Kriza ovrhe
Kriza ovrhe bila je razdoblje drastično povišenih zaplena imovine na američkom tržištu stanova između 2007. i 2010. Kriza je kriva za zajmodavce koji zarađuju za provizije, nesmotreno uništavajući horde rizičnijih hipotekarnih hipoteka pod grabežljivim uvjetima ljudima s niskim primanjima, a zatim ih prodaju o nepažljivim financijskim institucijama (FI).
Ključni odvodi
- Kriza ovrhe bila je razdoblje drastično povišenih zaplena imovine na američkom tržištu stanova između 2007. i 2010. godine.
- Prije i tijekom krize, tvrtke za servis hipoteke obrađivale su veliki broj kredita bez odgovarajućeg pregleda informacija koje ih prate.
- Ovaj neuredan postupak ponekad je dovodio banke do zabrane na pogrešnoj imovini, pogrešno izračunavanja vrijednosti kuće i, u nekim slučajevima, odvjetnicima za vlasnike domova koji se suočavaju s ovrhom daju priliku da cijeli slučaj izbace.
Razumijevanje krize ovrhe
Ovrha je pravni postupak koji se događa kada vlasnik kuće ne izvrši potpunu glavnicu i kamate na svoju hipoteku. Ako se ovo pitanje ne riješi u određenom milostnom roku, zajmodavac ima pravo iseliti vlasnika kuće, preuzeti kontrolu nad imovinom i potom je prodati.
Kriza ovrhe najviše je dosegnula u rujnu 2010, kada je otprilike 120.000 domova bilo ponovno posudeno u jednomjesečnom razdoblju. Međutim, njezini korijeni leže u padu stambenog tržišta koji je započeo početkom 2007. i procvjetao u krizu kada su braća Lehman proglasila bankrot u rujnu 2008.
Prethodni procvat stambenog zbrinjavanja doveo je do shematičnog ili nepostojećeg nadzora nad osiguravanjem ugovora procesi. Hipotekarne banke često su naručivale naknade i zatim odmah prodavale zajmove drugim financijskim institucijama, što nije provelo odgovarajuću dubinsku istragu o kreditima. Kad su se zadani uslovi povećali, banke su se odjednom suočile s toliko događaja ovrhe da ih nisu mogle učinkovito obraditi.
U nekim slučajevima banke mjesecima nisu uspjele pokrenuti ovrhu na kućama nakon što su vlasnici kuća prestali vršiti isplate. U drugim su slučajevima postupci vođenja evidencije postali toliko slojni da banke nisu uvijek mogle biti sigurne da zapravo posjeduju hipoteke za ovrhu imovine.
Kritika krize otuđenja
Prije i tijekom krize, tvrtke za servis hipoteke obrađivale su veliki broj kredita bez odgovarajućeg pregleda informacija koje ih prate. Mnogi su zaposlenici banke jednostavno potpisali sve što im se desilo za stolovima pretpostavljajući da su svi papiri zakoniti.
Zaposlenici koji su potpisali dokumente o ovrhama, a da nisu pravilno pregledali, postali su poznati kao robo potpisnici.
Nakon što se volumen foreclosures-a znatno povećao, robo-potpisnici stvorili su značajne probleme kad su se odjavili na nepropisnu papirologiju, bilo zato što nisu imali pojma što potpisuju ili zato što su morali obraditi previše previše dokumenata kako bi obavili pravi posao kako bi ih ovjerili.,
Učinci netočne papirologije mogu potencijalno dovesti banke do zabrane na pogrešnoj imovini, pogrešno izračunati vrijednosti kuće ili, u nekim slučajevima, dati odvjetnicima za vlasnike domova koji se suočavaju s ovrhom šansu da u potpunosti izbace slučaj.
Tvrtka za informiranje o nekretninama RealtyTrac procijenila je da je jedno od svakih 248 kućanstava u SAD-u u rujnu 2012.
Rezultati krize ovrhe
Vlada je na kraju postigla nagodbu s pet najvećih državnih hipotekarnih servisera, Ally, ranije poznatim kao GMAC; Američka banka; Citi; JPMorgan Chase; i Wells Fargo, 2009. Sporazum, poznat kao Nacionalna hipotekarna nagodba, koštao je servise preko 50 milijardi dolara kazne i pomoć potrošačima.
Pogođeni zajmoprimci dobili su glavnicu smanjenja ili refinanciranja za podvodne zajmove, omogućujući im da izbjegnu ovrhu i ostanu u svojim domovima. Povrh toga, nagodba je zahtijevala remont sustava za upravljanje kreditima koje su nadgledale banke.
Zajmoprimci koji su izgubili domove zbog ovrhe tih banaka u državama potpisnicama sporazuma o nagodbi postali su prihvatljivi za plaćanja u iznosu od otprilike 1.480 dolara. Ukupna isplata nagodbe iznosila je otprilike 1, 5 milijardi USD.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.