5 Financijskih pogrešaka koje novi diplomati moraju izbjegavati
Prema podacima američkog popisa stanovništva, više od 20 milijuna studenata upisalo je fakultet u 2017. godini, pri čemu stotine tisuća studenata predviđaju svoje diplome pred kraj godine. Ovi mladi odrasli uglavnom su zatvoreni u relativno sigurnom, sigurnom i strukturiranom okruženju koje predstavlja akademija, ali nove životne lekcije se uče kada studenti prijeđu u stvarni svijet. Kako diplomirani studenti pristupe financijskom planiranju u prvih nekoliko godina nakon fakulteta, mogu postaviti ton njihovim financijskim navikama. Pridržavajući se strategije i plana, nedavni fakulteti mogu izbjeći pogreške u načinu na koji se bave svojim osobnim financijama.
Lekcija iz stvarnog svijeta br. 1: planirajte uštedu
Nedavni maturanti slave svoje nedavno osvajanje diplomskih radova, ispita i teza na fakultetu. Nesumnjivo, veliki komad ovih tek iskopanih gradova uzimaju sve poslove koje mogu naći. Neki su dovoljno disciplinirani da traže pravo polje za njih. Međutim, nedavni gradovi prečesto smatraju uobičajenu rutinu na radnom mjestu neispunjenom ili neupitnom. Nerazumne navike trošenja često preuzimaju kao bijeg od svakodnevnog mljevenja, a čitave plaće troše se na redovite troškove (poput najma i komunalnih usluga), kupovinu automobila (poput automobila i namještaja) i luksuzne stvari (poput putovanja i predimenzionirane televizije ). (Pogledajte: Proračun bez otpuhavanja prijatelja )
Iako biste trebali uživati u svojoj novonastaloj slobodi, trebali biste također nastojati spremiti lijep dio plaće. Ponavljajući novčani tok može se staviti u kombinaciju ulaganja u dionice, obveznice i tržište novca. Jednom kada više ne živite u domu roditelja, razborito je planirati izvanredne situacije, poput automobilskih nesreća, osobnih ozljeda, otpuštanja i drugih nepredviđenih troškova.
Lekcija iz stvarnog svijeta br. 2: Novac je potrošen
Budući da su na fakultetu bili slomljeni četiri godine ili manje, nedavno diplomirani studenti prirodno izjednačavaju stalnu plaću s novoosnovanim bogatstvom. Više ne podliježu nespornom ukusu spavačke hrane i kasnonoćnom grickanju vrućim rezancima, mladi odrasli s lakoćom formiraju novu naviku pretvaranja svojih redovitih prihoda u redovnu večeru u vrhunskim restoranima, barovima i klubovima.
U stvarnom svijetu sredstva ili cijene ili se amortiziraju. Kupnja automobila je kupnja amortizacijske imovine jer automobil smanjuje vrijednost čim napusti lotu. Isto vrijedi i za namještaj, odjeću i prostrane televizijske ekrane. Letjeti u Cabo San Lucas tijekom proljetnih praznika trošak je - gotovina je napuštanje vašeg novčanika, a nikad povratak. Isto vrijedi i za skupe apartmane, fino ručavanje i kupnju vikenda.
Nekoliko čimbenika može pomoći stvaranju stvarne financijske sigurnosti:
- Učinkovitost imovine koja se vremenom cijeni, poput dionica plavog čipa, obveznica s dividendama i domova.
- Ulaganjem u sebe kao profesionalcem kako biste poboljšali svoje izglede za rast i povećali prihode. Ulaganjem novca svakog mjeseca u poboljšanje performansi na svom odabranom području, možete očekivati da ćete dugoročno zaraditi više promocija i veće plaće u odnosu na vaše ljubazne kolege. Ove osobne investicije mogu biti u obliku obuke, internetskih predavanja, industrijskih certifikata, knjiga i seminara.
Na dinamičnom i konkurentnom tržištu plaće pružaju samo iluziju sigurnosti; Način na koji koristite plaće određuje vaše financijsko blagostanje. (Pogledajte: Otplate odbitka plaća )
Lekcija iz stvarnog svijeta br. 3: kontrolirajte dug prije nego što vas kontrolira
Amortizacija imovine i nesmotrena potrošnja često vode samo do jedne stvari: duga. Dug proždiruje vaš novčani tok i negira vašu imovinu, usmjeravajući vašu osobnu neto vrijednost prema negativnoj strani. Postavite vremenske rokove za uklanjanje različitih dugovanja, uključujući kredite u školi, automobilu, kreditnoj kartici i kući. Prvo otplatite dugove s najvišim kamatama - to je samo zdrav razum.
Postoji dobar dug; možete koristiti novac drugih ljudi za kupnju cijenjenih sredstava, u osnovi koristeći novac drugih ljudi kako biste zaradili novac. Tako to rade i privatni kapital. Ali glavno je pravilo da se disciplinirate u izvršavanju svog plana napada. Ubijte dužnika, bez obzira na oblik, do određenog roka.
Ako plaća samo pruža iluziju sigurnosti, tada bi dug trebao pružati stvarni strah od negativnih stvari koje se mogu dogoditi nedavnom diplomcu ako se pojave nepredviđeni nepredviđeni slučajevi. (Pogledajte: Kako uložiti novac kada je dug dug )
Lekcija iz stvarnog svijeta br. 4: postati dobar kreditni rizik
Plaće su osjetljive na smanjenje ili ukidanje u potpunosti. U lekciji br. 3, ističemo da ako se loše navike i ponašanje u potrošnji ne budu kontrolirali, dug može biti financijski katastrofalan. Međutim, postoje velike transakcije koje zahtijevaju korištenje duga - točkovi ekonomije zaustavili bi se ako bi potrošači morali unositi vreće gotovine kako bi platili punu vrijednost automobila ili kuće unaprijed. Tu dolazi kredit.
Upravljajući dug, kao sredstvo za uspostavljanje dobre kreditne povijesti i stjecanje vrijedne imovine, pomaže da nedavni gradovi postanu financijski vjerodostojni zajmodavci kad dođe vrijeme za preuzimanje auto kredita ili hipoteke. Uz to, olakšavajuće okolnosti mogu zahtijevati da nedavno diplomski radnik uzme hitan zajam. Upravljajući dug znači da su plaćanja i glavni bilans lako pristupačni i da postoji ciljna vremenska linija za moguće otplatu. To nije izgovor za bacanje novca za stolac za krekove u Vegasu. To je još ružnija rupa od zeca. (Pogledajte: 5 koraka za postizanje hipoteke )
Lekcija iz stvarnog svijeta br. 5: Činjenice lica - Nabavite životno osiguranje
Smrt je stresna i skupa za preživjele. Nedostatak predviđanja i planiranja može dovesti do financijske nevolje za članove vaše obitelji. Životno osiguranje može pomoći mnogo toga stresa u kritičnom trenutku. (Pogledajte: Što očekivati pri podnošenju zahtjeva za životno osiguranje )
Donja linija
Osobne financije kritično su područje za vaše mentalno i emocionalno blagostanje. Kao student, IQ, ocjene, standardizirani rezultati testova, ocjene popularnosti i tolerancija na alkohol su mjerila na kojima su vaši učitelji i vršnjaci ocjenjivali vaš uspjeh. Jednom kada diplomirate, osobne financije trebale bi postati jedan od vaših dominantnih prioriteta.
Nažalost, obrazovni sustav - iako pruža zanimljive teorije i uvide o svemiru - pruža malo načina za stvarnu pripremu učenika u područjima osobnih financija, izazova na radnom mjestu ili drugih životnih teškoća. Snažna osobna bilanca i račun dobiti i gubitka uvelike će vam pomoći da se riješite ovih izazova i možda čak pronađete nove i uzbudljive mogućnosti za povećanje neto vrijednosti.