Novi kotačići: najam ili kupnja?

Kupnja automobila može biti neodoljiva. Zapravo, zadovoljstvo dobivanja novog automobila može se brzo zamračiti tijekom procesa odlučivanja o financiranju i pregovora o cijenama. Osim poskupljenja cijena, mnogi kupci automobila su zaprepašćeni odlukom o najmu ili kupnji. Ovaj će članak usporediti dvije mogućnosti i nadam se da će vam pomoći da odlučite koja odluka o financiranju je prava za vas.

Ključni odvodi

• Odluka o najmu ili kupnji automobila je teška koja ovisi o vašoj financijskoj situaciji, poslovanju i životnim potrebama.
• Ako je vaš cilj da se jednog dana riješite automobila i preuzmete vlasništvo, kupovina automobila je najbolja opcija; Ako vam je cilj pokretati novi set kotača svakih nekoliko godina i minimizirati mjesečne troškove, leasing je put koji trebate postići.
• Premija osiguranja niža je kada kupujete automobil protiv najma automobila, ali mjesečni troškovi su veći; pored toga, kupovina obično zahtijeva jaku polog, za razliku od leasinga.
• Leasing nije idealan ako vozite puno, a mnogi ugovori određuju naknadu ako vozite više od 10.000 ili 15.000 milja godišnje; lizing također podrazumijeva plaćanje svakog mjeseca za čitavo vrijeme posjedovanja automobila.

Kupnja automobila

Kupnja automobila je najjednostavniji način kupnje automobila - ili plaćate gotovinom ili uzimate zajam da pokrijete troškove. Ali to ne znači da će koristi nadmašiti nedostatke za vašu specifičnu situaciju.

Povlastice

Daleko, najveća korist od kupovine automobila je što ćete ga zapravo jednog dana posjedovati, što također znači da ćete biti bez plaćanja automobila dok ne odlučite kupiti drugi. Automobil je vaš za prodaju u bilo koje vrijeme i niste zaključani ni u jednoj vrsti fiksnog vlasništva.

Kada kupujete automobil, premije osiguranja su obično manje nego ako ih iznajmite. Uz to, posjedovanjem automobila slobodni ste podići kilometražu bez brige o financijskim kaznama ili ograničenjima.

Nedostaci

Najočitiji nedostatak posjedovanja nasuprot leasingu je mjesečna uplata, koja je obično veća na kupljeni automobil. Uz to, trgovci obično zahtijevaju razumnu predujam, tako da je početni trošak iz vašeg džepa veći pri kupnji automobila.

Vjerojatno, dok otplaćujete kredit za automobil, imate mogućnost stvaranja pravičnosti u vozilu. Međutim, nažalost to nije uvijek slučaj. Kada kupite automobil, vaša plaćanja odražavaju čitav trošak automobila, obično amortiziran u razdoblju od četiri do šest godina. Ali deprecijacija može imati gadan danak na vrijednosti vašeg automobila, posebno u prvih nekoliko godina. Kao rezultat toga, kupci s predujmom mogu financirati znatan dio automobila, pa čak i naći se u "situaciji naopačke", u kojoj automobil ima vrijednost manju od onoga što kupac još duguje na njemu dano vrijeme.

Kao i mjesečna plaćanja hipoteke, mjesečna plaćanja osobnim automobilom dijele se između glavnice i kamate, a iznosi koji se posvećuju razlikuju se od plaćanja do plaćanja. U prvim godinama zajma za automobil, većina svakog plaćanja odnosi se na kamate, a ne na glavnicu. Za to vrijeme većina novih vozila također amortizira od 20% do 40%. Gubitak u kapitalu dvostruka je dobitka: vaš se automobil dramatično amortizira, a s obzirom na to da su mjesečne isplate koje uglavnom vršite više bile kamate, a ne glavnice, u automobilu vam ostaje vrlo malo kapitala.

Leasing vozila

Za one koji nikada nisu uzeli zakup automobila, postupak može izgledati zbunjujuće i više je usmjeren prema vlasnicima tvrtki koji mogu odbiti trošak ili osobama koje jednostavno ne mogu priuštiti plaćanje automobila. Ali u stvarnosti ima koristi za zakup automobila bez obzira na vašu karijeru ili status prihoda.

Povlastice

Možda je najveća korist od najma automobila niži trošak iz vlastitog džepa prilikom kupnje i održavanja automobila. Za zakup je potrebno malo ili nikakvo predujam, a nema nikakvih prethodnih poreza na promet. Uz to, mjesečne isplate su obično niže, a vi dobijete zadovoljstvo posjedovanja novog automobila svakih nekoliko godina.

Uz najam, u osnovi iznajmljujete automobil na određeno vrijeme (obično 36 do 48 mjeseci). Stoga plaćate samo upotrebu (amortizaciju) automobila za to razdoblje, umjesto da snosite puni trošak amortizacije vozila. Iznajmljivanje automobila nikad vas neće staviti u preokret.

Konačno, za vlasnike poduzeća, zakup automobila može ponuditi porezne povlastice ako se vozilo koristi u poslovne svrhe.

Nedostaci

Iznajmljivanjem automobila uvijek imate plaćanje automobilom jer zapravo nikada nećete posjedovati vozilo. Dakle, ako vam se takva perspektiva ne sviđa, lizing vam vjerojatno ne odgovara. Međutim, ovisno o vašoj vrsti zakupa, kada vam se rok zakupa poveća, možda ćete imati mogućnost financiranja preostale vrijednosti vozila, što znači da ćete ga posjedovati kada završite s plaćanjem zajma.

Ograničena kilometraža od najma predstavlja još jedan nedostatak. Ako vozite puno tijekom godine, kupovina automobila može biti bolji izbor. U najmanju ruku, želite pogledati otvoreni najam, o kojem ćemo raspravljati u nastavku. Većina najmova ograničava vašu kilometražu na 15.000 milja godišnje (ponekad i 12.000 godišnje). Ako prijeđete svoje dodijeljene milje, platit ćete bilo gdje između 10 i 25 centi za svaku dodatnu milju, ovisno o vašem ugovoru o najmu i vrsti vozila. Ova kazna može vam ostaviti prilično velik račun koji ćete platiti na kraju najma ako skupa potrošite puno dodatnih kilometara.

Konačno, osiguratelji obično naplaćuju veće troškove pokrića za unajmljena vozila. Međutim, ovisno o vašoj dobi, vozačkoj evidenciji i mjestu stanovanja, dodatni troškovi mogu biti nominalni.

60%

Koliko bi se manje plaćanja zakupa automobila moglo usporediti s mjesečnim uplatama koje biste napravili kada biste kupili isti automobil i financirali ga kreditom za osobni auto.

Riječi opreza

Loša strana leasinga je da u osnovi plaćate najskuplje godine života vozila. Iznos koji plaćate za zakup je razlika između kupovne cijene i preostale vrijednosti, što je unaprijed određena vrijednost automobila na kraju razdoblja najma. Preostala vrijednost koju trgovac uključuje u vašem ugovoru izravno utječe na vašu mjesečnu uplatu.

Prilikom najma bolje je uzeti u obzir da vozilo zadržava svoju vrijednost i izbjegavati automobile s visokom stopom amortizacije. Zlokobni trgovci mogu pokušati prebaciti više troškova amortizacije ugrađujući nepravedno nisku preostalu vrijednost.

Također, prilikom sklapanja ugovora o zakupu budite svjesni bilo kojih odredbi u ugovoru o dodatnim troškovima za "prekomjerno trošenje" ili iznadprosječnih troškova za dodatnu kilometražu. Želite što više smanjiti sve troškove iznenađenja.

Vaš je vremenski horizont važan kad se razmatra leasing u odnosu na kupnju; u kratkom roku leasing je ekonomičniji, ali na duži rok kupnja automobila obično je bolja za vaš novčanik.

Opcije leasinga

Postoje dvije vrste najma automobila: zatvoreni i otvoreni. Najmoprimski najmovi omogućuju vam da se na kraju trajanja najma udaljite od automobila. Ako dugujete dodatnu kilometražu ili prekomjerno habanje, tada ćete to morati platiti.

Uz otvoren najam (poznat i kao vlasnički udjel), morate kupiti automobil na kraju razdoblja najma za unaprijed određeni iznos. To je često vrsta zakupa koju koriste tvrtke ili pojedinci koji puno voze. Većina potrošačkih skupina sugerira da je zakup zatvorenog tipa najbolja opcija, jer predstavlja manje rizika nakon isteka roka najma.