4 načina Trump, GOP pokušava promijeniti studentske zajmove

Pokušaj da se prati razvoj događaja u svijetu studentskih zajmova može biti vrtoglav doživljaj ovih dana. To je zato što je Trumpova administracija, kao i zakonodavno tijelo pod kontrolom GOP-a, predložilo niz odvažnih poteza koji su osmišljeni kako bi uzdrmali industriju i oslabili snagu regulatora.

Neke od tih ideja već se odigravaju. Pod tajnicom Betsy DeVos, američko Ministarstvo obrazovanja popustilo je ograničenja na profitnim koledžima koji imaju višu od prosječne zadane stope i pokušalo je ograničiti sposobnost država da reguliraju savezne zajmove. Odjel je čak radio na sporednom nadzoru saveznih zajmova od strane Ureda za zaštitu potrošačkih potrošača, što je pomoglo da se prisili ostavka ombudsmana studentskog zajma CFPB-a Seth Frotmana u kolovozu 2018. godine.

Zastupnici GOP-a također su uspješno proveli konkretnije promjene. Među njima: porezni račun koji je okončao odbitak školarine za studente koji su detaljno obračunavali svoje porezne prijave (iako je račun podržao američki porezni kredit prilike).

Međutim, sudbina još nekoliko potencijalnih promjena još uvijek stoji u zraku. Slijedi nekoliko prijedloga koje bi korisnici kredita mogli vidjeti u skoroj budućnosti.

Manje mogućnosti vraćanja zajma

Studenti sa saveznim zajmovima, koji čine lavovski udio na tržištu, trenutno imaju osam različitih opcija otplate. Mogu odabrati fiksna plaćanja tijekom trajanja zajma, postepeno povećavati svoje isplate „diplomiranim“ planom ili odabrati opciju dohotka.

Trumpova administracija želi smanjiti broj planova otplate na temelju dohotka na samo jedan, potez za koji tvrdi da će postupak donošenja odluka biti manje kompliciran za korisnike kredita. Prijedlog bi ograničio mjesečna plaćanja na 12, 5% diskrecijskog dohotka i oprostio dug za studente nakon 15 godina (ili 30 godina za studente). Trenutno se ti krediti ne otpuštaju od 20 do 25 godina, ovisno o mogućnosti otplate koja se odabere. (Pogledajte kako studentski dug ugrožava mirovinsku štednju .)

Prestanak subvencioniranja zajma

Zakon koji velikim dijelom oblikuje naš sustav srednjoškolskog obrazovanja, Zakon o visokom obrazovanju iz 1965. godine, nije obnavljan više od desetljeća. Grupa kongresmena GOP-a pokušava je zamijeniti Zakonom o promicanju stvarne mogućnosti, uspjeha i prosperiteta kroz obrazovanje (PROSPER), koji bi imao značajne posljedice za studente i korisnike kredita.

To bi pojednostavilo trenutni FAFSA, na primjer, oblik financijske pomoći koji mnogi smatraju nepotrebno kompliciranim. A to bi objedinilo razne mogućnosti saveznih potpora temeljenih na potrebama u jedan program - iako s manje ukupnog dolara.

Nacrtom bi se također ukinula praksa plaćanja kamata na kredite dok studenti još uvijek pohađaju nastavu. To je pogodnost koju su dosad uživali primatelji „subvencioniranih“ saveznih zajmova. Ali ako PROSPER postane zakon o zemlji, svi zajmovi bi bili nesubidirani. To znači da bi svi studenti dugovali kamate na kredite dok su još na fakultetu, umjesto da mogu čekati do kasnije kako bi ih počeli otplaćivati. (Pogledajte: Federalni izravni zajmovi: Subvencionirani u odnosu na nedodijeljeni za detalje.)

Pojednostavljeni savezni zajmovi

Zakon o PROSPER-u u svom sadašnjem obliku također uključuje odredbu kojom će se svi federalni programi zajma za podstanare, graditelje i roditelje spojiti u jedan program od 1. srpnja 2019. Republički sponzori opet tvrde da to na taj način pomaže pojednostaviti postupak posuđivanja.

Ali s obzirom na gornju granicu zaduživanja koju ovaj zakon postavlja, teško je ne gledati ga kao potez za smanjenjem uloge savezne vlade na tržištu studentskih zajmova. Prema saveznom JEDNOM zajmu, ovisni studenti ne bi mogli uzeti savezne zajmove više od 39 000 američkih dolara tijekom svog životnog vijeka. Preddiplomski studenti za koje roditelji ne tvrde da su suočeni s granicom od 60 250 dolara, a sami bi roditelji bili ograničeni na maksimalni životni vijek od 56 250 dolara po djetetu u kreditima.

Ako se usvoji, to bi moglo prisiliti manje imućne obitelji da premošćuju jaz s privatnim studentskim zajmovima, koji za razliku od saveznih zajmova ovise o kreditnoj sposobnosti podnositelja zahtjeva. Oni koji imaju lošu kreditnu sposobnost mogu teško dobiti financiranje koje im je potrebno, ili bi mogli završiti s plaćanjem znatno viših kamatnih stopa nego što bi dobili sa saveznim zajmom.

Ukidanje oproštenja od zajma

Za neke gradove, rad za vladu ili neprofitna organizacija nakon fakulteta način su na koji će učiniti dobro za društvo - čak i ako to znači znatno smanjenje plaća da bi to učinili. Od 2007. godine oproštaj od javnog studentskog zajma (PSLF) program je tu odluku malo olakšao. (Vidi također oprost studentskog zajma: kako to djeluje? )

PSLF eliminira saldo na vašem studentskom zajmu ako radite u bilo kojem od ovih sektora, nakon što izvršite 120 mjesečnih plaćanja po rasporedu. Program je bio izvrstan za relativno mali broj korisnika kredita koji se kvalificiraju, ali skupi su za saveznu vladu,

Kongres je u ožujku donio račun o potrošnji koji je usmjeravao 350 milijuna dolara prema programu za oprost kredita. No, stvaranje JEDNOG zajma programa učinkovito će ubiti PSLF za nove korisnike kredita. Ako to učinite, uštedjeli biste ujak Sam na troškovima, ali zagovornici PSLF-a kažu da bi se njegovim zaustavljanjem budući diplomci obeshrabrilo u služenju u javnom sektoru.

Donja linija

Srednjoročni izbori imat će velike posljedice na bilo koji broj stavki politike. Studentski zajmovi nisu iznimka. Ako je GOP uspio zadržati kontrolu nad oba doma Kongresa, ima mnogo veće šanse da iskoristi promjene koje će pojednostaviti mogućnosti zajma, ali i umanjiti ulogu vlade u financiranju koledža. (Pogledajte naš vodič: Sve o studentskim zajmovima .)