Aktuarska stopa
Što je aktuarska stopaAktuarska stopa je procjena očekivane vrijednosti budućeg gubitka. Buduće iskustvo gubitka obično se predviđa na temelju povijesnog iskustva s gubicima i uzimajući u obzir rizik. Točne aktuarske stope pomažu zaštiti osiguravajućih društava od rizika ozbiljnih gubitaka iz osiguranja koji bi mogli dovesti do nesolventnosti.
RASPOLOŽENJE Aktuarske stope
Općenito, tijekom pregleda stopa prvo se utvrđuje je li aktuarske stope potrebno prilagoditi. Projektirano iskustvo gubitaka osiguravajućim društvima omogućuje određivanje minimalne premije potrebne za pokrivanje očekivanih gubitaka.
Aktuarske stope izražene su kao cijena po jedinici osiguranja za svaku jedinicu izloženosti, koja je jedinica odgovornosti ili imovina sa sličnim karakteristikama. Na primjer, na tržištima osiguranja imovine i nezgoda, izloženost jedinice obično iznosi 100 USD vrijednosti imovine, a odgovornost se mjeri u 1000 USD jedinica. Životno osiguranje također ima 1.000 USD izložbenih jedinica. Premija osiguranja je stopa pomnožena s brojem kupljenih jedinica zaštite.
Kako se postavljaju aktuarske cijene
Primarna svrha aktuarskog kreiranja stopa je odrediti najnižu premiju koja ispunjava sve tražene ciljeve osiguravajućeg društva. Uspješna aktuarska stopa mora pokriti gubitke i troškove i ostvariti određenu zaradu. Ali osiguravajuća društva moraju također ponuditi konkurentne premije za dano pokriće. Pored toga, države imaju zakone koji reguliraju naplatu osiguravajućih društava, pa se u procesu utvrđivanja stope moraju poštovati i poslovni i regulatorni pritisci.
Glavna komponenta procesa izrade kamatnih stopa jest razmotriti svaki faktor koji može utjecati na buduće gubitke i postaviti strukturu premijskih cijena koja nudi niže premije nizim rizičnim skupinama i veće premije višim rizičnim skupinama. Nudijući niže premije nižim rizičnim skupinama, osiguravajuće društvo može privući te pojedince da kupuju svoje police osiguranja, smanjujući vlastite gubitke i troškove, povećavajući gubitke i troškove konkurentskih osiguravajućih društava koja moraju gledati na poslovanje iz više rizičnih skupina. Osiguravajuća društva troše novac na aktuarske studije kako bi osigurala da razmatraju svaki faktor koji pouzdano može predvidjeti buduće gubitke.
Aktuari se fokusiraju na statističku analizu proteklih gubitaka, temeljenu na specifičnim varijablama osiguranika. Varijable koje daju najbolje prognoze koriste se za utvrđivanje premije. Međutim, u nekim slučajevima, povijesna analiza ne daje dovoljno statističkog opravdanja za postavljanje stope, kao što je osiguranje od potresa. U takvim se slučajevima ponekad koristi modeliranje katastrofe, ali s manje uspjeha.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.