Bolji dodatak bankovnih sposobnosti
Betterment, jedna od originalnih robotskih savjetodavnih usluga, najavio je dva nova proizvoda, Betterment Everyday Štednja i Betterment Svakodnevna provjera, koji mogu pomoći svojim kupcima da konsolidiraju svoje financije pod jednim virtualnim krovom. Ovaj potez ka konsolidaciji poništava trend koji je desetljećima dio ulagačkog i bankarskog krajolika.
Mike Reust, šef tehničke struke Bettermenta, bio je s tvrtkom već šest godina. Primijetio je kad je započeo osjećaj da klijenti osjećaju da postoji veliki rizik prilikom konsolidacije imovine u jednoj financijskoj instituciji. "Ono što smo vidjeli u posljednje vrijeme, posebno kroz istraživanje koje smo obavili o bankarstvu, jest da apetit za konsolidacijom i pojednostavljenjem nadmašuje strah od straha da sva jaja budu u jednoj košarici", kaže Reust. Vjeruje da ljudi prevladavaju strah koji je nastao kada su banke i brokerske kuće propale 2008. godine, i žele jednostavnost manjeg financijskog odnosa, sve dok se osjećaju sigurno. Štedni računi Bettermenta osigurani su FDIC-om do 1.000.000 USD, a tekući računi će nositi do 250.000 USD FDIC osiguranja.
Virtualna štednja dostupna je odmah
Reust kaže da su i proizvodi za provjeru i štednju nastali u razgovoru sa svojom korisničkom bazom, koja trenutno broji oko 450 000. "Razgovarali smo s kupcima i pokušali razumjeti njihove probleme i odrediti prioritete njihovim potrebama", objašnjava Reust. "Želimo riješiti probleme koje postoje naši kupci, ali očekujemo da privučemo i nove kupce."
Svakodnevna štednja je sada dostupna i postojeći korisnici Bettermenta mogu proći kroz brzi postupak prijave. Svakodnevna provjera predstavit će se u rujnu, a kupci koji su na listi čekanja prvi će imati pristup. "Svakodnevna provjera je velik, kompliciran proces, pa ga malo umanjujemo", kaže Reust. "Općenito će biti dostupan, nadamo se, do kraja 2019. ili početkom 2020."
Svakodnevnija ušteda, koja nema minimalni saldo ili naknade, platit će 2, 69% APY. Osim osiguranja FDIC-a, korisnici mogu s ovog računa neograničeno podizati novac; većina štednih računa ima ograničenje broja podizanja koje klijent može izvršiti mjesečno.
Ispod haube Betterment djeluje kao kanal za prebacivanje novca klijenta u neku od njihovih partnerskih banaka, a u pokretanje uključuju Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Georgia Banking Company, Seaside National Bank & Trust i Valley National Bank. Budući da Betterment preuzima ulogu stjecanja računa, njihove partnerske banke plaćaju veće kamate na te depozite nego što ih plaćaju vlasnicima vlastitih štednih računa. "Mi vodimo računa o teškom dizanju kako bi nam mogli ponuditi veći interes nego što mogu sami pružiti", objašnjava Reust.
Reust kaže da Betterment nije namjeravao plaćati visoku kamatnu stopu kada je ta usluga dizajnirana. "Pokušali smo riješiti problem za naše klijente i završili smo s velikom brzinom. Cilj je bio dobar proizvod, željeli smo biti konkurentni, ali nismo shvatili daleko nakon što smo radili na tome i pregovarali s bankama. da smo imali veliku stopu ", kaže Reust.
Betterment svojim kupcima trenutno nudi Smart Saver proizvod koji se obično koristi za postavljanje fonda za hitne slučajeve. Taj će se proizvod ukinuti tijekom sljedećeg mjeseca, a kupci će biti obaviješteni kada njihov račun Smart Saver bude konvertiran u Svakodnevnu štednju. Kupci će i dalje moći stvoriti opći cilj ulaganja uz raspodjelu 100% obveznica ako žele nastaviti odražavati strategiju Smart Saver portfelja. Proizvod Smart Saver nije osigurao FDIC.
Provjera za lansiranje u rujnu
Račun za provjeru uključuje debitnu karticu koja će raditi bilo gdje uzete debitne kartice. Betterment ima samo jednog bankarskog partnera u tome, Nacionalnu banku Kansas Cityja, a odnos je mnogo složeniji od partnerstva s bankama koje pružaju štedni račun. Neće se naplaćivati nikakve račune, niti će se naplaćivati prekoračenja računa, niti minimalni saldo, niti će se svi ATM troškovi naplaćivati širom svijeta.
Račun za tekući račun i debitnu karticu može se upotrebljavati na terminalima za plaćanje i plaćanje, no na početku neće biti povezani s Apple Pay ili Google Pay. "Imamo popis ažuriranja koji će se temeljiti na onome što kupci žele", kaže Reust. "Vidjet ćemo što korisnici žele i krenuti odatle. Očekujemo da ćemo izgraditi dublje odnose s našim kupcima."
Postoji li ulov ">
Kako će Betterment zaraditi novac od ovih novih proizvoda? Na strani čeka, tvrtka zarađuje uzimajući udio neto kamatne marže koja se plaća na tekućem računu. Better može osvojiti dio, a ostatak će prenijeti kupcima. Planiraju plaćati kamate na gotovinu koja se nalazi na tekućem računu, ali još ne najavljuju stopu. Stvaranje prihoda na štednim računima slično je; Betterment ima udio u neto kamatnoj marži. Kad provjerite da li trošite novac pomoću debitne kartice, Betterment smanjuje naknadu za razmjenu. "Prihod koristimo za pokrivanje drugih troškova programa, poput nadoknade ATM naknada", kaže Reust.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.