Dobra procjena vjere (GFE)
Procjena dobre vjere (GFE) omogućava potrošaču hipoteke da usporedi ponude, razumije stvarne troškove zajma i donese informiranu odluku prilikom odabira davatelja kredita. GFE navodi potrebne podatke o uvjetima hipotekarnog kredita koji zajmodavac nudi. Svi zajmodavci dužni su koristiti isti standardni obrazac za procjenu zajma, a primanje bilo kojeg obrasca za procjenu nije obveza prihvatiti hipotekarni kredit.
Zakon o postupcima nagodbe nekretnina zahtijeva dovršavanje procjene dobre vjere.
BREAKING DOWN Procjena dobre vjere (GFE)
Obrazac dobre vjere (GFE) standardiziran je u cijeloj industriji kako bi zajmoprimci mogli usporediti troškove između zajmodavaca. Dokument će sadržavati detaljan popis svih približnih iznosa koji dospijevaju na zatvaranje hipoteke. Naknade za zatvaranje također su poznate kao troškovi namire i uključuju troškove za odvjetnike, pretragu naslova, žigove i dokumente dokumenata ili poreze, anketne naknade i druge povezane troškove.
Od listopada 2015. obrazac Procjene zajma zamjenjuje GFE za većinu vrsta hipotekarnih kredita. Zajmoprimci koji apliciraju za hipotekarnu kreditnu liniju (HELOC), proizvedeni stambeni zajam koji nije osiguran nekretninama, ili zajam putem određenih vrsta programa pomoći kućnim kupcima, neće primati GFE ili procjenu zajma, ali trebaju dobiti istinu - objavljivanje zajma.
Zajmodavac mora zajmodavcu pružiti GFE u roku od tri radna dana od primitka ispunjenog zahtjeva za kredit ili drugih podataka potrebnih banci. Korisnicima kredita može se naplatiti naknada za kreditno izvješće prije primanja GFE-a, ali ne mogu se naplaćivati nikakve dodatne naknade. Nakon što dužnik primi procjenu dobre vjere, naznačit će da želi nastaviti s hipotekarnim kreditom od te određene financijske institucije.
Zaštita potrošača u GFE-ovima i procjenama zajma
Postoje opravdani razlozi za odstupanje između procjene dobre vjere i stvarnih troškova zatvaranja. Na primjer, zajmodavac možda ne zna sve troškove zatvaranja usluga trećih strana, što se može smatrati skrivenim troškovima posjedovanja kuće. Obrazac za procjenu kredita napisan je jasnim jezikom i osmišljen je da pomogne potrošačima da bolje razumiju uvjete hipoteke za koje podnose zahtjev. Zajmoprimci mogu kupovati i kupiti više procjena prije nego što odaberu zajam ili zajmodavca.
Potrošači trebaju biti na oprezu od beskrupuloznih zajmodavaca koji mogu dodavati svoje naknade ili naplaćivati prekomjerne naknade za administrativne stavke, poput bankovnih prijenosa. Službeni standardizirani obrasci za procjenu pružaju informacije o približnim troškovima poreza i osiguranja te kako se kamatna stopa i plaćanja mogu mijenjati u budućnosti.