Najbolji fondovi poreza na dohodak (FKTFX, VLTCX)
Nitko ne voli plaćati porez, ali to je nužan dio života u zemlji koja svojim građanima pruža mnoštvo pogodnosti. Ali samo zato što plaćate porez ne znači da ne možete iskoristiti dostupne zakonske načine da porez bude nizak. Ulagači mogu uživati u porezima bez poreza na dohodak kako bi rasli bogatstvo i smanjili poreze.
Što je porezni fond bez poreza?
Razbijemo definiciju na dva dijela; bez poreza i dohotka. Fond prihoda je uzajamni fond ili fond kojim se trguje na burzi (ETF) koji isplaćuje dividende dioničarima. Ulagači koriste ovu vrstu ulaganja kako bi stvorili dotok prihoda od svojih ulaganja. Fond bez poreza je ulaganje s dividendama koje se ne oporezuju. Te se vrste bespovratnih prihoda obično nazivaju općinski obveznički fondovi.
Ako se nalazite u višem poreznom razredu, pametan dohodovni fond koji sadrži neovisne općinske obveznice vaše države može biti mudar izbor ulaganja. No, prije nego što se pomirite s idejom ulaganja u fond neoporezivog dohotka, razmislite o vlastitom poreznom okviru. (Za više pogledajte: 5 razloga za ulaganje u općinske obveznice kada porast Feda .)
Poreski ekvivalentni prinos
Trebate odrediti hoćete li imati koristi od ulaganja u fond neoporezivog dohotka. Započnite s obzirom na graničnu poreznu stopu. Zatim uporedite stopu prinosa na uporedive fondove koji nisu oslobođeni poreza i oporezivanja. Na kraju, izračunajte koja će vam investicija vjerojatno donijeti veći iznos nakon povrat poreza.
Na primjer, Simon živi u Kaliforniji i nalazi se u 25% saveznom graničnom poreznom razredu. Državni porezni rang mu je 4, 5%. Njegova ukupna državna plus federalna stopa poreza iznosi 29, 50%. On ima pristup Fondu Franklin u Kaliforniji, bescarinski porezni fond klase A (FKTFX) i može ga kupiti bez naknade za transakciju putem svog brokerskog računa Fidelity Investments. Prinos od 30 dana, odnosno prinosa, iznosi 2, 39%. Simon zna da može dobiti poreznu prijavu za otprilike 2, 39%. (Za više informacija pogledajte: Kako se utvrđuje vaša stopa poreza .)
Simon može dobiti oporezivi prinos ili stopu prinosa Komisije za vrijednosne papire (SEC) od 4, 88% ako uloži u Admiral dionice Fonda za dugoročne indekse korporativnih obveznica (VLTCX) Vanguard. Ali koja investicija nudi najbolje nakon povrata poreza? S obzirom na Simonovu 29, 5% poreznog okvira, da vidimo da li je bolje uložiti u fond od 2, 39% neoporezivog dohotka ili u fond od 4, 88% oporezivog dohotka. Imajte na umu da nije zajamčen nijedan povrat sredstava i vjerojatnost je da će varirati.
Simonova povratna vrijednost od 2, 39% je ekvivalentna oporezivom prinosu od 3, 337%. Svaka oporeziva prijava iznad 3.337% povoljnija je od poreza oslobođenog 2.39%. Budući da može zaraditi oporeziva povrat od 4, 88%, bolje će mu biti u oporezivom fondu. Na ovom kalkulatoru ekvivalentnog prinosa možete usporediti porez bez oporezivih prinosa. (Za više detalja, pogledajte: Top 4 Muni New York međusobnih fondova .)
Najbolja sredstva bez poreza na dohodak
Trenutno fondovi poreza na dohodak općinskih obveznica nude sočne prinose. Nije rijetkost da se njihovi povrati vrhunskim usporedivim fondovima. Odaberite fond izdan s obveznicama države kako biste objedinili svoje porezne uštede. Sjetite se samo da se prinosi mogu promijeniti i nije zajamčeno. Podaci o izvedbi u nastavku su od 10. prosinca 2015.
Najbolji fondovi poreza na dohodak | ||
Sredstva s visokim prinosom za obveznice | Izvedba (1 godina) | Omjer troškova |
Američki fond s visokim dohotkom općinskih obveznica (AMHIX) | 4, 33% | 0, 68% |
MFS Općinski fond visokog dohotka (MMHYX) | 5, 18% | 0, 69% |
Columbia Visoki prinos općinski fond (LHIAX) | 5, 20% | 0, 87% |
Srednjoročni obveznički fondovi Muni u Kaliforniji | ||
Vanguard Kalifornije, Fond za privremeno oslobađanje od poreza (VCAIX) | 2, 96% | 0, 20% |
Fond obveznica bez obveznica Schwab u Kaliforniji (SWCAX) | 2, 90% | 0, 49% |
Glavni općinski fond Kalifornije (SRCMX) | 3, 93% | 0, 77% |
Fondovi dugoročnih obveznica Muni u Kaliforniji | ||
T. Rowe Price Kalifornijski porezni fond obveznica (PRXCX) | 3, 25% | 0, 49% |
Fond općinskih obveznica u Nuveenu u Kaliforniji (NCAAX) | 4, 54% | 0, 77% |
Američki fond za obveznice u Kaliforniji (USCBX) | 3, 96% | 0.57% |
Obveznički fondovi Muni Massachusetts | ||
Fond za dohodak grada Fidelity Massachusetts (FDMMX) | 3, 54% | 0, 46% |
Vanguard Massachusetts fond za oslobađanje od poreza (VMATX) | 3, 57% | 0, 16% |
Fond općinskih prihoda II za masovni portfelj (AMAAX) | 3, 91% | 0, 77% |
Obveznički fondovi Muni Minnesote | ||
SIT Minnesota Tax Free Fond za dohodak (SMTFX) | 3, 29% | 0, 82% |
Fond za dohodak općinskog Minnesote (FIMIX) | 3, 01% | 0, 49% |
Fond Columbia Minnesota za oslobađanje od poreza (IMNTX) | 3, 38% | 0, 83% |
Muni Nacionalni srednjoročni obveznički fondovi | ||
Fond obveznica državnih poljoprivrednih gospodarstava (SFBDX) | 3, 13% | 0, 15% |
Wells Fargo Advantage Core Builder serije M (WFCMX) | 3, 47% | 0.00% |
Vanguardov fond za oslobođenje od poreza na visoke prinose (VWAHX) | 3, 75% | 0, 20% |
Muni Nacionalni dugoročni obveznički fondovi | ||
USAA dugoročni fond za oslobađanje od poreza (USTEX) | 3, 36% | 0, 55% |
Općinski fond za prihode od T. Rowe Price (PRINX) | 3, 31% | 0, 50% |
T. Rowe Porezni fond bez poreza na dohodak (PRTAX) | 3.14% | 0, 51% |
Središnji kratkoročni obveznički fondovi Muni | ||
Američki globalni investitori, kratkoročni porezni fond (NEARX) | 1, 58% | 0, 45% |
Fond s ograničenom dohotkom za investiciju (AITFX) | 1, 65% | 0, 38% |
Vanguard ograničeni porezni oslobođeni porez (VMLTX) | 1, 07% | 0, 20% |
Muni New Jersey obveznički fondovi | ||
T. Rowe Price New Jersey Porezni fond obveznica (NJTFX) | 2, 78% | 0, 51% |
Vanguard New Jersey Fond za dugoročno oslobođenje od poreza (VNJTX) | 1, 49% | 0, 20% |
Fond za prihode općina Eaton Vance New Jersey (ETNJX) | 1, 90% | 0, 74% |
Muni New York Srednjoročni obveznički fondovi | ||
Franklin NY srednji porezni dohodak (FKNIX) | 2.81% | 0, 66% |
Srednjoročni zapadni fond NY Munis fonda (IMNYX) | 2, 56% | 0, 75% |
Kolumbija bez AMT / * -> * / / * -> * / NY Srednji muni fond obveznica (LNYAX) | 2, 49% | 0, 75% |
Fondovi dugoročnih obvezničkih fondova u New Yorku | ||
T. Rowe Price New York Tax Free Fund obveznice (PRNYX) | 3, 48% | 0, 49% |
Vanguard New York dugoročni oslobođeni porez (VNYTX) | 3, 73% | 0, 20% |
Fond Columbia New York, porez na oslobođenje od poreza (COLNX) | 3, 88% | 0, 78% |
Obveznički fondovi Muni Ohio | ||
Vanguard Ohio Fond za dugoročno oslobođenje od poreza (VOHIX) | 3, 99% | 0, 16% |
Fond za općinski dohodak u državi Ohio (FOHFX) | 4, 30% | 0, 48% |
Franklin Ohio Fond bez poreza (FTOIX) | 3, 94% | 0, 63% |
Obveznički fondovi Muni Pennsylvania | ||
Fond za dohodak grada Fidelity Pennsylvania (FPXTX) | 3, 43% | 0, 49% |
Vanguard Pennsylvania Fond za dugoročno oslobođenje od poreza (VPAIX) | 3, 89% | 0, 20% |
Fond bez poreza Tax Wends Fargo Advantage Pennsylvania (EKVAX) | 3, 88% | 0, 74% |
Muni Pojedinačni srednjoročni obveznički fondovi | ||
Fond za dohodak grada Fidelity Michigan (FMHTX) | 3, 67% | 0, 48% |
Obveznica u Coloradu dijeli porezni oslobođeni fond (HICOX) | 4, 47% | 0, 70% |
Fond serije poreza na dohodak kompanije Dupree Alabama (DUALX) | 3, 13% | 0, 81% |
Muni Pojedinačni dugoročni obveznički fondovi | ||
T. Rowe Price Maryland Porezni fond obveznica (MDXBX) | 3, 35% | 0, 45% |
T. Rowe Price Georgia Porezni fond obveznica (GTFBX) | 3, 42% | 0, 53% |
T. Rowe Virginia fond besplatnih obveznica (PRVAX) | 3, 20% | 0, 47% |
Muni Jedinstveni kratkoročni obveznički fondovi | ||
Fond Fidelity California Limited Term Free Tax Bond (FCSTX) | 1, 51% | 0, 49% |
Dupree Kentucky besporezna kratka do srednja serija (KYSMX) | 1, 22% | 0, 74% |
Općinski fond s ograničenom upotrebom Thornburg California, LTCAX | 1, 40% | 0, 94% |
Izvor: Američke vijesti i svjetsko izvješće Najbolji uzajamni fondovi - općinske obveznice
Donja linija
Ako tražite dionice u portfelju ulaganja s fiksnim dohotkom, ovi fondovi bez poreza mogu odgovarati računu. Samo obavezno kupite sredstva općinskih obveznica na računima izvan vašeg plana 401 (k), 403 (b) ili pojedinačnog mirovinskog računa (IRA) kako biste iskoristili najbolju korist od poreza oslobođenog poreza. (Za više informacija pogledajte: ETF analiza: iShares National AMT-Free Muni Bond .)
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.