Možete li postati bogat ulaganjem u uzajamne fondove?

Ulaganje je jedan od najpopularnijih načina stvaranja bogatstva. Preuzimajući određeni stupanj rizika, možete staviti svoju tekuću imovinu da radi za vas i ostvariti kratkoročni ili dugoročni prihod, ovisno o investicijskim ciljevima. Naravno, što više rizika preuzimate, veća je vjerojatnost i uspjeha i neuspjeha. Zbog toga se rizičniji vrijednosni papiri, poput dionica, tradicionalno smatraju investicijama za one koji žele postati bogati.

Budući da se uzajamni fondovi općenito smatraju sigurnijim, stabilnijim ulaganjima, može se činiti kontratuktivnim da mogu pružiti široke mogućnosti za agresivno stvaranje bogatstva. Zapravo su neke vrste uzajamnih fondova podjednako rizične ili rizičnije od pojedinačnih ulaganja u dionice i mogu stvoriti ogromne prinose. Konkretno, visoki prinosi dionica i obvezničkih fondova posebno su dizajnirani kako bi ostvarili najveći mogući profit ulaganjem u najrizičniju imovinu.

Dionički fondovi visokog prinosa

Postoji široka paleta dioničkih sredstava usmjerena na određene ciljeve investitora. Sredstva visokog prinosa, kao što ime sugerira, usmjerena su ka ostvarivanju maksimalnog mogućeg povrata, ovisno o vrsti prihoda koju dioničari ostvaruju.

Za investitore koji žele primiti maksimalni iznos godišnjeg dohotka od ulaganja, fondovi s visokim prinosom dividende fokusiraju se na dionice koje dosljedno isplaćuju vrlo visoke dividende. Svi uzajamni fondovi moraju dijeliti neto dobit dioničarima najmanje jednom godišnje, i tako visoko donosni dividendni fondovi izvršavaju najmanje jednu isplatu dividende godišnje. Ta sredstva su manje usmjerena na ostvarivanje kapitalnih dobitaka, pa ne trguju vrijednosnim papirima osim ako dividende dionica ne obustave ili značajno padnu. To sigurno nisu najagresivnija sredstva, ali ako imate značajan iznos za ulaganje, prihod od dividendi koji se ostvaruje svake godine može biti značajan.

Ostali visoko prinosni dionički fondovi fokusiraju se na stvaranje kapitalnih dobitaka primjenom vrlo agresivnog stila trgovanja. To uključuje aktivno traženje sljedeće velike dionice i pokušaj vremenskog uspona. Suprotno tome, ta sredstva mogu izgledati kao kratke zalihe koje su spremne da dovedu veliki pad. Ove vrste fondova zahtijevaju vrlo aktivnog menadžera koji ima dovoljno iskustva i oštre instinkte. Ova vrsta dionickog fonda postoji mnogo veci stupanj rizika u odnosu na dividendne fondove, ali takoder nudi vece mogucnosti za brzu i znacajnu dobit.

Fondovi s visokim prinosom

Dionički fondovi nisu jedini uzajamni fondovi koji mogu otvoriti put bogatstvu. Iako se obveznički fondovi obično reklamiraju kao jedna od najsigurnijih vrsta fondova, osiguravajući umjereni godišnji prihod i obećanje očuvanja kapitala, visoko-prinosni obveznički fondovi zapravo su prilično rizični.

Dok fondovi koji ulažu u obveznice koje emituju visoko ocijenjene korporacije i vlade ostvaruju većinu svojih prinosa od plaćanja kamata, fondovi koji ulažu u vrlo niske bonitetne obveznice, nazvane junk obveznice, koriste mnogo kratkoročniju strategiju ulaganja. Umjesto da drže obveznice do dospijeća i prikupljaju godišnje isplate kupona, bezvrijedna sredstva iskorištavaju volatilnost vrijednosti bezvrijednih obveznica. Budući da je rizik od neplaćanja tako visok, junk obveznice se često prodaju daleko ispod njihove nominalne vrijednosti i plaćaju izuzetno visoke kamate.

Kako se nacionalne kamatne stope mijenjaju ili izdavački subjekti stječu ili gube kredibilitet, tržišna cijena ovih obveznica može drastično oscilirati. Bezvrijedni fondovi ostvaruju povrat kupovinom bezvrijednih obveznica jeftino, iskorištavajući prednosti svojih velikodušnih isplata kupona i prodajući ih prije nego što tvrtka neplati, nadajući se dobitku. Ako se izdavatelj stabilizira i njegov kreditni rejting poboljša, vrijednost bezvrijednih obveznica može se drastično povećati, generirajući još veće prinose zbog otkupne cijene po osnovi podruma.

Uravnoteženi fondovi za umjerenog ulagača

Za one koji nisu spremni preuzeti ekstremni rizik koji je povezan s visoko donosnim fondovima, postoji mnogo opcija uzajamnog fonda koji pružaju priliku za velike dobitke, a opet nude stabilnost. Uravnoteženi fondovi ulažu u dug i kapital i mogu se prilagoditi specifičnim ciljevima i toleranciji prema riziku njihovih dioničara.

Za investitore koji žele uložiti u visoko rizičnu imovinu s visokom nagradom bez klađenja na farmu, dobro se uklapaju sredstva koja igraju relativno sigurno, ali još uvijek uključuju neke vrijednosne papire. Na primjer, fond može ulagati prvenstveno u visoko stabilne obveznice ili otkupiti i zadržati dionice s blue-chip-om s dokazanom evidencijom, ali i dodijeliti dio svog kapitala za ulaganje u bezvrijedne obveznice ili vrlo nestabilne dionice. Iako je potencijal za ozbiljno stvaranje bogatstva ograničen, ovi fondovi nude dugoročnu stabilnost, uz samo mali rizik.

Fondovi obveznica i novčanog tržišta niskog rizika

Kao i svaka investicija, što više možete priuštiti da uložite, to su veći i potencijalni prinosi. Teško je obogatiti ulaganjem samo 1.000 dolara u bilo koju vrstu osiguranja. Međutim, ako imate značajan iznos za ulaganje, možete ostvariti znatan iznos prihoda čak i uz najstabilnija ulaganja.

Iako obveznice s malim rizikom i fondovi novčanog tržišta nisu baš nadmoć stvaranja bogatstva, oni nude vrlo visok stupanj stabilnosti, uz obećanje fiksnog dohotka svake godine. Ako imate dovoljno novca za ulaganje, čak i umjerene kamatne stope mogu stvoriti ogromne iznose. Na primjer, 500 000 USD uloženih u fond novčanog tržišta koji plaća samo 3% godišnje i dalje donosi 15.000 USD prihoda od ulaganja svake godine. Što ste bogatije za početak, to je lakše postati prilično bogat u kratkom vremenu.

Utjecaj naknada za upravljanje

Kada se želi generirati bogatstvo ulaganjima uzajamnih fondova, važno je uzeti u obzir utjecaj omjera troškova fonda. Općenito, fondovi aktivnijeg upravljanja, kao što su visoko prinosni obveznički i dionički fondovi, imaju veći omjer rashoda koji odražavaju veće naknade za trgovanje. Ako je omjer rashoda određenog fonda vrlo visok, to može značajno pojesti vašu godišnju zaradu.

Postoje tvrtke i posrednici čiji je cilj cilj smanjiti troškove i osigurati da investitori točno znaju što dobivaju i plaćaju. Neki također pokušavaju postići nešto više od tržišta na putu prema gore i pobijediti ga na putu prema dolje. To se može postići vrlo pažljivom raspodjelom imovine i upravljanjem portfeljem. Možda nema mnogih tvrtki koje posluju na ovaj način, ali one postoje i vrijedno je poduzeti probleme kako bi ih pronašle.

Prihodi od ulaganja i porezna odgovornost

Još jedno važno razmatranje pri odabiru uzajamnog fonda je utjecaj prihoda od ulaganja na vaš porezni račun. Ovisno o vrsti dohotka koji uzajamni fond generira, možda ćete naći plaćanje više poreza nego što je predviđeno. Fondovi koji stvaraju kratkoročne dobitke, kao što to obično čine donosni fondovi, mogu stvoriti značajnu poreznu obvezu, jer se kratkoročni prihodi od ulaganja oporezuju po vašoj uobičajenoj stopi poreza na dohodak, a ne po nižoj stopi kapitalnog dobitka koja se primjenjuje na dugoročno dobit.