Najbolja ulaganja za mlade odrasle

Mladi investitori koji danas žele započeti plan štednje suočavaju se s nevjerojatnom ponudom mogućnosti ulaganja. Ne može se izabrati samo na tisuće proizvoda i usluga, već postoji gotovo isto toliko različitih tvrtki i dobavljača koji ih prodaju u raznim kapacitetima. Srećom, odlučiti koje su vrste ulaganja najbolje, nije tako teško kao što se možda čini.

Spremanje za penziju

Ako ste mladi, vaše najveće financijsko sredstvo vrijeme je - i složeni interesi. U ovom trenutku vašeg života, vaš glavni investicijski cilj za dugoročnu štednju trebao bi biti rast. Ulagači u 20-ima imat će najmanje 40 godina tijekom kojih će akumulirati mirovinsku štednju.

Povijesni podaci jasno pokazuju da su uobičajene dionice i nekretnine jedine dvije klase imovine koje su vremenom rasle brže od stope inflacije.

To znači da bi većinu ili cijelu dugoročnu štednju vjerojatno trebali uložiti u neki oblik kapitala, kao što su pojedinačne zajedničke dionice i uzajamni fondovi dionica⁠ - a možda i nekretnine, bilo u obliku osobnog prebivališta ili uzajamnog fonda koji ulaže u nekretnine, nazvane REIT. Neophodno je da tijekom svog života možete povećati svoju kupovnu moć u mirovinskoj štednji jer će vam trebati svaki peni koji možete prikupiti nakon što prestanete raditi.

401 (k) s i IRA-ovi

IRA-i poslodavci i mirovinski planovi koje su sponzorirali poslodavci najbolja su mjesta za štednju u mirovini. Planovi koje sponzoriraju poslodavci često pružaju odgovarajuće doprinose, a to vam može povećati uštede u mirovini; 50% podudaranje s prvih 5% vaših doprinosa može rezultirati s desecima tisuća dodatnih dolara u džepu prilikom odlaska u mirovinu.

Većina financijskih stručnjaka kaže mladima da koriste Roth IRA umjesto tradicionalnog IRA-a jer - iako od doprinosa ne biste dobili poreznu povlasticu - i vaši doprinosi i sve što zarade rasti će bez oporezivanja do umirovljenja i nećete platiti bilo koji porez na povlačenje.

Roth značajke su također dostupne u mnogim kvalificiranim planovima kao što su planovi 401 (k). Novac u tradicionalnim IRA-ima i 401 (k) s oporezuje se po stopi poreza na dohodak kad ga povučete u mirovini - i od vas se traži da povučete određeni iznos, počevši nakon navršene 70. godine života, bilo da vam treba ili ne. Konačno, Roth kombinaciju rasta bez poreza (i bez potrebnih povlačenja) zajedno s superiornim prinosima koji objavljuju vlasnički kapital gotovo je nemoguće svladati tijekom vremena.

Ključni odvodi

• Mladi investitori imaju jedini dragocjeni resurs na svojoj strani - vrijeme. Složene kamate i reinvestiranje dividendi su dokazane metode izgradnje dugoročnog bogatstva. Tako je Warren Buffett napravio svoje bogatstvo.
• Dnevno trgovanje izgleda kao poželjan način života i doista može donijeti prinose iznad tržišta, ali većina ulagača koji koriste ovu strategiju u potpunosti gube mirovinske račune.
• Gotovo je nemoguće da pojedini investitori pobijede tržište tijekom dugog razdoblja.
• Nekretnine mogu biti solidan izbor ulaganja ako investitor ostane tamo dulje od pet godina.
• IRA i 401 (k) s su izuzetno dobri izbori za ulaganje ukoliko će vaš poslodavac odgovarati.

Kupnja doma

Tradicionalna financijska mudrost obično je diktirala da je kuća jedna od najboljih investicija koje možete kupiti, ali je li to istina ili ne ovisi o nekoliko varijabli. Trajanje vašeg boravka i trenutačno stambeno tržište uvelike će se uložiti u to pitanje, kao i trenutačno okruženje kamatnih stopa, cijene najma i vaša osobna financijska situacija.

Ako planirate živjeti na jednom mjestu manje od pet godina, vjerojatno je jeftinije unajmiti u većini slučajeva, jer, matematički gledano, obično je potrebno najmanje pet do sedam godina da biste nakupili dovoljno kapitala u kući da opravdate kupnju, a ne iznajmljivanje.

Spremanje za fakultet

Ako se još uvijek trudite proći kroz školu ili još niste započeli, postoji još nekoliko vozila koja biste trebali razmotriti:

529 Planovi: Svaka država ima ovaj vid štedne škole koji omogućava da novac odložite za visoko obrazovanje. (Zapravo sada pokriva i K-12 privatno obrazovanje, ali to vjerojatno neće biti vaš problem.) Sredstva se mogu raspodijeliti među raznim investicijskim izborima i rasti će bez poreza dok se ne povuku za plaćanje kvalificiranog višeg troškovi obrazovanja. Ograničenja doprinosa za ove planove prilično su visoka i mogu osigurati uštedu poreza i poreza na darovima bogatim donatorima koji žele umanjiti svoja oporeziva imanja.

Obračunski štedni računi na Coverdell-u: Ova vrsta štednog računa na fakultetima druga je opcija za one koji žele zauzeti više samostalni pristup odabiru svojih ulaganja. Godišnji limit za doprinose trenutno je 2000 dolara godišnje, ali to je još uvijek održiva alternativa ako želite kupiti određeno ulaganje koje nije ponuđeno unutar plana 529.

Američke štedne obveznice: ovo su još jedna alternativa koju treba razmotriti za konzervativne ulagače koji ne žele riskirati s glavnicom. Kamata koju zarade također je neoporeziva sve dok se koristi za troškove visokog obrazovanja.

Kratkoročne investicije

Alternative za vaš kratkoročni novac, poput fonda za hitne slučajeve, gotovo su iste, bez obzira na vašu dob. Fondovi novčanog tržišta, štedni računi i kratkoročni CD-ovi mogu pružiti sigurnost i likvidnost za neplaćeni novac. Iznos koji ćete zadržati u tim ulaganjima ovisit će o vašoj osobnoj financijskoj situaciji, ali većina stručnjaka preporučuje držati ih dovoljno da pokrije barem tri do šest mjeseci životnih troškova.

Mladi ulagači trebali bi razumjeti da tijekom dugog razdoblja, poput radne godine, ulaganje u ETF-ove koji prate tržište i puštanje dividendi i kamata gotovo uvijek pobijedi kratkoročnu strategiju trgovanja dionicama. Iako prinosi mogu biti visoki, većina dnevnih trgovaca pada u roku od godinu dana. U najgorem scenariju, oni gube cjelokupnu glavnicu, pa čak mogu završiti i zbog svoje brokerske kamate na maržama.

Donja linija

Najvažnija odluka koju možete donijeti kao mlada osoba je naviknuti se redovito štedjeti. Ono što ulažete u stvari manje od činjenice da ste odlučili uložiti. Prava ulaganja za vas u velikoj mjeri ovise o vašim osobnim ciljevima ulaganja, toleranciji na rizik i vremenskom horizontu.