Naknada za devizne transakcije u odnosu na naknadu za pretvaranje valuta: znati razliku

Naknade za kreditne kartice su komplicirane, a kad su u pitanju naknade za konverziju valuta i naknade za strane transakcije, slika postaje još složenija. To je zato što se obje naknade mogu primjenjivati ​​na istu transakciju.

Kada obavite kupnju (ili podignete gotovinu s bankomata) sa izdanom američkom kreditnom ili debitnom karticom u stranoj državi ili online s tvrtkom sa sjedištem u stranoj državi, izdavatelj kartice, obično banka, može naplatiti naknadu za inozemnu transakciju od 2% do 3% otkupne cijene. Istodobno, procesor plaćanja putem kreditne kartice, obično Visa, MasterCard ili American Express, uložit će dodatnih 1% od kupoprodajne cijene kako bi kupnju pretvorio iz strane valute u američke dolare. Hoćete li platiti ove naknade ovisi o kreditnoj kartici ili bankomatnoj mreži koju koristite.

Ključni odvodi

• Naknadu za inozemnu transakciju nameće izdavač kreditne kartice za transakciju koja se odvija u inozemstvu ili sa stranim trgovcem.
• Naknadu za pretvaranje valuta nameću procesori plaćanja putem kreditne kartice na istoj transakciji radi pretvaranja iz jedne u drugu valutu.
• Obje naknade često se kombiniraju i nazivaju jedinstvena naknada za strane transakcije.
• Naknadu za dinamičku konverziju valuta (DCC) trgovac može ponuditi na prodajnom mjestu, ali potrošaču nije obavezan.

Što je naknada za inozemne transakcije?

Mnogi izdavači kreditnih i debitnih kartica i bankomatskih mreža naplaćuju naknadu po transakciji za kupnje ili podizanje novca u inozemstvo ili prilikom naručivanja putem interneta sa stranim trgovcem. Naknada varira, ali obično iznosi između 2% i 3% od iznosa kupnje ili povlačenja u dolaru.

Na primjer, pretpostavimo da putujete u Pariz, potrošite protuvrijednost 1000 USD u robnoj kući i naplatite kupnju na vašoj kreditnoj kartici ili je platite svojom debitnom karticom. Uz naknadu od 3% u stranoj transakciji, kad primite svoju izjavu putem interneta ili poštom, primijetit ćete doplatu od 30 USD. To je rezultat naknade za strane transakcije koju je izdao izdavač kreditne ili debitne kartice.

Pretpostavimo i da vam ponestane gotovine i odlučite se poslužiti bankomatom koji naplaćuje 3% transakcijske naknade kako biste dobili 1.000 USD (protuvrijednost u dolaru) u eurima. Stvarni trošak bit će vam 1.030 dolara za 1.000 dolara u vrijednosti eura. Usput, ponekad se naknada za stranu transakciju naziva naknada za devize. Svojedobno se to nazivalo naknadom za pretvorbu valute, ali ta naknada sada je nešto sasvim drugo (vidi dolje).

Što je naknada za pretvaranje valuta?

Postoje dvije vrste naknada za pretvaranje valuta koje trgovac obično naplaćuje prilikom kupovine u inozemstvu - one koje naplaćuje procesor plaćanja ili kreditnih debitnih kartica ili mreža bankomata i one koje se naplaćuju kroz proces poznat kao dinamička konverzija valuta (DCC).

Naknada za konverziju valuta dodatni je trošak za pretvaranje transakcije iz jedne u drugu valutu - obično iz lokalne valute zemlje koju posjetite u američke dolare. Kada pretvorbu izvrši procesor plaćanja putem vaše kreditne kartice (obično Visa, MasterCard ili American Express), trošak je obično 1% od iznosa kupnje u dolarima. Kad se pretvaranje događa putem DCC-a, naboj je obično veći - i do 12%, prema jednoj europskoj studiji.

Razlika između dvije vrste naknada za pretvorbu valute odnosi se na to koliko ćete brzo znati cijenu konverzije. Kada procesor plaćanja putem vaše kreditne kartice naplati naknadu, nećete znati pravi trošak vaše kupnje u dolarima dok ne stigne vaš izvod ili objavi na mreži. (To možete zaobići pomoću aplikacije za devizni tečaj, kao što je XE Valuta, i dodavanjem naknade za devizne kartice vaše kartice.) S DCC-om razliku ćete vidjeti odmah na računu ili na terminalu na prodajnom mjestu.

Kako DCC obično košta više, na vama je da odlučite isplati li odmah znati trošak. Imajte na umu da DCC ne zamjenjuje naknadu za transakciju na vašoj kreditnoj kartici. Tu ćete naknadu platiti uz DCC naknadu. Trgovac ne može jednostavno koristiti DCC bez vašeg pristanka. Imate pravo odbiti.

Postoje načini za izbjegavanje naknada, uključujući korištenje kreditne kartice bez plaćanja i odbijanje DCC-a ako se nudi.

Spajanje

Naknada za devizne transakcije koju plaćate uključuje često i naknadu za konverziju valuta. Na primjer, vaša ukupna naknada može biti 3%, s tim da se 1% sastoji od naknade za pretvorbu valute i 2% od naknade za transakciju.

Visa i MasterCard izdavatelju kartice naplaćuju naknadu za pretvorbu valute od 1%. Izdavatelj ima mogućnost proslijediti tu naknadu, zajedno s svim dodatnim naknadama koje odluči dodati i nazvati cijelu stvar naknadom za inozemnu transakciju. Neki izdavači kartica, posebno putne kartice, uopće ne naplaćuju naknadu. American Express, koji ne koristi Visa ili MasterCard za obradu plaćanja, naplaćuje naknadu od 2, 7% na nekim karticama, a na drugima se odriče naknade. Trend, prema CreditCard.com, kreće se prema karticama bez naknade.

U donjoj tablici opisane su glavne vrste inozemnih naknada za kreditne kartice, tko ih naplaćuje i koliki su iznosi.

Izbjegavanje naknada

Bilo da se radi o inozemnoj transakciji ili naknadi za pretvorbu valute, uvijek je bolje ne platiti naknadu. Evo nekoliko načina na koje možete izbjeći ili umanjiti troškove prilikom putovanja i potrošnje u inozemstvu:

• Provjerite naknade na kartici pod "uvjetima i odredbama" i, ako je prikladno, podnesite zahtjev za karticu "bez naknade" prije putovanja.
• Nabavite nešto novca prije odlaska iz kuće kako biste smanjili izlete na bankomat.
• Provjerite je li vaša banka dio „bez naknade“ ili „niske cijene“ globalne mreže bankomata.
• Pazite na zavaravajuće bankomate i terminale koji pokušavaju prikriti DCC.
• Uvijek plaćajte u lokalnoj valuti i izbjegavajte DCC.

Nabavite aplikaciju za tečaj valute, poput XE valute, tako da u svakom trenutku znate tržišni tečaj.