Mogu li posuditi od IRA-e bez kazne?
Tehnički gledano - da. Pravilo prevrtanja od 60 dana odnosi se na sve vrste IRA-a. Ovo pravilo vam omogućuje da povučete imovinu iz svojeg IRA-a ako u roku od 60 dana vratite puni iznos. Ako se iznos prebaci u tom roku, raspodjela (povučeni iznos) ne oporezuje se i ne podliježe ranoj kazni za distribuciju (što biste pokrenuli ako ste bili mlađi od 59. god.
Napomena: To tehnički nije "zajam", već odredba koja omogućuje privremenu upotrebu IRA uštede izvan vaše IRA-e. Ovo je, po definiciji, "distribucija" i "prebacivanje" distribuiranog iznosa.
Neki podsjetnici:
- Općenito, rolover od IRA-do-IRA-e možete izvoditi samo jednom tijekom razdoblja od 12 mjeseci. Prema presudi poreznog suda, sve vaše tradicionalne IRA-e tretiraju se kao jedna IRA u tu svrhu od 1. siječnja 2015. (Prije ovog datuma IRS je primijenio pravilo odvojeno na sve vaše IRA-e koji su uključeni u takvu distribuciju / prevrtanja).
- Ista imovina koju povučete mora biti ista imovina koju ste prebacili na vaš IRA. Na primjer, ako povučete gotovinu, morate prebaciti novac.
- Samo prihvatljivi iznosi mogu se prebaciti.
Na ovo pitanje odgovorila je Denise Appleby
( Kontaktiraj Denise )