board. Položiti ovaj test i zaraditi ovo imenovanje bit će dojmljiva vjerodostojnost kojom će se potencijalnim poslodavcima predstaviti na bilo kojem području financijske prakse. Dobit ćete i ogromnu prednost u odnosu na podnositelje zahtjeva CFP® koji nisu imali prethodnu poreznu obuku.
• Stažiranja. Raditi kao pripravnik u tvrtki za financijsko planiranje pružit će očigledne koristi bilo kojem studentu. Međutim, iako svaki staž može biti od koristi, rad u manjoj tvrtki vjerojatno će pružiti više praktičnog iskustva s klijentima i procesom financijskog planiranja nego u većoj firmi, gdje su stažisti često prepušteni administrativnoj podršci ili marketinškim ulogama.

$ 67.282

Prosječna nacionalna naknada - uključujući osnovnu plaću, provizije, podjelu dobiti i bonuse - financijskog planera, prema Glassdoor-u; nacionalni prosjek samo za osnovnu plaću iznosi 59, 197 USD.

Pronalaženje posla

Diplomanti imaju na raspolaganju brojne alate koji mogu uvelike povećati njihovu izloženost financijskoj zajednici. Očito je da diplomski radnik koji je staž završio u lokalnoj tvrtki ima značajnu prednost u odnosu na nepoznatog konkurenta u postupku odabira posla.

Za one koji nemaju taj luksuz, Internet može biti nezamjenjiv resurs. Web stranice poput brokerhunter.com kontinuirano navode sve dostupne objave mnogih tvrtki. Oni koji radije žele pristupiti licem u lice i umrežiti se (pa čak i oni koji to ne čine) bilo bi pametno pridružiti se lokalnom poglavlju organizacije za financijsko planiranje, poput Udruge za financijsko planiranje ili Nacionalne udruge osiguranja i financijski savjetnici. Ove grupe nude mnogo resursa kako početnicima, tako i veteranima i dobro vrijede troškove članstva. Njihove web stranice često sadrže i objave posla.

Očekuje se da će poslovi u financijskom planiranju porasti za 15% u razdoblju od 2016. do 2026. godine, prema najnovijim nalazima Zavoda za statistiku rada; ta brojka prelazi prosječnu stopu rasta za sva zanimanja koja iznosi 7%.

Poslije mature

Znati koji vam posao najbolje odgovara može biti izazov. Evo još nekoliko predmeta koje treba uzeti u obzir pri odabiru karijere:

• Danas se u industriji financijskog planiranja koristi niz različitih poslovnih modela. Burzovni posrednici i osiguravajući agenti uglavnom rade na proviziji, dok registrirani investicijski savjetnici obično naplaćuju naknadu po satu ili postotak imovine u upravi kao naknadu.
• Veličina tvrtke je bitna. Velike tvrtke pružit će vam takve pogodnosti kao što su uredski prostor, posjetnice i natpisi. No, veće kompanije mogu imati i stroge proizvodne kvote, niže isplate provizija i visoko regulirano okruženje.
• Zauzvrat, male financijske tvrtke nude opušteniju atmosferu i sveobuhvatniju paletu proizvoda i usluga. Rad u manjoj firmi također može pružiti puno širi spektar iskustva novim predstavnicima, koji mogu imati slobodu provesti dobro zaokruženi financijski plan za klijenta. Ovaj bi plan mogao uključivati ​​takve stvari kao što su planiranje hipoteke i priprema poreza na dohodak. Dvojbeno je da biste imali veliku odgovornost u velikoj tvrtki.
• Obuka i podrška razlikuju se od tvrtke do tvrtke. Financijske tvrtke poput Smith Barney ili Northwestern Mutual pružit će svojim zaposlenicima svu potrebnu edukaciju i obuku koja im je potrebna za polaganje potrebnih ispita, kao i temeljitu prodaju i obuku proizvoda. Mnogi će novi savjetnici imati koristi od programa obuke koje nude velike tvrtke. Čak i ako na kraju izgubite konkurenciju u velikoj tvrtki, i dalje ćete imati prodajne vještine koje su privlačne malim firmama koje ne mogu pružiti vrstu obuke i licenciranja koje ste dobili.
• I na kraju, propisi regulatornog tijela financijske industrije zahtijevaju sponzorstvo od strane brokera / dilera ili druge tvrtke članice kako biste mogli polagati ispit za licenciranje vrijednosnih papira.

Donja linija

Studenti na fakultetu imaju mnogo stvari koje mogu učiniti kako bi poboljšali svoju mogućnost prodaje prije diplome. Jednom kad izađete iz stvarnog svijeta, sjetite se da je početni ključ uspjeha u poslu financijskog planiranja upornost. Neki će maturanti odmah pronaći svoje mjesto na terenu, dok će drugi možda morati isprobati nekoliko različitih radnih okruženja kako bi pronašli ono koje im najviše odgovara.