80-10-10 hipoteka
Hipoteka od 80-10-10 predstavlja zajam gdje se prva i druga hipoteka događaju istovremeno. Prvo hipotekarno založno pravo ima omjer 80-postotnog kredita / vrijednosti (LTV omjer), drugo hipotekarno založno pravo ima 10-postotni omjer zajam-vrijednost, a dužnik će izvršiti 10-postotni predujam.
Hipoteka 8 -10-10 također je poznata i kao hipoteka na piggyback.
POVRATAK DOLJE 80-10-10 Hipoteka
Hipoteka 80-10-10, transakcije korisnici kredita često koriste kako bi izbjegli plaćanje privatnog hipotekarnog osiguranja (PMI). PMI je osiguranje koje financijsku instituciju štiti od rizika da dužnik propusti u zajmu.
Općenito, hipoteke od 80-10-10 imaju tendenciju da budu popularne u vrijeme kada cijene kuća ubrzavaju. Kako kuće postaju manje pristupačne, hipotekarne hipoteke omogućuju kupcima da posuđuju više novca nego što bi to moglo predložiti. Ovo godišnje osiguranje može koštati između .25% do 2% ukupne glavnice kredita. Šest glavnih američkih tvrtki prodaje PMI.
Primjer hipoteke 80-10-10
Obitelj Doe želi kupiti dom za 300.000 dolara, a za njih je kaucija 30.000 dolara ili 10% ili ukupna vrijednost kuće. Uz uobičajenu hipoteku u iznosu od 90 posto, morat će ih kupiti i platiti PMI povrh mjesečnih hipoteka. Također, hipoteka od 90 posto općenito ima višu kamatnu stopu.
Umjesto toga, obitelj Doe može uzeti 80-postotnu hipoteku za 240 000 dolara, možda po nižoj kamatnoj stopi, i izbjeći potrebu za PMI-jem. U isto vrijeme, oni bi uzeli drugu 10-postotnu hipoteku u iznosu od 30 000 dolara. Ova vrsta zajma obično je u obliku kreditne linije kućišta (HELOC). Zajam će i dalje biti 10 posto, ali obitelj će izbjeći PMI troškove i dobiti bolju kamatnu stopu.
Ostale prednosti hipoteke 80-10-10
Druga hipoteka HELOC-a funkcionira poput kreditne kartice, ali s nižom kamatnom stopom jer će je kapital u kući podržati. Kao takav, pobudi zanimanje samo kad ga upotrebljavate. To znači da možete platiti HELOC, u cijelosti ili djelomično, i ukloniti plaćanje kamata na ta sredstva. Štoviše, jednom podmirenom, kreditna linija HELOC ostaje. Ta sredstva mogu djelovati kao hitna sredstva za ostale troškove, poput obnove kuće ili čak obrazovanja.
Zajmovi od 80-10-10 dobra su opcija za ljude koji pokušavaju kupiti dom, ali još nisu prodali svoj postojeći dom. U tom scenariju oni bi koristili HELOC za pokriće dijela predujma za novi dom. Isplatili bi HELOC-u kad se proda stari dom.
Kamatne stope HELOC-a su veće od onih za konvencionalne hipoteke, što će donekle nadoknaditi uštede dobivene hipotekom od 80 posto. Ako namjeravate platiti HELOC u roku od nekoliko godina, to možda neće biti problem.
Kada cijene doma rastu, vaš kapital će se povećavati zajedno s vrijednošću vašeg doma. Ali u padu tržišta stanovanja mogli biste ostati opasno pod vodom, s kućom koja vrijedi manje nego što dugujete.