Objedinjavanje računa
Objedinjavanje računa postupak je u kojem se na jednom mjestu prikupljaju podaci mnogih - ili svih - financijskih računa pojedinca ili domaćinstva. Također se naziva i združivanje financijskih podataka. Na primjer, usluga internetskog bankarstva može pružiti početnu stranicu na kojoj vlasnici računa mogu vidjeti podatke sa svih svojih čekovnih, štednih, CD-ova i brokerskih računa. Softver, aplikacije i internetske usluge za osobno financiranje poput Quicken ili Mint također pružaju usluge združivanja računa.
Ključni odvodi
- Skupljanje računa, koje se ponekad naziva i sakupljanje financijskih podataka, na jednom mjestu navodi sve ili većinu financijskih podataka o vlasniku računa.
- Oni mogu sadržavati podatke samo iz te financijske institucije ili iz više insticija u kojima vlasnik računa posluje.
- Neke usluge združivanja uključuju i podatke o dugovanjima, poput kreditnih kartica.
Kako funkcionira objedinjavanje računa
Agregiranje računa obično se događa samo unutar jedne financijske institucije. Međutim, određena imovina koja se nalazi izvan financijske institucije može biti uključena ako se vlasnik računa na to složio.
Mnoge usluge osobnog financiranja nude kupcima mogućnost objedinjavanja podataka sa svih svojih ušteđevinnih, čekovnih i brokerskih računa, kao i druge financijske imovine u svim institucijama s kojima posluju. Za ove usluge obično se zahtijeva da korisnici daju informacije o pristupu računu, kao što su korisničko ime i lozinka, za svaki račun koji žele uključiti u objedinjavanje. Pomoću tih podataka usluga "briše " ili preuzima stanje računa i ostale podatke sa svakog računa da bi ih uključili u agregaciju.
Međutim, softveru za združivanje računa često je dopušten samo pristup podacima o bilanci i zapisima transakcija. Iz sigurnosnih razloga, mnoge usluge združivanja ne dopuštaju korisnicima obavljanje transakcija unutar usluge.
Uz objedinjavanje podataka o uštedama, provjeri, posredovanju i drugim financijskim računima, neke usluge i softver za združivanje - posebno oni koje profesionalni financijski savjetnici koriste u ime svojih klijenata - prikupljaju dodatne neto vrijednosti, poput nedavnih procjena domaće vrijednosti., Platforme za objedinjavanje računa mogu također kategorizirati novčane prilive i odlive.
Neke usluge mogu uključivati čak i dužničke obveze u financijsku sliku. Na primjer, platforme ili usluge združivanja računa mogu uključivati račune kreditnih kartica koje izdaje institucija u kojima se nalaze sabrani računi ili vanjske račune koje je vlasnik računa odobrio da budu uključeni.
Skupljanje računa može uključivati više članova istog kućanstva, što je korisno za obitelji koje rade na posebnim financijskim ciljevima, poput uštede za fakultet ili kupnje kuće.
Prednosti objedinjavanja računa
Skupljanje računa može biti koristan alat za upravljanje financiranjem i planiranjem, pružajući pojednostavljen pristup računima za vlasnike računa. Objedinjavanje računa može biti posebno korisno za obitelji koje imaju više financijskih ciljeva, poput štednje za odlazak u mirovinu i fakultet, jer izvještaji daju potpuniju sliku financijske imovine obitelji.
U jednom obliku združivanja računa, nazvanom domaćinstvo, povezani su svi ušteđevinni, čekovni, brokerski i drugi računi koji pripadaju članovima određenog kućanstva. Bračni parovi i domaći partneri mogu koristiti račune kućanstva da upravljaju svojim zajedničkim financijama i rade na svojim zajedničkim financijskim ciljevima.