Prosječni trošak stomatološkog osiguranja u Americi

Prema izvješću Nacionalnog udruženja zubnih planova i Udruge zubnih planova Delta, krajem godine oko 205 milijuna Amerikanaca, otprilike 64% stanovništva, imalo je pokriće stomatološkog osiguranja.

Većina ljudi pokriva ih program osiguranja od poslodavca ili organizacijske grupe. Manji broj kupuje individualno osiguranje. Ako razmišljate o ulasku u njihove redove, postoje neke činjenice i brojke koje biste trebali znati. A možda biste najprije trebali žvakati 4 važna koraka za odabir stomatološkog osiguranja .

Vrste politika

Postoje tri vrste planova zubnog osiguranja.

Organizacija za održavanje zubnog zdravlja

DHMO su slični bilo kojim HMO. Strukturirani su planovi s skupocjenom skupinom (mrežom) stomatologa koji pružaju skrb za nisku mjesečnu premiju. DHMO planovi nemaju razdoblja čekanja (za pokriće za početak), odbitke, godišnji maksimum na beneficije ili obrasce zahtjeva koji treba popuniti.

DHMO su izvrsni za preventivne usluge (preglede, čišćenje i X-zrake), koje su obično pokrivene 100%. Većina ostalih pokrivenih postupaka dolazi s plaćanjem isplate. Međutim, ove vrste planova imaju tendenciju da ograničavaju glavne i / ili restorativne postupke. Često plaćaju 50% ili uopće ne pokrivaju postupak.

Organizacija stomatoloških preferiranih pružatelja usluga

DPPO-i paralelno održavaju redovne medicinske PPO planove. Oni pregovaraju o nižim cijenama sa stomatolozima u svojoj mreži, aka njihovim "preferiranim dobavljačima". Neki također pokrivaju posjete stomatologu izvan mreže, iako je plaćanje kod njih veće.

Većina DPPO-ova je ono što se naziva planovima "100-80-50". To znači da, ako odete kod željenog davatelja usluga, plan pokriva 100% preventivnih usluga, 80% nekih osnovnih postupaka i 50% za glavne usluge poput kruna.

Postoje ograničenja. Nisu pokriveni svi postupci, a DPPO-ovi često imaju maksimum u kalendarskoj godini (tj. Najveći iznos troškova koji će se nadoknaditi u istoj godini) i odbitke koji moraju biti ispunjeni. Obično postoje razdoblja čekanja za određene postupke od trenutka kada kupite policu do trenutka kada možete obaviti taj postupak.

Stomatološko osiguranje odštete

Poznati i kao "tradicionalno" osiguranje, planovi osiguranja zubne odštete djeluju u strukturi "naknade za uslugu". Glavna prednost plana odštete je u tome što vam omogućuje da posjetite bilo kojeg stomatologa.

Planovi odštete plaćaju postavljeni iznos temeljen na unaprijed izračunatoj "uobičajenoj, uobičajenoj i razumnoj" (UCR) naknadi. Vrlo često morate dodatni iznos platiti iz svog džepa. Obično postoji i maksimalna godišnja korist - obično oko 2.000 USD.

Planom odštete uglavnom morate unaprijed platiti svoj dio troškova usluge. Neki davatelji usluga zahtijevaju da platite cjelokupni iznos i da im naknadno nadoknadi osiguravajuće društvo.

Financijski zalogaj

Kao i kod svih vrsta osiguranja, troškovi zubne pokrivenosti razlikuju se ovisno o području i vrsti dobivenog osiguranja. Prema NADP-u, za većinu ljudi trošak je manji od dnevne šalice kave. Naravno, cijena tog java može se kretati od otprilike 1, 50 USD za srednje šalice u McDonaldsu do 4, 00 USD za veliki Caffe Latte u Starbucksu.

Kako postoje dva glavna načina dobivanja stomatološkog osiguranja - grupni plan ili pojedinačna kupovina - cijene se raščlanjuju na te kategorije.

Grupni planovi

Grupni plan je, očito, jeftiniji od pojedinačnog plana. Poslodavci često plaćaju dio premije, što može sniziti vaš trošak. Prema najnovijim podacima dostupnim od NADP-a:

• DHMO planira prosječno oko 225 USD godišnje za pojedinca i 445 USD za obitelj.
• DPPO planira prosječno 285 USD za pojedinca i 866 USD za pokrivanje obitelji.
• Planovi odštete pokreću oko 288 USD za pojedinca i 666 USD za obitelj.

Pojedinačni planovi

Pojedinačne politike obično su skuplje od grupnih. Osim toga, pokrivenost može biti ograničena. Na primjer, zasebno kupljena pravila rijetko pokrivaju ortodonciju i razdoblja čekanja, često se primjenjuju - posebno za velike postupke.

Prema NADP-u, godišnji troškovi pokrivanja od 2009. (posljednji put kada su se ti podaci prikupljali) kretali su se od 48 do 180 USD više od usporedive grupne politike za pojedince - i od 240 do 420 USD više od usporedive grupne politike za obitelji. Međutim, mogu postojati načini za smanjenje dijela troškova: pogledajte Mogu li dobiti zubno osiguranje kod Obamacare?

Donja linija

Trošak stomatološkog osiguranja važan je faktor, ali ne i jedini. Na primjer, koliko je važno moći posjetiti stručnjaka po vašem izboru, za razliku od onog koji je u mreži osiguravatelja? Kada uspoređujete oznake cijena dvaju polica, također je važno uzeti u obzir vrstu skrbi i kada je možete dobiti. Ako morate čekati godinu dana za potreban postupak, riskirate da vam se stanje pogorša, a troškovi liječenja poskuplje. Osim toga, ako postupak koji trebate - sada ili u budućnosti - nije obuhvaćen vašom politikom, ona vam ne vrijedi mnogo, bez obzira na to koliko su niske premije ili doprinosi.

Za pojedine osiguravatelje pogledajte 5 mjesta za dobivanje najboljeg stomatološkog osiguranja.