Štedni račun protiv Roth-a IRA: Kakva je razlika?
Štedni račun je kamatni račun koji se koristi za pohranjivanje novca. Neki od najpopularnijih uključuju IRA-ove i redovite račune štednje (bez umirovljenja). A Roth IRA je štedni račun na kojem se prihod obračunava na odgodu i oporezuje se bez poreza za kvalificiranu raspodjelu. Na redovnom računu štednje zarada se pripisuje oporezivom dohotku pojedinca za ostvarenu godinu.
Pogledajte porezni tretman Roth IRA distribucije za analizu Roth IRA distribucija i primjere i objašnjenja okolnosti pod kojima bi zarada u Roth IRA-u bila (ili ne bi bila) podložna porezu na dohodak.
Ključni odvodi
- Štedni račun širok je pojam koji opisuje različite vrste kamatnih računa koji pohranjuju novac.
- A Roth IRA je posebna vrsta štednog računa koja omogućuje akumuliranje odgođenog poreza i raspodjelu oporezivanja kada se ispune određeni zahtjevi.
- Važno je uputiti se na neredovni račun štednje prema nazivu (npr., Roth IRA ili CD), jer se značajke, pravila i smjernice razlikuju.
Štedni račun
Kada razmišljate o štednom računu, obično predviđate redoviti štedni račun koji ostvaruje nominalnu kamatnu stopu u banci ili kreditnoj uniji. Međutim, štedni računi uključuju mnogo različitih vrsta kamatonosnih računa izvan redovnih štednih računa. Postoje računi za štedne uloge, depozitne potvrde (CD), IRA-i i planovi štednje na fakultetima (529). Svaka vrsta štednog računa ima specijalizirana pravila i smjernice, ali imaju zajednički cilj pohranjivanja novca i zarade kamata.
Roth IRA
Roth IRA, uspostavljen Zakonom o olakšicama za porezne obveznike iz 1997., posebna je vrsta štednog računa u IRA-i. Baš poput tradicionalnog IRA-a, zarada se akumulira na porezno odgođenom nivou, a sudionici podliježu posebnim pravilima, poput godišnjih ograničenja doprinosa. Za razliku od tradicionalnog IRA-a, sudionici Roth-a nisu u mogućnosti odbiti doprinose u svojim poreznim prijavama. Također, ako su ispunjeni određeni zahtjevi (npr. Nakon 5 godina i u dobi od 59 1/2 ili više), kvalificirana raspodjela nije oporezovana i doprinosi se mogu nastaviti izvan tradicionalne RMD dobi od 70 1/2. Roth IRA-ovi nisu ograničeni na kamatni potencijal većine redovnih štednih računa. Mogu imati ulagačke komponente koje sadrže druge vrste štednih računa. Primjerice, neki Roth IRA investiraju u CD-ove. Kad se štedni račun razlikuje od uobičajenog štednog računa, važno je uputiti se na njegovu klasifikaciju (npr. Roth IRA) jer se pravila, značajke i smjernice značajno razlikuju po vrstama.
Savjetnik Uvid
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornija
Štedni račun je depozitni račun koji se nalazi u maloprodajnoj banci i koji plaća kamate. Novac na štednom računu obično nema privilegije pisanja čeka, poput tekućeg računa. Štedni računi omogućuju vam da izdvojite dio svoje likvidne imovine (gotovine) uz zaradu kamata.
Roth IRA je vrsta IRA-e u kojoj plaćate porez na novac koji ide na vaš račun, ali buduća povlačenja nisu oslobođena poreza ako su ispunjeni određeni zahtjevi. IRS postavlja godišnje ograničenja doprinosa za Roth i tradicionalne IRA-e. Glavna prednost tvrtke Roth IRA je njegova porezna struktura.
Možete pridonijeti Rothu u bilo kojoj dobi ako imate primanja. Roth IRA može se ulagati u, ali ne ograničavajući se na, dionice, obveznice, uzajamne fondove, investicijske fondove udjele, fondove kojima se trguje na burzi i partnerstva s ograničenom nekretninom.