Izbjegavanje nepotrebnih troškova razgovora

Svake godine milijuni dolara troše se na velike odvjetničke i sudske takse povezane s dokaznim postupkom nakon smrti voljene osobe. Izbjegavanje uvjerenja o planiranju imanja omogućava da se imovina ostavioca distribuira određenoj osobi u određeno vrijeme bez znatnih troškova.

Pozadina procesa provjere

Probat je postupak dokazivanja volje, ustvari, posljednja volja i nema joj nikakvih izazova, kao i razmatranje bilo kakvih zahtjeva protiv ostavine pod sudskim nadzorom. Probat se obično događa kod odgovarajućeg suda u državi i županiji gdje je pokojnik trajno boravio u vrijeme svoje smrti. Ako nema valjane volje (zvane intestatičnost), pravo vlasništva nad imovinom prelazi prema državnim zakonima o nasljeđivanju na "nasljednike po zakonu", obično daje polovicu preživjelom supružniku, a ostatak dijeli ravnopravno među djecom. Sa voljom ili bez oporuke, imovina mora proći kroz pokusni postupak.

Čak i ako osoba umre voljom, sud općenito mora dopustiti drugima mogućnost da ospore volju. Vjerovnicima je omogućen korak naprijed; valjanost testamenta može se ispitati, a mentalna sposobnost pokojnika u vrijeme izrade volje može se dovesti u pitanje. Za ovaj postupak je potrebno vrijeme i novac, a vaši će nasljednici morati platiti. Budući da pokusni postupak može trajati do godinu ili dvije, imovina se obično "zamrzava" dok sudovi ne odluče o raspodjeli imovine. Probat može lako koštati od 3% do 7% ili više od ukupne vrijednosti nekretnina.

Pojednostavljivanje ili potpuno izbjegavanje probata

Iako se uvjerenje događa bez obzira na to jeste li napravili oporuku, možete potražiti druge alate koji pomažu nasljednicima:

Prenos vlasništva na povjerenje: Izmišljeni živi trustovi ili inter-vivos trusti izmišljeni su kako bi pomogli ljudima da zaobiđu proces ispitivanja. Za razliku od imovine koja je navedena u vašoj volji, imovina u povjerenju se ne dokazuje, pa prelazi izravno na vaše nasljednike. Jednostavno izradite dokument o povjerenju, a zatim svojinu vlasništva prebacite na povjerenje; mnogi ljudi sebe nazivaju povjerenikom da zadrže potpunu kontrolu nad imovinom povjerenja. Povjerenje vam također omogućuje imenovanje zamjenskih korisnika, ne zahtijeva razdoblje čekanja nakon smrti i puno je teže napadati na sudu.

Postavljanje registracija na smrt na smrt: poznati i kao računi za prijenos na smrt omogućuju vam imenovanje jednog ili više korisnika računa kako biste izbjegli postupak provjere. To je jednostavno stvoriti i obično besplatno, a korisnik lako može zatražiti novac nakon što vlasnik umre. Međutim, mogućnost imenovanja korisnika karakteristika je koju morate dodati na račun, ali većina banaka, štediša i kredita, kreditnih sindikata i brokerskih kuća to dopušta. Zahtijeva malo dodatnih papira i vremena, tako da ćete biti uporni i zatražiti od svoje institucije potrebne obrasce.

Napravite darove bez poreza: Izrada poklona pomaže vam izbjeći potvrdu iz vrlo jednostavnog razloga: više ne posjedujete nekretninu kada umrete. Od 2004. godine možete dati nasljednicima do 11.000 USD (indeksirano za inflaciju u budućim godinama) po osobi bez poreza na poklon. Davanje prije smrti pomaže u smanjenju troškova uvjerenja jer, obično, što je veća novčana vrijednost imovine koja prolazi kroz uvjet, veći su i troškovi zavjerenja.

Pregledajte oznake korisnika na svojim stvarima: Odstranite staru polisu životnog osiguranja i provjerite jesu li vaši korisnici ažurirani. Previše puta pojedinci zaboravljaju promijeniti korisnika nakon drugog braka, a tada bivši supružnik dobiva sve. Nazovite staratelje i ažurirajte korisnike na IRA-ima, 401 (k), polisama životnog osiguranja, anuitetnim ugovorima i drugim mirovinskim računima. (Pogledajte Problematične oznake korisnika.) Ove vrste računa prolaze u vašoj smrti odredbom ugovornog korisnika, što znači da koga god navedete u svojoj volji nema veze s tim računima; imenovanje korisnika imat će prednost na sudu. Izbjegavajte imenovanje vašeg imanja kao korisnika, što će dovesti do toga da vaša imovina prođe putem ostavine.

Koristite zajedničko vlasništvo: Zajedničko stanarsko pravo s pravom preživljavanja, zakup u cijelosti i imovina zajednice sa pravom preživljavanja vrste su zajedničkog vlasništva koje omogućuje vašoj imovini da zaobiđe proces provjere. Ako svoje dionice, vozila, dom i bankovne račune držite u zajedničkom vlasništvu, naslov imovine automatski prelazi na zajedničkog preživjelog nakon vaše smrti. Imajte na umu da jednom kada zajednički dodijelite svoj posjed, odreći ćete se polovine vlasništva nad nekretninom.

Donja linija

Iako smo pokazali neke slabosti volje kao jedinog alata za planiranje nekretnina, nemojte misliti da vam više nije potreban. Gore navedene smjernice ističu sjajne alate za stvaranje učinkovitijeg plana; međutim, napravite nacrt testamenta koji će pokriti imovinu stečenu neposredno prije smrti ili bilo što što je moglo zanemariti. Dobar plan nekretnina trebao bi rasporediti imovinu ostavitelja kada i kome je osoba željela, uz minimalni iznos na dohodak, porez na imovinu i nasljedstvo te odvjetničke i sudske pristojbe. Izbjegavanje provjere važan je dio postizanja tih ciljeva.