Hawala
Hawala je metoda prijenosa novca bez ikakvog novca koji se zapravo kreće. Interpolova definicija havale je "transfer novca bez kretanja novca". Druga je definicija jednostavno "povjerenje". Hawala je alternativni kanal doznake koji postoji izvan tradicionalnih bankarskih sustava. Transakcije između hawala brokera obavljaju se bez mjenica, jer se sustav uvelike temelji na povjerenju i uravnoteženju knjiga hawala brokera.
Hawala, također poznata kao hundi, doslovno znači transfer ili doznačavanje.
Razumijevanje Hawala
Hawala je nastala u Južnoj Aziji tijekom 8. stoljeća i danas se koristi širom svijeta, posebno u islamskoj zajednici, kao alternativno sredstvo za provođenje prijenosa sredstava. Za razliku od konvencionalnog načina prijenosa novca preko granice putem bankovnih bankovnih prijenosa, prijenos novca u havali organiziran je putem mreže trgovaca hawaladarima ili hawala.
Trgovci na Hawali vode neformalni dnevnik kako bi zabilježili sve transakcije s kreditnim i debitnim računima na svojim računima. Dug između trgovaca hawala može se podmiriti u gotovini, imovini ili uslugama. Hawaladar koji ne drži svoj kraj posla u podrazumijevanom ugovornom sustavu hawala bit će označen kao onaj koji je izgubio čast i bit će ekskomuniciran iz mreže ili regije.
Radnici migranti koji doznake šalju rodbini i prijateljima u svojim zemljama podrijetla smatraju da je sustav hawala povoljan. Hawala olakšava protok novca između siromašnih zemalja u kojima je formalno bankarstvo preskupo ili teško pristupačno. Osim pogodnosti i brzine provođenja havala, provizije su obično niske u usporedbi s visokim stopama koje banke naplaćuju. Kako bi potaknuli devizne transfere kroz havalu, trgovci ponekad oslobađaju iseljenike od plaćanja naknada. Sustav je također jednostavan za korištenje, jer samo treba pronaći pouzdanog hawaladara za prijenos novca.
Primjer Hawala
Kako djeluje hawala? Recimo da Marija mora poslati 200 dolara Ivanu, koji živi u drugom gradu. Prići će havaladaru, Eric, i dat će mu iznos novca koji Ivan želi dobiti, uključujući detalje transakcije - ime primatelja, grad i lozinku. Eric kontaktira prodavača hawala u gradu primatelja, Toma, i traži od njega da Johnu da 200 dolara, pod uvjetom da John ispravno navede lozinku. Tom novac Johnu prebacuje s njegovog računa, minus provizija, a Eric će Tomu morati 200 dolara. Transakcija koju je pokrenula Marija i zaključena Ivanovim primanjem sredstava traje samo jedan do dva dana ili, u nekim slučajevima, samo nekoliko sati. Novac se ne pomiče, a Eric i Tom ne potpisuju i ne razmjenjuju IOU-ove, jer sustav hawala podržava samo povjerenje, čast, obiteljske veze ili regionalni odnosi.
Posebna razmatranja
Sama svojstva koja havalu čine privlačnom avenijom za zakonite zaštitnike također je čine atraktivnom za nelegitimne namjene. Stoga se hawala često naziva podzemnim bankarstvom. To je zato što perilice novca i teroristi koriste ovaj sustav za prijenos sredstava s jedne lokacije na drugu.
Hawala pruža anonimnost u svojim transakcijama, jer se ne vode službene evidencije i izvor novca koji se prenosi nije moguće pronaći. Uz to, korumpirani političari i imućni ljudi koji bi radije izbjegli porez koriste havalu kako bi anonimizirali svoje bogatstvo i aktivnosti.
Budući da transferi hawala ne prolaze banke i, prema tome, nisu regulirani od strane vladinih i financijskih tijela, mnoge su zemlje dovedene da preispitaju svoje regulatorne politike u vezi s hawalom.
[Važno: Neke su države havalu učinile nezakonitom zbog nepostojanja birokracije u sustavu.]
Na primjer, u Indiji su Zakon o upravljanju devizama (FEMA) i Zakon o sprečavanju pranja novca (PMLA) dva glavna zakonodavna sustava koja odvraćaju uporabu havale u zemlji.
Neke tvrtke FinTech implementiraju sustav hawala u pružanju financijskih usluga nebankarskom i slabo osiguranom stanovništvu svijeta. Mobilne platforme za bankarstvo i platni promet, poput Paga i M-Pesa, revolucioniraju financijski sustav u pojedinim afričkim zemljama promičući financijsku uključenost kroz hawala sustav pružanja financijskih usluga.
Ključni odvodi
- Hawala (koja se ponekad naziva i podzemno bankarstvo) je metoda prijenosa novca bez ikakvog novca koji se zapravo kreće i izrazito je arhaična metoda premještanja novca.
- Hawala pruža anonimnost u svojim transakcijama, jer se ne vode službene evidencije i izvor novca koji se prenosi nije moguće pronaći.
- Neke tvrtke FinTech implementiraju sustav hawala u pružanju financijskih usluga nebankarskom i slabo osiguranom stanovništvu svijeta.
- Radnici migranti koji doznake šalju rodbini i prijateljima u svojim zemljama podrijetla smatraju da je sustav hawala povoljan.
- Neke zemlje, poput Indije, učinile su havalu nezakonitom zbog nepostojanja birokracije u sustavu.