Financijsko planiranje: Možete li to sami?

Područje financijskih savjeta je u procvatu. Od robotičnih savjetnika do banaka, posrednika do neovisnih financijskih savjetnika i financijskih planera, čini se da svugdje gdje pogledate postoji netko tko se zalaže za upravljanje vašim novcem. Znači li to da svi trebaju zaposliti profesionalca? Nije nužno.

Uz malo inteligencije, pravu količinu vremena i nešto posvećenog proučavanja, možda ćete to moći učiniti sami. Napokon, nitko ne radi besplatno, a ako zaposlite financijskog savjetnika ili odaberete robo-savjetnika, platit ćete za tu uslugu na ovaj ili onaj način.

Napravi sam?

Pojedinci često posjeduju nagon i vještinu da sami planiraju kad je riječ o osobnim financijama. Evo kratkog popisa pet kriterija koji mogu značiti da ćete i sami biti u redu:

1. Uživate u čitanju i učenju o financijskim temama, uključujući poreze, ulaganja, zajmove i osobne financije. Postoje brojne knjige, tečajevi i resursi kojima se potrošač može educirati o osobnim financijama, investiranju i planiranju. Ako vam se sviđa ova tema i imate vremena za iskapanje, možda će vam dobro odgovarati vlastiti novac. U stvari, Investopedia nudi mnoge udžbenike o različitim temama o osobnim financijama i financijskom planiranju. (Za više informacija pogledajte: Kako započeti ulagati u dionice: Vodič za početnike .)
2. Imate vremena za sustavni pregled trenutne financijske situacije i planiranje budućnosti. Ako dobro pratite potrošnju, štednju i ulaganje, postoji velika vjerojatnost da ćete moći poslužiti kao svoj vlastiti financijski planer. Prvi korak u upravljanju mudrim novcem je uspješno praćenje vašeg novca; drugo je ušteda. A ako dobro upravljate svojim dugom, već donosite mudre financijske odluke. Konačno, ako možete koristiti financijski softver, vjerojatno možete naučiti planirati buduće ciljeve i odlaziti u mirovinu. (Za više informacija pogledajte: Koliko duga možete riješiti? )
3. S lakoćom donosite financijske odluke i sigurni ste u planiranje umirovljenja. Sada možda nemate puno novca, ali ako imate posao, a štedite i ulažete, u nekom će trenutku vaše bogatstvo prerasti u šest brojki, a možda i više. Ako se osjećate ugodno u upravljanju velikim novčanim iznosima, možda vam neće trebati savjetnik - a ako iznos postane prevelik da biste ga mogli nositi, uvijek možete prebaciti prijenosnike i zaposliti nekoga na ograničeno ili dugoročno. (Za više informacija pogledajte: Često postavljana pitanja o umirovljenju .)
4. Ne trebate financijsko držanje, ugodni su s volatilnošću tržišta i mogu podnijeti uspone i padove investicijskih tržišta. Kada služite kao svoj financijski savjetnik, važno je biti udoban gledati kako se vrijednost vašeg portfelja ulaganja povremeno smanjuje. Ako možete samostalno zaustaviti volatilnost tržišta i nećete se osjećati prisiljenima prodavati tijekom redovitih padova na tržištu, možda vam neće trebati savjetnik. (Za više informacija pogledajte: Razumijevanje mjerenja hlapljivosti .)
5. Dovoljno ste pametni da znate da je važno maksimizirati vozila u mirovini kao što su 401 (k) ili 403 (b), pa čak i financirati Roth IRA ako možete. Sve dok ste na putu za štednju i ulaganje, održavate raznovrstan portfelj i sigurni ste da možete ostati uloženi kroz tržišne vrhove i doline, možda ste u redu kao svoj financijski planer. (Za više pogledajte: Roth vs. Traditional IRA: Koji je za vas? )

Donja linija

Upravljanje novcem i ulaganje nisu raketna znanost. Ako ste disciplinirani potrošivač, štediša, planer i investitor, možda ćete biti kompetentni u upravljanju vlastitim financijama. Učeći osobne financije i ulažući osnove i ostajući dobro usmjeren i dosljedan u svojim novčanim aktivnostima, možete akumulirati bogatstvo bez plaćanja financijskog savjetnika. (Za više informacija pogledajte: Koji financijski plan čini smisla za vas? )