Trebaju li vlasnici malih poduzeća financijski savjetnici?

Da biste znali odgovor na pitanje iz naslova, trebate pogledati samo jednu statistiku koju je dao American Express Open Forum: 30% vlasnika malih poduzeća nije izračunalo koliko će im novca trebati za penziju.

Možda mislite: Ako je 70% vlasnika malih poduzeća izračunalo koliko će im novca trebati za odlazak u mirovinu, potražnja za financijskim savjetnicima ne bi trebala biti previsoka . Međutim, razmislite o još jednoj statistici koju pruža American Express Open Forum: Manje od 25% ima formalni plan za prijenos svog poslovanja na novog vlasnika kada se približi mirovini.

Samo 40% vlasnika malih poduzeća konzultiralo se s financijskim savjetnikom. S obzirom na gore navedenu statistiku, to je nizak postotak. Čak i ako je vlasnik male tvrtke napravio potrebne planove za budućnost, bilo bi teško da taj vlasnik male tvrtke strateški uloži za blisku budućnost kada se mora baviti odlukama o kadrovima, raspodjelom kapitala, kako povećati prodaju, kako smanjiti troškove i stalno gasiti požare. (Za više informacija pogledajte: 401 (k) Planovi za vlasnika malih poduzeća .)

Većina vlasnika malih poduzeća želi da njihov posao, njihova budućnost i budućnost njihove djece budu pod kontrolom. To je razumljivo, ali ako se sve to vrijeme i energija ulože u posao, tko će onda oštro paziti na osobne financije? Vlasnik male tvrtke neće imati vremena vidjeti hoće li američki dolar cijeniti ili depresirati i kako bi to moglo utjecati na njegovo ulaganje u Apple Inc. (AAPL) u tekućem tromjesečju. On također nema vremena da kopa u 10-Q i 10-Ks, prati kretanje kamatnih stopa, čita izvještaje Federalnih rezervi i prati kretanje tečaja. (Za više informacija pogledajte: Mala poduzeća: Sve se odnosi na odnose .)

Ukratko, pametni vlasnik male tvrtke zna da delegiranje na pravu stranku štedi vrijeme i fiskalno se isplati. Stoga će taj vlasnik male tvrtke snažno razmotriti angažiranje financijskog savjetnika. Međutim, to je samo prvi korak. Sada vlasnik malog poduzeća mora otkriti kojeg financijskog savjetnika zaposliti.

Najvažniji faktor

Securian Financial Group provela je studiju o tome što su ljudi smatrali najvažnijim čimbenicima pri odabiru financijskog savjetnika. Jednom riječju, najvažniji faktor bio je odnos. Da bismo to razbili, uzimajući u obzir sljedeće statistike s obzirom na važnost:

• Zna moje potrebe: 27%
• Poštuj / znaj marku / tvrtku za koju rade: 26%
• Lako za razgovor sa: 26%
• Preporuka kolege: 23%
• Preporuka prijatelja / obitelji: 23%
• Postojeći osobni odnos: 22%

Sada pogledajte ostatak popisa i primijetite da se niti jedan od ovih faktora ne odnosi na odnos:

• Cijena usluge: 21%
• Preporuka banke ili računovođe: 14%
• Stručnost u specifičnoj industriji: 12%
• Može se identificirati sa SBO: 12%
• Posebna ponuda proizvoda: 9%
• Povoljno mjesto: 7%

Pitanja koja treba postaviti

Znajući da je dobar odnos najvažniji faktor dugoročnog uspjeha važno je, ali to ne pojednostavljuje postupak zapošljavanja financijskog savjetnika. Da biste to učinili, postavite sljedeća pitanja:

1. Da li se kod vas temelje provizije? (Za više informacija pogledajte: Plaćanje investicijskog savjetnika - Naknade ili provizije? )

Tražite naknadu koja se temelji na naknadi, što znači da će financijski savjetnik naplaćivati ​​vaše vrijeme i savjete na temelju fiksnog iznosa ili postotka imovine pod upravom na kvartalnoj osnovi. Razlog zbog kojeg je često bolja opcija potpuna transparentnost. Financijski savjetnik koji se temelji na proviziji zaradit će novac na financijskim proizvodima koji vam se prodaju, što dovodi do neosobnijih odnosa.

2. Specijalizirali ste se za rad s vlasnicima malih poduzeća?

3. Jeste li CFP?

CFP mora ispunjavati zahtjeve obrazovanja, ispita, iskustva i etike.

4. Kako mi možete uštedjeti vrijeme?

5. Koje vrste napredne tehnologije koristite da biste bili ukorak s ostatkom industrije?

6. Kako ćete ponuditi personaliziranu uslugu?

7. Možete li pomoći formuliranju plana poslovnog nasljeđivanja, uključujući porezno, pravno i planiranje osiguranja?

8. Imate li preporuke?

Nakon što dobijete sve odgovore, provjerite Odbor za dobru reputaciju.

Donja linija

Da, vlasniku male tvrtke potreban je financijski savjetnik. Pridržavajući se gornjih savjeta, trebali biste povećati izglede za pronalaženje financijskog savjetnika koji će vam dobro odgovarati. (Za više detalja pogledajte: Zašto menadžeri hedge fondova daju dobre savjetodavne klijente .)